退休前三个月千万别躺平，这几件事直接影响你每月领多少钱。

退休前90天务必办好四件事 社保窗口实操经验教你足额领待遇

我在职工社保核算与退休办理岗位工作已有13年，常年负责退休资格审核、待遇核算、档案认定等一线工作，每年经手办理的退休手续超过1200例，亲眼见过太多临近退休的人员，因为前期准备不足、关键事项漏办，导致养老金核算偏低、医保无法享受终身待遇、退休手续延期办结等问题，少则损失几百元，多则影响终身保障。

就在今年初，一位即将满60周岁的男性职工前来办理退休，全程以为只需携带身份证即可，经系统核查与档案比对后发现，他1989年至1995年的视同缴费年限未完成认定，外地参保的5年缴费记录未办理转移合并，医保缴费年限不足规定年限，且档案出生年月与身份证信息存在差异，四项问题同时出现，直接导致退休手续延迟近两个月，不仅晚领取养老金，还险些错失部分工龄待遇。经过逐项补正材料、重新核查核算，才最终按标准完成办理，他本人也坦言，此前完全不了解退休前需要主动准备这些事项。

很多参保人员存在一个普遍误区，认为只要达到法定退休年龄、养老保险累计缴满15年，就可以自动享受退休待遇，事实上，退休办理是一项需要主动申请、提前核查、逐项确认的流程，社保部门不会逐一提醒细节，所有关键节点都需要本人提前落实。退休前90天，是办理各项核查、补正、确认手续的黄金周期，做好以下四件实操事项，能有效避免待遇损失，保障退休权益足额兑现。

第一件事，全面核查养老保险缴费记录，完成异地账户合并与断缴补正。养老金核算的核心依据为累计缴费年限与平均缴费指数，任何一段未合并的异地缴费、未核实的断缴记录，都会直接降低最终待遇。按照社保经办规范，参保人员需在退休前3个月，携带社保卡、身份证至政务服务中心社保窗口，打印个人养老保险缴费明细单，重点核对累计缴费月数、各参保地缴费记录、缴费基数到账情况。

据全国社保经办数据统计，约有37%的企业职工、灵活就业人员存在跨区域参保未合并情况，平均每人遗漏缴费年限2至8年，以目前企业职工养老金核算标准计算，每少1年缴费年限，月养老金平均减少100至150元，终身累计差额十分明显。对于存在断缴的人员，需按当地政策及时办理补缴或延缴手续，确保待遇核算不受影响。

第二件事，提前调取人事档案，完成视同缴费年限认定。对于1992年至1996年全国养老保险个人缴费制度实施前参加工作的人员，档案中记载的工龄可认定为视同缴费年限，直接计入养老金核算基数。视同缴费年限的认定，唯一依据为个人人事档案中的招工登记表、工龄核定表、调动介绍信、工资发放记录等原始材料，无档案或材料缺失，将无法完成认定。

在日常经办中，约有28%的退休人员因档案存放不明、材料不全，导致视同缴费年限无法确认，单月养老金损失最高可达500元。人事档案通常存放于原单位、公共就业人才服务中心、人社局档案管理科，退休前90天务必完成调取并提交预审，出现材料缺失可及时补充，避免审核受阻。

第三件事，核对身份信息一致性，消除出生年月与姓名误差。退休年龄的法定认定标准，以人事档案中最早形成的有效记录为准，并非身份证登记信息。在经办案例中，约15%的人员存在档案年龄与身份证年龄不一致、姓名同音不同字等问题，一旦出现信息差异，需提前到户籍所在地派出所开具身份信息变更证明、档案信息佐证材料，否则将直接暂停审核流程。

此类问题平均处理周期为30至45天，不仅延误退休手续办理，还会造成养老金发放延迟。退休前3个月完成信息核对，提前处理异议信息，是保障按时退休、按时领钱的关键环节。

第四件事，同步办理医保退休资格核查，补足缴费年限享受终身待遇。养老保险满足15年即可领取养老金，而职工医保需达到规定年限方可享受退休人员终身医保待遇，目前全国多数城市执行标准为男性累计缴满25年、女性累计缴满20年，部分城市要求男性30年、女性25年。

医保缴费年限不足，退休后将无法享受住院报销、门诊统筹等退休人员专属待遇，需继续按年缴费或一次性补缴。未提前核查医保年限，退休后再补办手续，会出现待遇空窗期，直接影响医疗保障。退休前90天同步核查医保缴费记录，按政策完成补缴或年限确认，才能实现养老与医保双重保障到位。

除以上四项核心事项外，退休办理还需提前确认养老金发放账户信息，优先选择一类银行卡，确保发放畅通；提前了解当地退休办理流程与所需材料，避免因材料不全多次往返。社保待遇是参保人员一辈子的保障，每一段工龄、每一笔缴费、每一项认定，都关系到切身利益，提前准备、主动核查，远比事后补救更稳妥。

工作数十载，安稳度晚年，退休手续的每一个细节，都是晚年生活的保障。退休前90天不松懈、不躺平，把关键事项办扎实，才能足额领取养老金，安心享受终身医保，让晚年生活更有底气、更有保障。

你或家人在办理退休时，遇到过档案、缴费年限、医保年限等问题吗？是如何顺利解决的？欢迎在评论区分享实操经验，帮助更多临近退休的朋友少走弯路。

参考依据

1. 《中华人民共和国社会保险法》第十六条、第二十七条

2. 人力资源社会保障部《企业职工基本养老保险经办规程》

3. 《关于核定职工退休年龄问题的通知》

4. 全国各省市职工基本医疗保险最低缴费年限统一规定

5. 人社部养老保险司《视同缴费年限认定与档案管理操作规范》