2026年灵活就业人员缴费20年，养老金只领了1800元，合理吗？

2026年灵活就业人员缴费20年，养老金只领了1800元，合理吗？

“你说我辛辛苦苦的交了20年的养老保险，缴费比例还是20%，所有的金额自己扛着，没有单位帮衬一分钱，也没有按照最低的15年缴纳，还多缴纳了5年的时间，没想到退休之后只领了1800元的养老金，这合理吗？”这是近期一位朋友在后台给我留言分享的。

其实对于灵活就业人员来说，一方面没有固定的工作，所以收入就是不稳定的，再加上又得全额承担养老保险的费用，所以缴费压力还是比较大的。

而总共缴费20年，算上逐年上涨的缴费基数，那么总共缴纳的金额也是不小的，最后只领取了1800元，这个水平确实并不是太高，那这期内容咱们就来分析一下，原因究竟出现在哪里了呢？又是否合理呢？

首先咱们明确一个关键，就是以灵活就业的方式缴费，在计算养老金时，和企业职工计算公式是一样的，并没有区别对待。

核心仍然是由基础养老金和个人账户养老金组成的，影响的因素也是缴费年限，缴费档次，退休年龄，退休地养老金计发基数等，和灵活就业的身份是没有关系的。

而这位朋友以为缴费20年，就该领取高额的养老金，其实它是忽略了缴费档次的重要性。

虽然灵活就业人员可以在60%~300%的档次之间进行自由选择，但是因为档次越高，缴纳的金额也就会越高。

比如按照300%的档次缴费，那么一年的缴纳金额都得要达到几万元了，而按照60%的档次缴费，一年缴纳的金额可能是在1万元左右的，部分地区可能还不足1万元。

那在这样大的缴费差距下，所以灵活就业人员大多都是会按照60%的档次来缴费，毕竟这样一来，既缴纳了养老保险，一年的缴费压力也不算太大。

也正是因为如此，所以在退休之后，不少灵活就业人员领取的养老金并不算太高，那出现这种情况也是比较合理的，毕竟想要领取更高的养老金，咱们得要同时做到多缴费和长缴费。

简单举例说明一下吧，假设退休地的养老金计发基数为8500元，灵活就业人员总共缴费20年，咱们分几种情况来看一下，只计算基础养老金，也是能够看出不小差距的。

第1种情况，按照60%的档次缴费。

总共20年的时间，平均缴费指数就为0.6，那么带入基础养老金的计算公式中，就可以得出1360元，再加上个人账户养老金的待遇，总共的养老金也确实是在1800元左右的。

第2种情况，按照100%的档次缴费20年。

这样一来的话，平均缴费指数就提高到一了，那基础养老金也就能够领取1700元，再加上个人账户养老金的待遇，总共的养老金水平是能够超过2000元的。

第3种情况，按照200%的档次缴费20年。

平均缴费指数直接就提高到二了，那以此计算出来的基础养老金也能够领取2550元，再加上个人账户养老金的部分，总共的退休待遇也能够达到3000元以上了。

所以从以上三种情况咱们也可以看出，虽然同样缴费20年，但是在选择档次不同的情况下，最终所领取的养老金待遇是相差较大的。

不过这里咱们需要说明一点，以上咱们举例说明的养老金计发基数是按照8500元计算的，如果按照7000元计算的话，灵活就业人员缴费20年，档次60%，有可能领到的养老金是不足1800元的，这一点大家一定要及时了解。

通过上面的计算，咱们也可以看出，灵活就业人员缴费20年，养老金领取1800元，一方面是因为缴费档次比较低，另一方面则是因为退休地的养老金计发基数可能不高。

在以上两方面原因的影响下，所以整体的养老金水平也就不高了，那出现这种情况也是比较合理的，并不是因为计算有误。

所以对于灵活就业人员缴费，想要领取更高的养老金，能够确保缴费年限不断缴的话，尽量的提高缴费档次，这样一来，才能够领取更高的养老金。

因此，提前做好养老规划，还是有必要的，坚持长缴费，尽量多缴费，才能整体的提高养老金的水平。