不敢负债是对未来没信心？有的“专家”就喜欢劝老百姓往火坑里跳

看某“专家”说“债”即敢于承担责任的人，这看起来是有道理的，一边是“亻”，一边是“责”，这样解释也说得通。

但按照《说文解字》中的解释，“债，负也”，即需偿还欠负别人的钱财。

在旧社会，欠债是大事，“于是有买田宅，鬻子孙，以偿债者矣。”多少老百姓为了还债都不得不把儿女卖给有钱人为仆为奴。

要知道债务是会滚雪球的，利滚利，驴打滚，债务也会变得越来越大，到最后你除非能够一夜暴富，否则很难还清。

出来混迟早要还的，毕竟你不是美国，可以一直玩击鼓传花、旧债还新债的游戏。

另外“专家”也表示欠债当如美利坚。

当然，负债是一种客观现象，不管企业还是个人都难免有资金周转的需求，需要借钱发展或渡过难关。

人有时候就只能是顾眼前，一文钱难倒英雄汉，为了当下的困难能过去就不得不欠债。而你越是急用钱，那你借钱的成本就越高。

段永平好像就讲过这个事，“负债的好处是可以发展的快些，不负债的好处是可以活得长些。再说，一般来讲，银行都是要确认你不需要钱时才借钱给你的。”

在他看来，欠债是一种风险，有的公司就因为债务而陷入麻烦之中。负债固然可以发展快，但要是变成赔的快就是大问题，“常在河边走，哪能不湿鞋，湿一回就是湿一辈子，为什么要冒这个险呢？”

这个事没有绝对答案，做企业有时候就是要敢赌一把，用结果说话，比如某企业家创业早期负债做研发，就面临不成功就要跳楼的风险和压力。

我认识一个老板，他自己的公司其实没有什么债务，运转良好，但他为好友的公司做了担保，这本来很平常，生意场上大家都是这样做的，银行那边也是熟人，大家互相帮衬嘛。

之前一直没问题，不过好友有次是玩大了，很快资不抵债，人也跑了，结果这个老板就被连累不轻，真的是一夜白头，差不多十年都在补窟窿。

但要是普通打工人呢？一个月几千块的收入却背负了几十万、几百万的债务，他们怎么办？只靠所谓的信心就能行？

我有个亲戚被人忽悠做了某饮料品牌的区域代理，一开始账是算清楚了，每年的利润比较可观，但这个品牌内部出了问题，原来的承诺无法兑现，产品销量下滑，他还需要先打货款过去，但产品收款则不稳定，于是资金链一两年就撑不住了。

他最初是借几万，想着利息低无所谓，后来是十几万，最后银行、网上和民间借贷，乃至亲朋好友都借了，越往后利息越高，他不断借新还旧，最终光利息每个月就几十万，这时候就是山穷水尽且等不到柳暗花明了。

每个人都相信自己的未来会更好，日子会越来越红火，赚钱会越来越多，但这都是主观意愿，债主可不会根据你的信心多少来借钱给你。

你的资产多少，收入、职业稳定性，以及资金明细、现金流动性等，这些数字才是最根本的依据。

另外经济有周期，过去有段时期首付10%-20%去买房是划算的，因为资产会很快翻倍，转手就是利润。我原来有个邻居做中间商，一次买卖就有5到10万的收益，运气好的时候能赚几十万，比上班和做生意强多了。

嗯，她如今在披萨店打工，她说这些年赚的钱都又砸房子上了，她可能是最怀念过去资产猛涨时代的人之一。

所以我听到“没有负债是家庭犯罪”这样的话很刺耳，负债率有50%—70%怎么可能是安全的呢？对多数人而言，大家的经济情况都很脆弱，而且人们的判断力、自我管理能力也有差异，并不是每个人都适合有很高的负债率。

“穷人负债少所以越来越穷，富人负债多所以越来越富”，这是什么狗屁逻辑。不要什么都跟美国看齐，美国只有一个，而且美国的麻烦也是越来越大。

桥水基金创始人达利欧就曾指出，美国的现有债务规模过大，新增债务速度过快，因为资本市场与经济体系又严重依赖这一不可持续的债务结构，所以秩序必然趋于混乱。

想一想，如果美国的债务规模超过40万亿美元会怎样？光是利息就超过1万亿美元，这个游戏如何持续呢？马斯克说靠AI和机器人，但真的能行吗？

不可否认“利用杠杆”是一种聪明的方式，你勇于对未来负责就敢于负债，毕竟通胀是主流，不敢借钱总体而言很吃亏。

但什么都要量力而行，要强调适度，要注意平衡，而这些对年轻人来说难度很大，特别是在面临各种“刺激、鼓励消费”的氛围中，消费的时候很爽，很容易刹不住车，忘记风险管理，最后掉进火坑里。

花钱的速度不要大于赚钱的速度，这应该是一个常识。欲望扩张的速度要比能力提升的速度慢一些才行啊。消费主义的陷阱必须知道避开，储蓄是非常有必要的做法。查理·芒格就曾强调存钱的重要性，他认为成年人必须把钱花在刀刃上，拒绝享乐主义，尽量多储蓄。

现在很多借钱发展的例子，可我们或许应该多学学俞敏洪那种“农民心态”，他在企业遭遇危机的时候，花了接近200亿退学费和员工遣散费，“如果没钱的话，即使是差3亿、5亿，如果我个人没钱，砸锅卖铁都没有的话，我现在可能已经跳楼了。”所以还是要有备无患，一些企业历九死一生还能活下去就是因为提前准备了资金的蓄水池，这是它们还能持续在牌桌上的主要原因之一。如果因为一次“概率低但致命的危机”而崩溃，那才是傻，就像玩“6个弹孔的手枪里藏一颗子弹”的游戏一样傻，毕竟生命只有一次。

李泽楷曾批评日本财团当年大肆放贷的生意模式，“经营的生意缺乏持续性，早晚会倒闭”，我们都应该相信这点。