退休后医保和职工医保没理顺，晚年看病多花不少钱

很多人办完退休，只盯着养老金什么时候到账，却忽略了一件同样关键的事：退休后的医保待遇有没有落实到位。职工医保和居民医保待遇差别很大，能不能享受终身报销、报销比例多少、账户有没有钱，全都在退休那一刻定下来。今天这篇文章就把退休医保最容易忽略、最容易吃亏的地方讲透彻，马上退休和刚退休的朋友一定要认真看完。

一、退休医保没弄明白，每个月都可能吃亏

不少人以为，只要养老金正常发放，医保就自然没问题。实际上，医保和养老是两个系统，养老满足15年可以领钱，但医保想要在退休后不交费也能终身报销，必须满足当地规定的累计缴费年限。

多数地区要求：

职工医保：男满25年，女满20年

部分城市要求：男满30年，女满25年

如果年限不够，退休后就面临三种选择：

一是一次性补齐剩余年限，之后终身享受报销；

二是继续按月缴费，交够年限为止；

三是转为居民医保，一年一交，报销比例低很多。

很多人因为不清楚政策，稀里糊涂转成了居民医保，

后来住院报销时才发现，比职工医保少报一大截，

想再改回去，已经来不及了。

二、这三类人，退休医保最容易出问题

第一类，灵活就业人员。

自己交社保时，只交了养老，没交职工医保，

退休时才发现医保年限为零，只能走居民医保。

第二类，中间断缴时间长的人。

以为医保和养老一样，累计够就行，

却不知道有些地区对连续缴费有要求，

断缴时间过长，会影响退休医保待遇认定。

第三类，从外地转回来参保的人。

在多个城市打过工，医保没有及时办理转移，

年限没有合并计算，最后核算时少算好几年，

导致年限不够，无法享受终身报销。

这些问题，都应该在办理退休前后一次性解决，

拖得越久，处理起来越麻烦，吃亏的还是自己。

三、退休当月，一定要做一次医保年限核对

办理退休手续时，一定要主动问工作人员一句话：

“我的医保年限够不够终身报销？”

这一句话，能让你未来几十年少花很多钱。

核对内容主要有三项：

一是累计缴费年限够不够当地规定标准；

二是外地缴费记录有没有全部转移合并过来；

三是有没有存在断缴、欠费未处理的情况。

如果年限差得不多，能补缴尽量补缴，

职工医保的报销比例、个人账户划入、住院保障，

都比居民医保高出一大截，长期来看非常划算。

如果经济条件一般，实在无法一次性补缴，

也要了解清楚按月续交的流程和标准，

不要在不知情的情况下，直接变成居民医保。

四、医保个人账户，退休后每月都会自动打钱

正常办理完职工医保退休手续的人，

每个月不用再交医保费，

医保部门还会按月往个人账户里打钱。

这笔钱可以用来：

药店买药、门诊看病、支付住院个人自付部分。

年龄越大，部分地区划入的金额还会适当提高。

很多老人不知道这笔钱是自动到账的，

也不知道可以全家共用，

白白放着不用，非常可惜。

开通家庭共济绑定之后，

配偶、父母、子女都可以使用这笔余额，

大大提高了实用性，减轻家庭医疗开支。

五、社保卡两个账户，退休后一定要都激活

退休后，社保卡同时承担两个功能：

一是医保账户，用于看病买药；

二是金融账户，用于领取养老金。

只激活其中一个，另一个就用不了。

医保账户在药店刷一次就能激活；

金融账户必须本人带身份证去银行柜台激活。

不激活金融账户，养老金发不进来；

不激活医保账户，看病刷卡用不了。

两个账户都激活，待遇才能完整享受。

很多老人只激活一个，另一个一直没管，

等到要用的时候才发现用不了，既耽误事又着急。

六、退休后异地居住，一定要提前办备案

不少老人退休后，会去子女所在的城市生活，

如果不在参保地，看病住院一定要提前办理异地就医备案。

不备案，可能会出现：

起付线提高、报销比例降低、甚至无法直接结算。

现在备案非常方便，

手机上通过医保小程序、政务平台都能办理，

不用跑大厅，几分钟就能搞定。

备案成功后，在外地住院可以直接刷社保卡结算，

不用先垫钱、再回来报销，省心又方便。

结尾总结

退休不仅是养老待遇的开始，也是医保待遇定型的关键时期。

养老金决定生活质量，医保决定看病底气，

两者一样重要，一样都不能马虎。

医保年限够不够、能不能终身报销、账户有没有激活、异地有没有备案，

这些事情现在花一两天弄清楚、办妥当，

未来几十年看病就医都能踏踏实实、少操心、少花钱、少跑腿。

希望所有即将退休和刚退休的朋友，

都能把医保这件事办明白、办稳妥，

真正做到：老有所养、病有所医，晚年安心又幸福。