内蒙古
01 引子
最近，经常有老铁在后台问我：“算养老金时，缴费指数到底咋算的啊？分子我知道，是我当年交的钱，可分母呢？是用上一年的平均工资，还是当年的？是‘社平工资’还是‘全口径平均工资’？我还有‘视同缴费’的年份，那又怎么算呢？”
说真的，这是个特别普遍的难题。我看过不少号友分享的测算养老金的文章，过程列得那叫一个详细，特别用心。但一到“缴费指数”这块儿，基本就一句话带过了。结果就是，自己想动手算的朋友，看到这儿还是一头雾水。
所以今天，我就专门来和大家聊聊这个“缴费指数”，把它的算法和分母怎么取，掰开揉碎了讲清楚。咱们以河北省为例（各地政策略有不同，大家可以借鉴思路，具体以当地为准），保证让你看完就能自己算！
02 缴费指数的“分段计算法”
大家要知道，咱们国家的养老保险制度是逐步完善的，所以不同年份的缴费指数，算法也不一样。简单来说，可以分成四个阶段：
第一阶段：1992年以前（含1992年）
如果你是在这之前参加工作的，那么这些年份的缴费指数，国家直接给你按 1.0 计算（也就是按当时的社平工资水平来算）。如果你是合同工，后来补缴了这段时间的保险，也是按1.0算。
第二阶段：1993年 - 1995年
这三年是一个过渡期，指数规定不能低于1.2。这里有个特别人性化的规定：哪怕你在这三年里只交了一个月，这一年也算一整年，缴费指数就是1.2。
以我为例，我是1994年7月上班的，当年只交了6个月的社保，那这一年我的缴费指数就是1.2，算平均指数的时候，分母也按完整的一年算。这三年最低合计就是3.6。
第三阶段：1996年 - 2021年
从1996年开始，就进入“多缴多得”的阶段了，指数就得实实在在算了。公式是：
缴费指数 = 当年你缴费基数的总和 ÷ 当年的社平工资
举个例子你就明白了：假设1999年，我选择按60%的档次交社保。当时1999年的社平工资还没公布，所以我交费的时候，是先用1998年的社平工资5820元来算，那我当年的缴费基数就是:
5820 × 60% = 3492元。
等到了2000年，1999年的社平工资公布了，是6421元。这个时候，我1999年的缴费指数就得重新计算：
3492 ÷ 6421 ≈ 0.5438
看到没？关键点来了！ 这就是为什么很多人明明每年都是按60%的档次交的，退休时一看核算表，那一年的指数却变成了0.54、0.55，不到0.6的原因！因为分母的社平工资变了，用的是后来发布的“当年新基数”，而不是你缴费时用的上一年数据了。
第四阶段：2022年 - 退休前一年
国家也发现了这个问题，大家容易糊涂，还得二次计算，太麻烦。所以从2022年开始，算法就简化了：
缴费指数 = 当年缴费基数总和 ÷ 上一年度的社平工资
这样一来，你退休的时候，这一年的指数就是固定的了。你按60%交，它算出来就是0.6，不用担心再变了。
还有非常重要的一点要记牢：
咱们河北省，退休当年是不参与平均缴费指数计算的！ 也就是说，你退休那年，哪怕按300档缴费，在计算平均指数时也不把它算进去。当然，你这一年交的钱和年限，在计算最终养老金时，还是会给你算进去的，这个不用担心。
03 缴费指数的“分母”怎么选？
知道了缴费指数怎么算，我们再来看看公式里的分母——那个“社平工资”，到底用的是哪个工资。
在河北，这也有个分水岭：
2019年5月至今，用的是 全省全口径城镇单位就业人员月平均工资（简称“全口径社平工资”）
2019年5月之前，用的是 全省城镇非私营单位在岗职工月平均工资（旧“社平工资”）
所以，大家在实际计算时，一定记清规则，否则一旦取值引用错误，就会差出大数。
05 写在最后
怎么样，关于缴费指数这个“老大难”，是不是清楚多了？它并不是简单的“缴费基数 ÷ 社平工资”，而是一个会随着政策、时间变化的复杂参数。
希望今天这篇文章，能给想自己测算养老金的朋友们一点实实在在的帮助。算养老金是个细致活儿，但搞懂了每一个小环节，其实算起来很简单，就是费时间。
好了，今天的分享就到这里，关于养老金计算、档案问题、退休办理，你还有哪些疑问？欢迎留言区留言，我们一起探讨！
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