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防范非法金融活动
什么是非法金融活动
非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。
01
非法金融活动的基本特征
非法性
根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。
利诱性
非法集资一般都许诺还本付息，或者给予其他投资回报。
社会性
“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。
02
非法金融活动的常见形式
保本高收益类诈骗
“我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。”
非法集资类诈骗
“现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。”
套路贷类诈骗
“如果你急着用钱，我这有无担保、年利息非常低、线上申请的贷款，通过APP输入身份证就可以。”
区块链类诈骗
“您好，我们是全球区块链研发中心，最近推出“科技币”，低风险、高收益，只涨不跌，很多人都赚了，买到即赚到。”
电信网络类诈骗
“我是公安局的，您在某银行前期有未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行所有账户。”
03
如何防范非法金融活动
高风险防范意识
参与非法集资损失自担，消费者应充分认识到非法集资的危害性，保持警惕，不轻易相信高息回报承诺，了解非法集资的常见形式和手段，增强自我防范能力。
谨慎选择投资渠道
抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道，选择正规、合法的金融机构和投资渠道进行投资，对投资平台和项目，要进行充分的调查和了解，包括其背景、资质、经营状况等。
抵制诱惑 关注提示
警惕非法融资和非法集资广告陷阱，谨防上当受骗，理性看待投资收益，建立高收益往往伴随着高风险的客观认识，关注政府部门发布的关于金融领域违法犯罪活动的风险提示，保护自己的财产安全和合法权益。
为了您和家人的财产安全
请务必树立正确的防范意识
拒绝高利诱惑，远离非法金融活动
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来源 | 法治西安
编辑 | 郝 英
审核 | 寇 娟
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