花1000万买保险105岁才能取？熟人坑熟人最诛心

文丨崔桂忠

北京的李先生，出于对熟人的信任，斥资1000万购置理财保险——每年缴费200万，分5年缴清，业务员口头承诺“到期可全额取本付息”。可他生病出院后核对合同才惊觉：这笔千万元巨款，竟要等到105岁才能全额支取，5年缴费期满后仅能领取少量红利。满心信任换来刻意欺骗，协商无果后，李先生将涉事保险公司诉至法院。

密云法院审理后判决：认定保险公司销售行为构成欺诈，撤销涉案合同，责令其退还李先生保费2000010元。这起司法定性的欺诈案，撕开的不仅是保险行业话术营销的黑幕，更戳中一个隐痛：最懂你、能让你放下戒心的人，往往下手最狠。

李先生并非毫无防备，他深谙理财、重视合同，此前与该业务员合作的四份保单均履约良好，长期良性互动让他彻底推心置腹。可这份日积月累的信任，却成了对方“围猎”他的突破口。骗子不可怕，可怕的是骗子熟悉你的一切——知道你有资金需求、看重理财收益，更碍于情面不便细究。这不是疏忽，而是明知李先生需要短期理财，却将“百年死期”产品包装成短期理财的量身定制式欺诈。

有人为保险公司喊冤，称合同条款白纸黑字，李先生为何不仔细阅读？这种质疑无异于往受害者伤口撒盐，刻意回避了核心：业务员为何隐瞒“105岁全额支取”的关键条款？千万元级保单的审核何以形同虚设？一款与人均寿命严重脱节的产品，又如何通过合规审查推向市场？

一纸判决虽退还了保费，却难根除行业沉疴。更值得警惕的是，“熟人作案”早已超越保险行业，在全社会泛化——理财陷阱、虚假营销、人情借贷中，太多人披着“为你好”“咱这关系不会坑你”的外衣，行收割熟人、赚取佣金之实。他们深谙人性：面对陌生人你全副武装，面对熟人却放下戒心，碍于情面不愿细问、不忍拒绝，抱着“都这么熟了不至于”的侥幸，最终跌入陷阱。

残酷的真相是：成年人的世界，谈利时最忌讲情，讲情时最忌算利。当熟人突然格外热情，频频推荐“稳赚不赔”的项目或保险时，不妨冷静自问：这份亲热，是真心为你，还是为了让你为他的佣金买单？

这起案件更折射出时代命题：我们正处在从“人情信任”向“制度信任”过渡的夹缝中。传统社会靠熟人背书，现代社会本应靠制度信任筑牢根基。保险业的诞生，本应是这种转型的里程碑，靠契约、精算和监管，让人们不必依赖熟人也能安心理财。可当话术取代诚信、条款沦为陷阱，保险业反而沦为“人情杀熟”的帮凶。

然而，李先生赢了官司，却付出了巨大代价。退回的保费，换不回他投入的时间、精力，更换不回被践踏的信任。

尤其当下春节将至，走亲访友间，更是“熟人杀熟”的高发期。饭桌上那句“正好有个好项目，就等你投了”，微信里那句“咱们这关系，我能坑你吗”，听起来情深义重，实则可能是量身定制的欺诈剧本。我们从不否认世间仍有古道热肠，仍有值得珍惜的熟人情谊，但我们必须清醒地认识到：有些所谓的“熟人”，不过是在消费你的善良、透支你的信任，用曾经积攒的那点情分，换一份冰冷的佣金提成。

我们真正期待的，从来不是每个人都成为“反诈专家”。而是终有一天，合同的白纸黑字能比业务员的口吐莲花更可信；终有一天，我们不必靠熟人托底，完善的制度、严格的监管和行业诚信，就是最可靠的见证。

愿每一份信任都不被践踏，每一份契约都能被坚守。

更愿每一个普通人，不必如此精明，也能安心交易。

☆作者简介：崔桂忠，曾任某部队政治委员，海军上校军衔。现任大连市旅顺口区委办公室一级调研员。

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编辑：易书生