AI+工程资金管理：建立“内部银行”资金池，护航项目净现金流

摘要：本文介绍了资金计划的多维度管理方案，涵盖周度至年度计划及项目资金规划，确保资金高效运作。同时详细阐述了竣工资料、交工资料的管理流程，以及收款、付款、发票管理等财务模块的功能特点。针对常见问题，系统支持合同支付条件自动生成资金计划、三种管控模式灵活切换、电子发票批量处理等功能。内部银行机制提供项目账户管理、借款计息及还款方案，特别对联营/挂靠单位采用虚拟账户独立核算模式，实现透明化资金管理。系统通过多口径现金流统计和预警机制，有效防范资金链断裂风险。

建文AI + 工程资金管理软件

资金计划

周度计划着眼短期资金精准调配；

月度计划平衡日常收支节奏；

季度计划统筹阶段性资金布局；

年度计划锚定全年资金战略方向；

项目（跨年度）资金计划聚焦大型项目，保障资金贯穿项目全周期稳定流转，多维度助力资金高效运作。

竣工资料

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竣工资料，全面整合验收资料，涵盖从分项到整体工程的各类验收文件，确保验收流程合规性与资料完整性。

交工资料，细致入微，可系统收集、整理工程交工所需的图纸、报告等资料，为项目顺利交付筑牢基础。

竣工交接资料，能精准记录工程竣工后设备、技术等交接信息，保障项目后续运营与维护有据可依。

强大的资料检索功能支持多维度查询，无论是按项目名称、资料类型还是时间范围，都能快速定位所需竣工资料。

资金收支

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收款管理涵盖登记与通知，确保资金及时入账且信息透明；

付款管理实现申请到支付的全流程管控，保障资金安全流出；

往来资金收支台账分类明细，全面呈现资金动态；

现金流提醒更可实时监控、预警资金链状况。

发票管理

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收票与开票管理规范进销项发票登记开具流程；

发票验真借助国税接口确保发票真实合法；

进销项发票台账清晰记录发票信息，方便查询统计；

应收应付管理，实现发票与收付款紧密关联，提升财务处理效率与准确性。

内部银行

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项目账户的开户可依中标项目自动开户，贴合多项目业务资金管理需求；

项目账户与暂扣款冻结机制，灵活管控资金风险；

借款管理为项目回款不力或项目资金短缺提供及时拆借支持；

还款管理支持工程款到账则自动还款或自筹资金还款，便利高效；

利息管理精准核算，助力工程企业清晰掌握资金使用成本。

常见问题：

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1. 合同的支付条件可以自动形成资金计划吗？

可以。

自动生成： 系统依据合同中约定的支付条件（如：月结、节点支付）以及项目进度计划的日期，自动推算出未来各月的资金流出需求，形成资金计划草案。

人工调整： 用户在期末（如每月月底）对草案进行二次修正、补充和确认，形成正式的下期资金计划。

价值： 这种方式变“被动填表”为“主动预测”，大幅提升了资金计划的准确性和编制效率。

2. 没有资金计划，能用吗？

可以，系统支持灵活的管控策略。

系统提供了三种：“无计划”、“弱控”、“强控”下的处理模式：

1.无计划： 在后台系统设置中，可以修改资金支付的前置条件，直接去掉“必须有资金计划”这一限制，允许直接发起支付。

2.弱控模式： 弱控模式下，系统不强制拦截支付流程，但会触发处罚预警或超标预警，将风险提示给相关管理人员，适用于管控要求相对宽松或处于过渡期的企业。

3.强控模式： 强控模式下，系统强制拦截，不能提交支付申请单。

知识图谱辅助：引入知识图谱增强复杂语义关联分析，提升对隐含风险的识别能力。

3. 资金收入计划，怎么做？

基于合同与进度计划的日期预测。

1. 依据收入合同（如总承包合同、销售合同）的收款条件（如预付款、进度款、结算款等）结合进度计划对应节点日期，自动生成收款计划草案。

2. 用户期末修正补充后形成下期资金收入计划，可作为项目收款绩效考核指标（如计划收款完成率），辅助跟踪回款进度。

4. 净现金流的统计口径有哪些？若资金链断裂，系统如何反应？

建文净现金流可按三种口径统计：

项目口径：项目总收款金额 + 垫资额 - 总付款金额 = 净现金流；

内部银行账户口径（适用于联营/挂靠或内部承包项目）：项目账户下初始资金总额+总收款 - 总付款金额 = 净现金流；

合同口径：单份承包合同下总收款金额 - 总付款金额 = 净现金流。

资金链断流反应与处置

资金是企业的血液，资金链断裂，系统视为最高阶预警。当现金流断裂（项目/账户/合同任一口径）时，系统按后台配置触发预警机制（如短信/系统通知），严重时启动拒付机制（拦截超支支付），防范资金风险。

5. 电子发票，支持批量登记吗？

支持电子发票批量上传（如PDF/OFD格式），通过AI逐张识别发票关键信息（发票代码、号码、金额、开票日期、购销方等），自动填充至发票台账。

台账支持查重校验（避免重复登记）、状态跟踪（已报销/未报销）与导出打印，提升发票管理效率。

6. 内部银行，借款如何触发？如何计息？如何还款？

触发借款:

被动触发（自动拆借）： 当项目在内部银行的可用余额为0，但仍有合规的支付需求时，系统自动激活借款程序。

主动触发：项目部根据资金预测，主动发起内部借款申请。

如何计息：

借款申请获批后，财务部门在系统中填写利率（可按天/月计息）。

系统根据借款日期与还款日期的时间差，自动计算利息，并计入项目成本（资金使用费）。

如何还款：

自动还款：当该项目有工程款回笼（收款到账）时，系统支持设置“优先还款”规则，自动扣除欠款。

手动还款：项目部也可使用其他来源的自有资金进行主动还款。

7. 联营/挂靠单位，如何使用内部银行？

虚拟账户，独立核算，透明管理。

开户： 联营/挂靠单位在总部的“内部银行”中开设虚拟账户（无需去实体银行开户）。

资金流转：

收款：业主每支付一笔工程款，系统自动将其划入该联营单位的内部银行账户，增加可用余额。

付款：每支付一笔分包或材料款，系统自动从其账户余额中扣减。

余额监控：联营/挂靠单位可实时查询账户余额和流水。

风控：当账户可用余额为0时，系统自动触发借款申请或拒付预警，防止联营项目超额透支，保障资金安全。