老龄化浪潮下，如何管好养老钱？这家“稳而美”的保司给出答案

“60岁后每月能领多少养老金才够花？”“攒的养老钱会不会被通胀吃掉？”“生病卧床谁来照顾？”……随着我国老龄化程度不断加深，这些问题逐渐成为每个家庭的必答题。

根据国家统计局公布的最新数据，截至2025年末，我国60岁及以上人口32338万人，占全国人口的23.0%，其中65岁及以上人口22365万人，占全国人口的15.9%。据预测，2030年我国60岁以上老年人口将增长到3.9亿，老龄化水平也将达到27.7%，接近发达国家平均水平（29.2%）。

深度老龄化社会的到来，也让养老需求不再局限于“吃饱穿暖”，而是朝着“有品质、有保障、有尊严”的方向升级。在这样的背景下，如何找到一款既能锁定长期收益，又能覆盖健康护理需求的养老工具，成为无数人的目标。

一、应对老龄化加剧下的养老焦虑

分红险是个好选择

当下的养老市场，正面临着三重核心痛点：一是寿命延长带来的资金缺口，人均预期寿命不断提高，养老周期可能长达20-30年，仅靠基本养老金难以覆盖高品质生活需求；二是利率下行压力，银行存款、理财产品收益持续承压，传统储蓄方式难以实现养老资金的保值增值；三是健康风险与护理需求激增，老年阶段患病、失能概率上升，护理费用成为养老开支的“隐形大坑”。而分红险的产品特性，恰好精准破解了这些痛点，与养老需求形成天然契合。

首先，分红险产品的收益由“基础保障+浮动红利”构成，基础保障部分通常都有一个保证利率作为托底，这部分有保证的收益能为养老资金筑牢安全底线；而浮动红利则能让客户分享保险公司分红业务的经营成果，应对通胀风险，实现养老资金增值。过去三年随着行业预定利率的持续下调，分红险浮动收益的优势逐步体现。

其次，分红险的长期属性与养老规划高度匹配，一份保单可覆盖数十年的保障周期，完美契合养老资金“长期锁定、稳步增值”的核心要求。

最后，部分分红险产品可搭配年金领取方式，从约定年龄开始按月或按年给付，相当于为自己打造了一笔“专属养老现金流”，大幅提升养老生活的幸福指数。

在众多经营分红险的保司中，恒安标准人寿这家低调的中英合资保司，用二十二年的稳健经营，诠释了什么是“稳而美”的极致追求，更用实打实的业绩，为客户的养老钱保驾护航。

二、用数据说话：

恒安标准人寿的经营硬实力

撑起养老底气

选择分红险，核心是选择一家经营稳健、投资能力强的保险公司。毕竟，养老钱要放几十年，保司的长期生命力直接决定了分红的稳定性。自2003年成立以来，恒安标准人寿已扎根中国保险行业二十二载。22年来，恒安标准人寿始终坚守“稳健经营、客户至上”的理念，用一系列亮眼数据证明了自身的实力。

首先是公司持续稳定的盈利表现。自2014年以来，公司已经连续12年保持稳定盈利。

持续的盈利是分红的重要来源，也让客户的长期收益有了坚实保障。躬耕不辍，专业回报信赖。从一纸保单，到一生守护，这是可衡量的信任，更是可托付的底气。

其次是公司充足的偿付能力和优秀的风险评级。偿付能力是保险公司的“生命线”，直接关系到其履行保单责任的能力。根据最新披露的数据，截至2025年末，恒安标准人寿偿付能力充足，自2022年偿二代二期新规实施后，已连续15个季度获得AAA类风险综合评级，充分体现了公司卓越的风险管理能力。

财富的本质，在于持续的生长，而非短暂的积累。正如树木的年轮，需时光滋养方能日益丰厚。传承英方股东百年精算经验，恒安标准人寿恪守英式保额分红的“稳定性、持续性和公平性”三原则，稳定性确保财富增长不受短期市场波动冲击，持续性保障长期收益的稳步累积，公平性则让每一位客户都能平等享受机构发展红利。三者相辅相成，为客户财富的持续生长筑起“安全屏障”。

恒安标准人寿高度重视利率风险，有效控制高负债产品规模，提前几年便主动进行战略调整，持续推动产品结构向分红型产品转型，这既是对公司长期稳健经营的高度负责，也体现了对客户资产安全和长期价值的切实担当。渠道方面，公司坚持“全渠道覆盖、分渠道差异化”的战略思路，在银保、个人代理、多元（经代）、团险职域四大渠道全面推进分红险销售；产品方面，公司分红险产品覆盖了终身寿险、两全保险、终身年金、定期年金、养老年金多种产品类型，已成为公司长期储蓄型保险产品的主要类型；在内部激励方面，采取组合策略，从机制上推动代理人与合作渠道聚焦分红险。

转型成效也立竿见影。公司分红险在寿险保费中的占比从2022年的27%提升到2024年的66%。

这是一场与时间并肩的长期主义实践，以深度的耐心，换取从容的回报。让每一个家庭，都能拥有“穿越周期的财富免疫力”。

三、投资与分红双亮眼：

让养老钱真正“钱生钱”

分红来源于分红账户的经营盈余，而投资收益是经营盈余的核心组成部分。恒安标准人寿的投资能力，在行业内堪称“优等生”。

截至2025年4季度末，恒安标准人寿分红账户中，传统固定收益类资产占比较高，有效控制了市场波动风险。更关键的是，公司剩余期限在15年以上的固收资产始终维持高占比，在当前利率下行的大环境下，充分践行着长期且有纪律的资产配置过程。

积极稳健的投资布局，扎实的投资能力，最终转化为实打实的分红成果，与客户共享经营成果。截至2025年底，公司分红账户总资产规模占比超过50%，积累了充足的分红特别储备，这笔资金就像“缓冲垫”，在投资收益不佳的年份，可用于补充分红，避免分红大幅波动，进一步保障了客户的长期收益稳定性。

四、不止于收益：

构建“健康+护理+养老”

全链条康养服务

好的养老规划，不仅要有充足的资金，更要有全面的服务保障。恒安标准人寿深刻洞察到这一点，在提供稳定分红收益的同时，积极搭建覆盖健康、护理、养老的全链条康养服务体系，让客户的养老生活更有品质、更有尊严。

在健康管理方面，恒安标准人寿为客户提供全方位的健康服务，包括日常健康监测、三甲医院专家问诊、重疾绿通等。客户可通过线上平台随时查询健康数据，遇到健康问题时，能快速对接优质医疗资源，实现“早预防、早诊断、早治疗”，降低患病风险，减少医疗开支。

在护理服务方面，恒安标准人寿也在积极探索长期护理保险产品，将保险保障与养老照护服务深度融合，满足客户从“健康保障”到“品质养老”的全链条需求，强化养老金融产品的实用性与差异化竞争力。

此外，恒安标准人寿以“保险+服务”为理念，整合优质康养资源，创新推出了“恒悦派”康养会员体系。该体系构建覆盖居家安全、健康管理、生活协助等全方位的康养服务矩阵，真正实现“老有所养、老有所医、老有所安”。“恒悦派”康养会员体系以智能设备与康养管家为服务核心，构建7×24小时响应机制。如在安居服务方面，配备一键拉绳呼叫器、睡眠监测仪、烟感/燃气报警器等智能设备，实现对老年人安全状况的无感监测与即时预警。一旦发生异常，管家团队将在2分钟内介入，联系本人或紧急联系人，必要时协助呼叫120，有效防范独居风险。

近年来，立足行业定位与自身资源禀赋，恒安标准人寿在养老金融领域积极布局、主动作为，围绕养老保障体系建设与全生命周期养老需求，系统性采取了一系列兼具战略意义与实践价值的重要举措。针对养老金融产品“长期化、稳健性”的特性，恒安标准人寿优化资金运用策略，积极拓展投资领域，确保养老资金的安全性与增值性，切实履行对客户的长期履约承诺。

结语：

恒安标准人寿通过严谨的风险管控、穿越周期的投资能力、可预期的分红实现以及以需求为导向的服务，构建了其独特的信赖基石。这种专注于长期价值、真正践行“以客户为中心”的理念，不仅为其赢得了深厚的市场口碑，也为行业提供了一种关于“靠谱”的更具启示性的注解——“稳健”更贴近保障的本质。