驾驶证过期后发生交通事故，保险公司要担责吗？

基本案情

2024年3月，赵某驾驶小型轿车与行人孙某相撞，造成孙某腿部骨折。经交警部门认定，赵某承担事故全部责任。事故发生时，赵某的驾驶证已过期4个月，但尚未被公安机关交通管理部门注销，仍可正常补办换证。赵某的车辆已投保交强险及100万元商业第三者责任险，事故发生在保险期间内。

事后，孙某将赵某及保险公司诉至法院，要求赔偿医疗费、护理费、误工费等各项损失共计12万元。保险公司辩称，赵某驾驶证过期属于“无证驾驶”，根据保险条款约定，交强险与商业险均不予赔付。

判决结果

法院经审理认为，赵某驾驶证过期但未被注销，不属于法律意义上的“未取得驾驶资格”。交强险具有强制性与公益性，旨在优先保护交通事故受害人权益，保险公司不能仅以驾驶证过期为由拒绝在交强险限额内赔付。对于商业三者险，因保险公司已就“驾驶证过期免赔”条款履行加粗提示、明确说明义务，投保人亦签字确认，该免责条款合法有效。

法院最终判决：保险公司在交强险责任限额内赔偿孙某9.8万元；超出交强险部分的2.2万元，由驾驶人赵某自行承担。

法律分析

北京泽达律师事务所基于本案为您做以下法律分析：

一、交强险：法定优先赔付，一般不得拒赔

交强险的立法目的是及时、有效保障交通事故受害人获得基本赔偿，具有强烈的社会公益属性。驾驶证过期不等于驾驶资格丧失，只要驾驶证未被注销、吊销、撤销，驾驶人仍具备合法驾驶资格，保险公司就不能拒绝赔付。即使被认定为“未取得驾驶资格”，根据司法解释，保险公司仍需在交强险范围内先行赔付人身损害，仅可在赔付后向侵权人追偿。

二、商业三者险：按合同约定，取决于免责条款是否生效

商业保险遵循合同自由原则。若保险合同明确约定“驾驶证过期、逾期未换证属于免责情形”，且保险公司在投保时已对该条款作出足以引起注意的提示（加粗、加黑、下划线）并进行明确说明，投保人签字确认知晓的，该免责条款依法生效，保险公司可在商业险范围内拒赔。反之，若保险公司未履行提示说明义务，免责条款不产生效力，仍应承担赔偿责任。

三、驾驶证过期≠无证驾驶，法律上严格区分

司法实践中明确：驾驶证过期但未被注销的，不属于“无证驾驶”；只有过期一年以上被注销、被吊销、被撤销，或从未取得驾驶证，才属于“未取得驾驶资格”。因此，简单将“过期换证”等同于“无证驾驶”，缺乏法律依据。

四、事故因果关系不影响交强险赔付

交强险赔付并不以“驾驶证过期与事故存在因果关系”为前提。只要事故发生在保险期间、属于交强险保障范围，保险公司就应依法赔付，这是交强险法定性、强制性的重要体现。

律师寄语

驾驶证是驾驶人合法上路的重要凭证，及时换证、合规驾驶，既是对自己负责，也是对他人生命安全的尊重。实践中，许多驾驶人因疏忽大意导致驾驶证过期，不仅面临行政处罚，更可能在事故发生后陷入保险拒赔、自行承担巨额赔偿的风险。

在此提醒广大车主：驾驶证到期前90日内即可申请换证，切勿拖延至过期后才匆忙补办。如不幸发生交通事故，即便驾驶证过期，也不必盲目认可保险公司的全部拒赔理由——交强险的赔付具有法定性，受害人的合法权益应优先保障；商业险是否免赔，则需严格审查免责条款是否生效。

遇到保险理赔争议，切勿自认倒霉、轻易妥协，应及时留存证据、咨询专业律师，通过合法途径维护自身权益。安全驾驶始于细节，守法出行方能安心无忧。

北京泽达律师事务所律师对不同法律规定、热点、案件、裁判文书的梳理和研究，旨在为更多读者提供不同的研究角度和观察视角。但需注意，我国并非判例法国家，且司法实践中不同案例的细节千差万别，切不可盲目参照。

如果您遇到类似纠纷难以解决，也建议您及时咨询北京泽达律师事务所的专业律师，以便更好地维护自己的合法权益。

本文作者：北京泽达律师事务所 徐庆恒