科技金融与绿色金融协同驱动企业转型

□成坤宇

“十五五”规划建议明确提出，要大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。做好“五篇大文章”，顺应金融强国建设需要，切实加强对薄弱环节、重点领域、重大战略的优质金融服务。以科技革新推动企业生产结构重塑，以绿色金融服务强化资金支持和发展助力，将这两股影响企业发展格局的力量进行深度融合，打造更为先进、更具效率、更具韧性的现代企业，探索构建新兴科技与绿色金融协同共促企业转型发展的新范式，更好地服务经济社会高质量发展。

强化信息披露与信息共享。企业环保信息披露是绿色金融找准帮扶点，开发针对性金融产品的重要动力，可为企业解决融资难题、寻求绿色创新提供资金支持。因此，坚持多端发力，助推企业积极开展环保信息披露至关重要。企业端，强化公民意识和社会责任，加强自身的环保信息披露，使金融机构能够了解企业环保需求与发展状况，针对性开发设计金融产品，提供精准优质的服务。管理端，制定并完善信息披露共享机制，明确信息披露要求、制定统一规范的碳核算体系，持续扩大信息披露主体范围。同时，将企业环保信息披露情况纳入企业环境信用评价体系中，对主动进行环保信息披露且在信息披露工作中表现突出的企业给予专项再贷款、税费减免等方面的支持，并组织开展对先进典型的公开嘉奖、事迹宣传，起到强化引领示范、激励带动的作用。平台端，加快搭建透明化、规范化的信息管理平台，努力提升环境信息的共享性、可比性，打破信息流通壁垒。为确保披露信息的真实性、可靠性，相关主体应加大对环保信息数据的核准力度和监管力度，对未严格按照规定进行规范化环保信息披露的相关企业进行处理，同时开放社会监督渠道，让热心市民、媒体力量等纷纷参与到对企业的监督工作中，从而规范企业信息披露行为。此外，平台填报指导服务的优化改进也是重要一环。通过简化平台的填报流程，开放现场指导、远程指导等帮扶指导途径，为企业信息填报答疑解惑、排忧解难，助力企业高效完成信息披露工作，同时加快推进各部门间的信息互通、数据互联，避免企业重复填报。

推动服务创新和科技赋能。伴随大数据、人工智能、区块链等先进科技的更迭优化，基于这些技术的金融科技与绿色金融的协同融合也将不断深化。由此，基于金融科技与绿色金融的服务和产品呈现出多样化的新风格。其一，提升资源配置效率，强化金融科技和绿色金融的协同。基于金融科技的智能采集、智能分析优势，绿色金融机构可实时监测企业环保信息状况，绘制企业低碳画像，尽可能减少因信息不对等引发的金融信贷风险和融资风险。同时，金融科技的介入可实现对企业全方位、多角度的信贷资质、发展需求、绿色融资项目等的“精准把脉”和科学评估，促使金融机构与企业间的合作更为高效、快捷、精准。金融科技赋能下，自动化审批、电子签章、智能合约、金融纠纷帮扶化解系统等的引入，可大幅提升审批效率，助力企业快速获取绿色转型发展资金；金融机构可开发集准入、审批、管理、风险监测等全生命周期的金融服务平台，企业可建立碳排放、碳管理、碳交易、碳核算、碳足迹追踪等一体化的智慧管理平台，为更好对接金融转型服务提供支持。其二，助力企业转型，强化金融科技与绿色金融的协同。基于金融科技构建起的强大的信息挖掘、需求研判机制，可帮助企业精准把握市场动向和受众需求，精准定位最具发展潜质且兼顾经济效益与社会效益的优质绿色融资项目，助力企业走绿色创新发展路径，减少不可避免的试错成本。以先进科技为支撑构建起的智能控制系统、智能生产线、智能模拟演算机制，能够显著提升企业生产效率，同时数智科技支持下企业研发能力的大幅提升以及由此衍生出的各类新型环保产品、软件著作权、核心专利、研发成果等，既体现了技术支持下的价值跃升和价值创收，同时也可将技术价值化为融资能力，为企业一改传统融资“缺抵押”痛点，快速获取绿色融资提供支持。其三，以金融科技为支撑开发多元化、组合性绿色金融服务产品，全方位护航企业绿色发展。一方面，区块链等技术的运用，为金融机构推出的绿色信贷、绿水债券、绿色保险、绿色基金、碳中和指数收益互换等一系列产品的记录、追踪、定位提供了技术支持，保证了数据信息的真实性和不可篡改性。另一方面，金融科技赋能实现了对企业生产全口径的碳排查，信贷定价、保险费率等的精准厘定，可为强化中长期贷款、联合担保、联合投资以及绿色项目与银企间的高效对接，减少企业的长期绿色转型顾虑和银企的长期投资风险提供系统性支持。

（作者单位：陕西国际商贸学院）