很多人办完退休,只盯着养老金什么时候到账,却忽略了一件同样关键的事:退休后的医保待遇有没有落实到位。职工医保和居民医保待遇差别很大,能不能享受终身报销、报销比例多少、账户有没有钱,全都在退休那一刻定下来。今天这篇文章就把退休医保最容易忽略、最容易吃亏的地方讲透彻,马上退休和刚退休的朋友一定要认真看完。
一、退休医保没弄明白,每个月都可能吃亏
不少人以为,只要养老金正常发放,医保就自然没问题。实际上,医保和养老是两个系统,养老满足15年可以领钱,但医保想要在退休后不交费也能终身报销,必须满足当地规定的累计缴费年限。
多数地区要求:
职工医保:男满25年,女满20年
部分城市要求:男满30年,女满25年
如果年限不够,退休后就面临三种选择:
一是一次性补齐剩余年限,之后终身享受报销;
二是继续按月缴费,交够年限为止;
三是转为居民医保,一年一交,报销比例低很多。
很多人因为不清楚政策,稀里糊涂转成了居民医保,
后来住院报销时才发现,比职工医保少报一大截,
想再改回去,已经来不及了。
二、这三类人,退休医保最容易出问题
第一类,灵活就业人员。
自己交社保时,只交了养老,没交职工医保,
退休时才发现医保年限为零,只能走居民医保。
第二类,中间断缴时间长的人。
以为医保和养老一样,累计够就行,
却不知道有些地区对连续缴费有要求,
断缴时间过长,会影响退休医保待遇认定。
第三类,从外地转回来参保的人。
在多个城市打过工,医保没有及时办理转移,
年限没有合并计算,最后核算时少算好几年,
导致年限不够,无法享受终身报销。
这些问题,都应该在办理退休前后一次性解决,
拖得越久,处理起来越麻烦,吃亏的还是自己。
三、退休当月,一定要做一次医保年限核对
办理退休手续时,一定要主动问工作人员一句话:
“我的医保年限够不够终身报销?”
这一句话,能让你未来几十年少花很多钱。
核对内容主要有三项:
一是累计缴费年限够不够当地规定标准;
二是外地缴费记录有没有全部转移合并过来;
三是有没有存在断缴、欠费未处理的情况。
如果年限差得不多,能补缴尽量补缴,
职工医保的报销比例、个人账户划入、住院保障,
都比居民医保高出一大截,长期来看非常划算。
如果经济条件一般,实在无法一次性补缴,
也要了解清楚按月续交的流程和标准,
不要在不知情的情况下,直接变成居民医保。
四、医保个人账户,退休后每月都会自动打钱
正常办理完职工医保退休手续的人,
每个月不用再交医保费,
医保部门还会按月往个人账户里打钱。
这笔钱可以用来:
药店买药、门诊看病、支付住院个人自付部分。
年龄越大,部分地区划入的金额还会适当提高。
很多老人不知道这笔钱是自动到账的,
也不知道可以全家共用,
白白放着不用,非常可惜。
开通家庭共济绑定之后,
配偶、父母、子女都可以使用这笔余额,
大大提高了实用性,减轻家庭医疗开支。
五、社保卡两个账户,退休后一定要都激活
退休后,社保卡同时承担两个功能:
一是医保账户,用于看病买药;
二是金融账户,用于领取养老金。
只激活其中一个,另一个就用不了。
医保账户在药店刷一次就能激活;
金融账户必须本人带身份证去银行柜台激活。
不激活金融账户,养老金发不进来;
不激活医保账户,看病刷卡用不了。
两个账户都激活,待遇才能完整享受。
很多老人只激活一个,另一个一直没管,
等到要用的时候才发现用不了,既耽误事又着急。
六、退休后异地居住,一定要提前办备案
不少老人退休后,会去子女所在的城市生活,
如果不在参保地,看病住院一定要提前办理异地就医备案。
不备案,可能会出现:
起付线提高、报销比例降低、甚至无法直接结算。
现在备案非常方便,
手机上通过医保小程序、政务平台都能办理,
不用跑大厅,几分钟就能搞定。
备案成功后,在外地住院可以直接刷社保卡结算,
不用先垫钱、再回来报销,省心又方便。
结尾总结
退休不仅是养老待遇的开始,也是医保待遇定型的关键时期。
养老金决定生活质量,医保决定看病底气,
两者一样重要,一样都不能马虎。
医保年限够不够、能不能终身报销、账户有没有激活、异地有没有备案,
这些事情现在花一两天弄清楚、办妥当,
未来几十年看病就医都能踏踏实实、少操心、少花钱、少跑腿。
希望所有即将退休和刚退休的朋友,
都能把医保这件事办明白、办稳妥,
真正做到:老有所养、病有所医,晚年安心又幸福。
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