加拿大第七大银行如何跻身"千家万户"？

加拿大第七大银行是一家绝大多数加拿大人闻所未闻的贷款机构。它没有分支机构，不发行信用卡，也不提供财富管理服务。

查德威克·韦斯特莱克（Chadwick Westlake）表示，这一切可能很快就会改变。他于去年 8 月成为EQ银行的首席执行官，并已于 12 月宣布了一项具有变革意义、可能决定其职业生涯的收购 PC Financial 的交易。他说道：“到今年年底，我们将成为家喻户晓的品牌。”

EQ银行总裁兼首席执行官查德威克·韦斯特莱克

收购PC万事达卡业务组合和PC Money账户，同时与罗布劳有限公司及其PC Optimum积分计划建立合作伙伴关系，将使EQ银行品牌进入全国数千家杂货店和自动取款机。

韦斯特莱克表示，他上任时就知道，必须促成这笔交易，以提高这家80%至90%加拿大人都不知晓的银行的知名度。

他在接受CTV新闻采访时说道：“这是当务之急，因为我坚信这是为加拿大打造一个有规模的重要挑战者的关键。没有哪笔交易能与之相比。”

预计将于今年完成的这笔交易是该银行最重要的变革，但远非唯一的变革。该银行正致力于为六大行主导的加拿大市场创造真正的竞争。

领导层发生了变化，在前任首席执行官安德鲁·穆尔（Andrew Moor）执掌18年后突然去世，韦斯特莱克接任该职位。该银行还进行了其他重要的人事任命，如安妮丽莎·赛纳尼去年8月出任首席财务官，同时该银行也搬入了全新的总部。

不过，最让加拿大人注意的还是收购PC Financial的交易。随着EQ银行的黄色品牌标识出现在商店里，这家试图与老牌银行竞争的数字金融公司所面临的一个关键挑战也将得到解决。

韦斯特莱克说道：“这带来的好处之一是，它给了我们更多的信任，而信任在银行业至关重要。”

他说，纯数字银行发展到一定阶段后就会陷入停滞，尤其是在加拿大人的银行偏好相当自满的情况下。

“这在某些方面阻碍了我们的发展。我认为它需要更真实。人们还是喜欢与人打交道。”

但这并不意味着EQ银行的分行会出现在街角，因为EQ银行会严格控制成本和效率。相反，增长可能来自对杂货店里180个服务亭的扩建。

“你拥有所有功能，而不需要设置金库和存放现金，保持简单。”

韦斯特莱克一直致力于在其他方面保持银行的精简，去年秋天进行了一轮裁员，在银行开支攀升后裁减了约8%的员工。他说道：“我们确实做出了一些重大而艰难的决定，但高效运营对我们来说很重要。”

除了提高效率，母公司EQB公司也一直在努力控制因经济不确定性而飙升的贷款损失。

与六大行相比，该银行在抵押贷款市场上的敞口相对大得多，而且还大力涉足另类抵押贷款，为那些可能难以获得传统贷款的自雇人士等客户提供服务。

上个季度，EBC银行的不良贷款份额上升，增加了其信贷损失准备金。

丰业银行（Scotiabank）分析师迈克·里兹瓦诺维奇（Mike Rizanovic）在EQB公布第四季度业绩后的一份报告中表示，该银行出现了“明显的信贷质量恶化，其贷款组合中普遍存在这一问题”。

里兹瓦诺维奇指出，收购PC Financial的交易将使该银行对未来信贷周期更加敏感。他补充说，他担心PC Financial的信用卡投资组合的损失率往往远高于大型银行的信用卡。

韦斯特莱克反驳了PC Financial信用卡损失率较高的说法，称其处于大型银行的中等水平，同时还表示，另类抵押贷款客户在经济低迷时期也可能更有韧性。

里兹瓦诺维奇表示，这笔交易确实有助于实现收入多元化，对该银行的存款业务来说可能是“变革性的”，而且他认为信用卡业务有强劲的增长潜力，但总的来说，他认为这笔交易的赢面没那么清晰。

其他分析师则更为乐观，包括蒙特利尔银行（BMO）的艾蒂安·里卡德（Étienne Ricard），他将EQB的目标股价从108加拿大元上调至130加拿大元，称该交易具有战略提升意义，能使银行业务多元化，并提供交叉销售的潜力。

不过，收购PC的交易没有做到的一点是，引入股票交易或投资咨询等财富管理能力。

与信用卡一样，这一直是EQ银行的另一个巨大差距，韦斯特莱克表示，他们正在积极寻求填补这一空白，可能会通过另一次收购或合作来实现。