支付宝实操教程：筛选长期年化10%+、收益稳健的权益类基金

很多人在支付宝买基金，只看近一年收益率、追热门榜单，结果一买就跌、拿不住还亏损。真正能长期赚到钱的，是那些穿越牛熊、年化稳定10%以上的权益基金。2026年公募基金行业新规落地，业绩评价更侧重长期稳健与风险可控，选基逻辑已经彻底改变。

本文结合证监会最新指引与支付宝平台实操流程，用可落地、可验证的步骤，教你普通人也能掌握的选基方法，不追热点、不赌行情，长期持有更安心。

一、先认清核心：长期年化10%+的基金，具备哪些共同特征

根据2026年公募基金长期业绩数据与监管规范，能实现长期年化10%+且走势稳健的权益基金，普遍满足四个硬条件，这也是我们筛选的底层标准。

第一，成立时间足够长，至少5年以上。经历过完整市场周期，能在上涨时跟上、下跌时控制回撤，短期冠军基金很难持续。

第二，业绩对标基准稳定，不漂移。按照证监会1月发布的新规，基金必须坚守业绩比较基准，风格漂移、频繁换赛道的产品，长期收益很难稳定。

第三，基金经理任职稳定，任期超5年。业绩是基金经理做出来的，频繁换人意味着策略中断，历史参考价值大幅降低。

第四，风险指标健康，波动可控。收益高但波动大的基金，普通人拿不住，只有回撤小、夏普比率合理，才能长期持有赚复利。

这四条不是玄学，是行业数据与监管规则共同验证的结果，也是我们在支付宝筛选的核心依据。

二、支付宝第一步：锁定范围，只看合规权益类基金

打开支付宝，进入理财-基金页面，第一步不是搜收益率，而是先把范围缩到最小。

首先选择基金类型，只勾选偏股混合型、普通股票型、平衡混合型，这三类是标准权益基金，股票仓位充足，具备长期收益潜力。灵活配置型基金波动较大，新手优先排除。

第二步，筛选成立年限，直接设定≥5年。2026年新规强调长期投资，成立不满3年的基金，业绩不具备参考性，5年是更稳妥的门槛。

第三步，排除不合格产品。剔除规模低于5亿元的基金，有清盘风险；剔除规模超过150亿元的巨无霸，调仓慢、灵活性下降，20亿—100亿是最优区间。

经过这三步，上万只基金已经过滤掉90%，剩下的都是具备长期投资基础的标的。

三、支付宝第二步：核心指标筛选，锁定年化10%+候选池

进入基金筛选界面，按以下指标设置，这是本文最关键的实操步骤。

- 近5年年化收益率≥10%：这是硬门槛，达不到直接排除。

- 最大回撤≤25%：回撤越小，下跌时越抗跌，持有体验更好。

- 夏普比率≥1.2：数值越高，代表承担单位风险获得的超额收益越高。

- 近3年、近5年业绩均跑赢业绩比较基准：2026新规重点要求，持续跑赢基准，说明管理能力可靠。

在支付宝基金详情页，这些数据都能直接查看，不需要额外计算。重点看连续达标，而不是某一年突然爆发。

筛选完成后，你会得到一个10—20只的小基金池，这些都是初步符合长期稳健收益的产品。

四、支付宝第三步：验明真身，基金经理与持仓是关键

基金业绩的核心是基金经理，这一步很多人忽略，但决定最终收益。

打开基金详情页，查看基金经理档案：

1. 任职时间≥5年，经历过2021、2023、2025年市场调整，穿越过牛熊。

2. 经理在管产品多，且整体业绩稳定，不是只靠一只基金撑场面。

3. 投资风格清晰，价值、成长、均衡明确，不频繁切换。

再看持仓结构：

- 前十大持仓集中度适中，40%—60%最佳，不押注单一行业。

- 持仓标的以行业龙头为主，基本面稳健，不是纯题材炒作。

- 换手率合理，不频繁短线交易，长期持有为主。

2026年新规严管风格漂移，那些今天追科技、明天炒消费的基金，直接排除。

五、支付宝第四步：金选与机构认可度，双重加分项

支付宝金选基金是平台结合业绩、风险、团队、合规等多维度筛选的优质池，入选门槛高，可作为重要参考。

同时查看机构持有比例，20%—50%为佳。机构资金专业、理性、长期，高比例持有代表专业认可。

还要看基金公司实力，优先选择大中型基金公司，投研团队完善、风控严格，小公司抗风险能力较弱。

到这一步，候选池会缩小到5只以内，每一只都具备长期年化10%+的潜力。

六、支付宝第五步：买入与持有，让收益真正落地

选对基金只是第一步，正确买入和持有，才能把纸面收益变成实际收益。

买入方式：优先定投，每周或每月固定时间投入，平滑市场波动，避免择时失误。单笔投资适合长期闲置资金，分3—6个月建仓更稳妥。

持有期限：长期年化收益需要时间兑现，建议持有3年以上。数据显示，持有权益基金满3年，盈利概率显著提升，短期频繁买卖，手续费会吃掉大部分收益。

止盈与止损：不设置刚性止盈点，优质基金可以长期持有。当基金经理变更、风格漂移、业绩连续2年跑输基准时，再考虑调整。

组合配置：不要只买一只，3—4只不同风格基金搭配，均衡、成长、价值各选一只，进一步降低波动。

七、避开常见误区，这些坑千万别踩

很多人选基失败，不是方法不对，而是陷入惯性误区。

- 只看近一年收益率：短期业绩受行情影响极大，不代表长期能力。

- 追热门赛道基金：热点退潮后回撤巨大，很难长期稳定。

- 频繁换基金：手续费高、踏错节奏，长期收益被严重损耗。

- 忽视风险指标：只看收益不看回撤，下跌拿不住，最终亏损离场。

2026年投资环境更注重稳健与长期，快进快出的模式已经不适用。

八、长期投资的本质：选对、拿住、不折腾

长期年化10%+的收益，不是靠运气，也不是靠追热点，而是靠一套稳定、可重复、合规的筛选体系。

在支付宝上选基，本质就是按规则筛选、按数据验证、按长期持有，把复杂的投资简单化、标准化、可操作化。

证监会新规落地，行业越来越规范，那些真正做长期价值投资、风控严格、风格稳定的基金，会持续走出稳健曲线。

普通人不需要懂复杂金融理论，只要严格按照本文步骤操作，就能在支付宝上选出适合自己、长期收益可靠的权益基金，用时间换空间，靠复利实现财富稳步增长。

总结

选出长期年化10%+的权益基金，核心是长期业绩、稳定团队、合规风格、合理规模、风险可控，结合支付宝实操筛选，五步就能锁定优质标的。

不追高、不赌行情、不频繁操作，坚持长期投资，普通人也能在权益基金市场获得稳健回报。理财的关键不是一夜暴富，而是长期、稳定、可持续的增值。

你平时在支付宝买基金，更看重业绩、基金经理还是平台金选呢？