当压岁钱遇上理财，主打财商启蒙与长线增值！有儿童专属储蓄产品利率达1.75%

本文来源：时代财经 作者：张昕迎

编者按：拼车返乡、拼单买年货，今年过年，你“拼”了吗？当Z世代主导春节，并不意味着传统消失，而是年味从固态变成了液态，由自上而下的继承，变成了自下而上的创造。丙午马年春节，时代财经推出《拼个年》专题，见证一场年味的重组。

新春佳节，孩子们又迎来压岁钱“进账”，如何打理压岁钱成为不少家长关注的焦点。

近日时代财经注意到，包括广发银行、苏州银行、北京农商银行等在内的多家金融机构推出儿童专属银行卡、亲子账户管理、少儿存单等产品和服务，部分机构三年期存款产品利率可达1.75%。除了选择把压岁钱放在银行，今年亦有不少家长将目光投向保险、黄金相关产品，还有家长计划将孩子的压岁钱积攒进基金账户，进行“压岁钱投资”。

“我家孩子去年收到3万多元压岁钱，我年初五跑去买了金条，现在变成5万多元。”近日，来自福建的家长王女士（化名）向时代财经表示，买黄金既给自己带来情绪价值，又给孩子一笔硬性储蓄。“我买黄金的初衷，是给闺女存一笔“不动产”对抗未来的不确定性，这个目标没变，所以我不打算轻易卖掉，今年也准备继续买入。”王女士说道。

来自江苏的林女士（化名）也表示，孩子的压岁钱正在实现增值。“周边朋友都喜欢给小朋友建立大学基金账户，正好去年牛市就把孩子的所有压岁钱拿出来开了个户头，亏了我补，涨了全留给他。孩子现在说：一收到压岁钱就让我加仓。”

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多家金融机构发力压岁钱理财

随着新生代父母教育观念的迭代，压岁钱已不再是简单的“节日零花钱”，储备“成长基金”成为新趋势，各大金融机构之间的压岁钱“争夺战”也在打响。

据北京农商银行官微，该行近日推出的“阳光宝贝卡”专属储蓄产品，3年期、1000元起存年利率达1.75%，显著高于该行整存整取定期存款利率（3年期1.3%）。

另据广发银行，该行为孩子开立专属“自由卡”以实现压岁钱专款专用。这张卡片的优势在于“亲子共管”，家长可通过自己的App打理孩子账户、代买精选定制存款，逐步积累教育、游学等长远所需资金；也可通过该行App实时查看资金流向，设置消费限额与场景限制，孩子每笔消费将同步推送至家长。

除了银行机构，基金公司也围绕“压岁钱”发力亲子理财投资。近日，广发基金在其官方平台推介“亲子账户”，向不同风险偏好的家庭介绍公司“固收+”基金、指数基金、主动权益基金等相关产品。公告显示，广发基金亲子账户包含零钱罐、教育金、心愿盒、财商课堂等功能模块，亲子账户客户还可领取运钞机储蓄罐、大富翁桌游、泡泡玛特盲盒等马年礼品。

值得关注的是，当下不少机构将金融产品与儿童财商教育相结合，这不仅帮助提升客户黏性，也为未来青少年理财、留学金融、保险规划等高价值服务奠定了基础。

据苏州银行近日公告，“苏心未来”是该行推出的青少年金融服务品牌，办理该行的“苏心未来存单”，可享受对接名校名师、全球游学、成为中甲联赛开场球童、迪士尼VIP通道、儿科绿色通道等多项青少年相关权益。

各大保险机构则将压岁钱理财的重点，聚焦于“为孩子做一份长远安排”。据招商仁和人寿近期发布的案例，某客户为10岁儿子投保的招商仁和招恒年年年金保险（分红型），从孩子15岁起，每年都有一笔确定的生存金，持续到至99岁；等到合同期满，还有一笔满期金作为人生的阶段性总结。

如何稳健增值？

面对各类金融机构推出的诸多产品，家长们如何选择？时代财经采访发现，“稳健增值”成为多数家长打理压岁钱的核心关键词，但在具体工具选择上呈现多元化趋势。

事实上，定期存款目前仍是压岁钱理财的“基本盘”。多位受访家长向时代财经表示，为孩子开设独立银行账户、将压岁钱存为定期，既安全又能让孩子看到钱“变多”的过程，是培养储蓄习惯的启蒙课。

还有不少家长在存钱和存金中纠结。有家长表示“肯定是存钱，还是要以保本为主”；也有家长认为“现在银行利率低，钱到期了取出来也会花掉，黄金一直放着就行”。

在业内人士看来，今年春节期间的儿童金融热潮，是低利率环境、银行零售转型、家庭财商觉醒三重因素共振的结果。苏商银行特约研究员付一夫向时代财经表示，“春节压岁钱规模集中，银行推出少儿专属存款、特色账户，以略高利率吸引小额长期资金，同时绑定家庭客群、抢占未来客户；保险、基金、黄金等也切入场景，推动儿童金融从单一储蓄向多元配置升级。”

不过总体来看，相比于追求高收益，大部分家长更看重低风险。“宝宝今年的压岁钱我就想着能够稳一点，不想拿他的钱去冒险。”作为一名年轻的90后妈妈，刘女士的心态在家长群体中颇具代表性。

据其介绍，她去年将孩子出生后的所有红包都存在单独的一张银行卡上，一半存了定期，一半投进了基金。在产品选择方面，刘女士青睐投资红利类资产。“孩子的教育金属于长期投资资金，我也看到很多人拿孩子的压岁钱买入黄金，但我的目标是为了现金流而投资，未来让孩子的人生有更多选择，所以买入了红利ETF。”刘女士说道。

易方达基金经理杨正旺也向时代财经表示，在低利率环境延续的背景下，进入2026年，红利资产有望迎来资金的回归，随着大量传统定存及理财资金到期后的再配置需求释放，具备高股息、低波动特征的红利资产有望成为承接这部分增量资金的重要载体。

保险产品同样进入不少家长的视野。据一位保险客户经理向时代财经介绍，春节期间咨询教育金、年金险的数量明显增多，“毕竟压岁钱是帮孩子代为保管的，等孩子长大后是要归还的，所以不少家长会选择做长期的理财规划。”

不过业内人士同时强调称，在进行压岁钱理财时，家长需避开“儿童专属=更安全”、“封闭期长=收益高”等误区。“如年金险仅作长期强制储蓄，不用于短期资金；基金优先R1/R2级低风险产品，小额分散配置；优先保障资金安全与取用灵活，不盲目追求收益；认准持牌机构与正规合同，明确费用、期限、赎回规则，把风险可控放在首位。”付一夫建议称。