央行背书，系统重要性银行公布！钱没存在这些银行里，风险多大？

近期，中国人民银行公布了全国系统性重要性银行名单，包含21家商业银行。

需要明确的是，系统性重要银行不包括央行和农发行、国开行、进出口银行三家政策性银行，前者是货币发行机构，后者则不以盈利为目的、承担政策性任务，只有商业银行才会入围。

21家银行按照重要性程度分为四组，级别最低的第一组有包括民生银行、光大银行在内的11家银行；第二组囊括四家，分别是兴业、中信、浦发和邮储；第三组纳入了交通银行和招商银行；最重要的第四组则是工农中建四大国有银行。另外，第五组暂时没有银行进入。

根据金融监管总局发布的数据，截至2024年6月，我国有4425家银行业金融机构法人，只有21家银行属于系统重要性银行，可见它们的特殊性。

同时，我们也能发现但凡入选新一批系统重要性银行名单的银行都是全国范围内的知名银行，他们不仅名气响，而且体量和规模庞大，有点“大而不能倒”的意思。任何一家出了纰漏至少对地区金融系统产生重大负面影响，特别是第三组和第四组囊括的6家银行，个个都是庞然大物。

如果你的钱存在这21家系统重要性银行里，哪怕是第一组的银行，那么恭喜你几乎不用为资金的安全性担忧，它们相当于获得了央行的背书，大家可以放心大胆地存钱，不需要顾忌单一账户存款规模。

看到这里，你可能会有这样的疑问，在不属于21家系统重要性银行的金融机构存钱会不会有危险呢？我没法给出100%确定的答案，但有几点要和大家讲清楚了。

第一，非系统重要性银行也有大小之分。4000多家银行里只有21家系统重要性银行，占比不到0.5%，这不意味着剩下99.5%以上的银行都不重要，实际上它们之间的规模差距依然很大。

比如，部分地区的农商银行甚至村镇银行规模很小，辐射面积也就是几个县里的储户，可像上海农商银行、成都银行等听名字就很牛掰，人家不仅是上市公司，而且市值常年维持在500亿元以上，也属于大银行。

在大银行里存钱显然比小银行安全，除了21家系统重要性银行外，大家可以打开股票软件看看哪些银行属于上市公司，它们的安全性也是很高的。

第二，我国有存款保险制度，50万元以内全赔。

实际上新中国历史上银行倒闭的案例极少，几十年下来还没美国几个月破产的银行多，这是因为银行在我国的金融系统中的地位是举足轻重的。为了让老百姓对银行更加放心，2020年我国建立了存款保险制度，规定哪怕存钱的银行破产了，50万元以内的存款本息能全额赔付。

注意，50万元不是银行赔钱，而是存款保险机构拿钱，所以不要觉得银行都破产了怎么还能赔得出钱呢？超过50万元的损失就要由银行在破产清算后看看还有多少资产能赔了，无法确保拿回剩下的全部本息。

因此，如果你的钱既没有存在系统重要性银行里，也不是放在上市银行里，那么最保险的做法是不要存超过50万元的本金在同一家银行，至少分成几个不同存款人的账户。比如，家里有80万元现金，用自己名义存40万，再用妻子或父母的名字开户存40万元。

还是那句话，我所说的存钱方式针对极端情形，一般情况下国内银行是不会面临破产危机的。

当然，你得确保钱存进了银行，而不是一些打着“银行”名义的民间非银金融机构。另外，你还要明确购买的金融资产是存款、存单等储蓄产品，不是理财产品、基金或保险，后者本来就不是保本保息的，亏钱属于风险自担的投资损失。

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