工龄35年6个月，个人账户261187.28元，58岁退休，养老金有多少？

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友友们，今天想跟大家唠个“扎心又现实”的问题：咱们辛辛苦苦缴了几十年社保，退休后到底能领多少钱？

今天就帮一位特别的友友算笔账——这位友友工龄35年6个月，个人账户攒了261187.28元，58岁3个月退休，他的养老金到底啥水平？咱们一起拆解拆解！

一、友友的基础情况

这位广东大爷1967年7月出生，2025年10月退休，累计缴费年限35年6个月，含“实际缴费年限”362个月，折合30年2个月；加上“视同缴费月数”44个月，总工龄约35年6个月，属于“老资历”了。

个人账户储存额261187.28元，特殊工种提前退休，退休年龄58岁3个月，比普通男职工60岁退休早了近2年，所以计发月数为150.3。退休时广东计发基数为9493。

二、养老金咋算的？

养老金按这套“全国统一公式”算，咱们一步步带入友友的数据：

1、基础养老金：=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

友友的“计发基数”是9493元，他“指数化月平均缴费工资”是12198.50元。总工龄35.5年（35年6个月），代入公式：

（9493+12198.5）÷2×35.5×1%=3850.24元。

2、个人账户养老金：=个人账户储存额÷计发月数

58岁3个月退休，计发月数按“60岁对应139个月”往前推。58岁3个月计发月数是150.3。

友友个人账户261187.28元，所以个人账户养老金=261187.28÷150.3≈1737.77元。

3、过渡性养老金：=（视同缴费月数+1994-1998年缴费指数和）÷12×1.2%

友友“视同缴费月数”44个月，“1994-1998年缴费指数和”30.0978，代入公式：

（44+30.0978）÷12×1.2%=522.84元

4、地方养老金：=（市平均工资-省平均工资）÷2×地方年金

友友“地方养老金”54元（表格里直接给出）。

总养老金：=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+地方养老金

=3850.24+1737.77+522.84+54=6445.42元

三、这个金额在当地啥水平

咱们参考2025年广东养老金数据：

2025年广东企业退休人员月均养老金约3400元，友友6800元左右，是平均水平的2倍！即使对比机关事业单位退休人员（月均约5500元），友友的养老金也属于“中上水平”。

为啥这么高？三个关键点：①工龄长（35年+），基础养老金“底子厚”；②个人账户26万，属于“高积累”；③特殊工种早退休，计发月数少，个人账户每月领得更多。

四、写在最后：养老金的“秘密”

友友的例子给咱们啥启示？养老金高低就看三点：工龄长、缴费多、晚退休（计发月数少）。如果你也想退休后“钱袋子鼓鼓”，尽量多缴社保、延长工龄，早规划早受益！

最后，友友的养老金约6800元，在广东三四线城市能过得很滋润，一二线城市也能覆盖基本生活。你退休后想领多少？评论区聊聊你的“养老小目标”吧！