老家交农保、城里交社保，退休能领两份钱？官方答案来了

很多在外打工的朋友都有过这样的经历：年轻时在老家按年缴纳城乡居民养老保险，也就是大家常说的农保，后来进城务工，单位又给缴纳了城镇职工社保，时间一长，不少人心里就开始打鼓，之前在老家交的农保会不会白交？进城之后交的社保和老家的保险能不能合到一起？

这些问题几乎是所有跨省、跨城乡务工人员的共同困惑，毕竟每一笔保费都是自己真金白银掏出来的，直接关系到晚年生活的保障。其实大家完全不用过度担心，国家早就针对这类跨制度参保情况出台了明确的衔接政策，农保和社保不仅可以办理合并，个人账户里的钱也会全部累计计算，绝不会凭空消失。今天就用最直白的话，把两者合并的条件、流程和注意事项讲得明明白白。

一、农保与社保能否合并，关键看职工社保是否缴满 15 年

很多人误以为两种保险相互独立、不能互通，实际上养老保险衔接的核心判断标准，就是职工社保的缴费年限。按照国家现行规定，参保人员达到法定退休年龄后，如果职工养老保险累计缴费满 15 年，就可以将老家的农保转入职工社保。办理转移后，农保个人账户的全部余额会并入职工社保个人账户，退休后直接按照职工养老金标准领取待遇，整体保障水平会比单纯领取居民养老金高出不少。

如果到达退休年龄时，职工社保缴费年限不足 15 年，也有对应的解决办法。此时可以将职工社保转入城乡居民养老保险，职工社保个人账户余额同样会全额转移，而且缴费年限还能折算合并为居民养老保险的缴费年限，确保大家的缴费记录不浪费、不清零。

二、办理衔接有时间限制，错过窗口可能无法合并

养老保险合并衔接并不是随时都能办理，必须在达到法定退休年龄后、正式申领养老金之前完成手续，这是很多人容易忽略的重要节点。

如果已经开始领取城乡居民养老金，再想缴纳职工社保并办理合并，政策上是不支持的。这种情况下，居民养老保险关系会被终止，除政府补贴部分外，个人账户余额会退还给本人，之前已经领取的基础养老金还需要按规定退回，不仅流程麻烦，还会造成不必要的损失，所以一定要牢记办理的时间窗口，提前做好规划。

三、严禁重复领取待遇，两边领钱行不通

有些朋友觉得自己两地都交了保费，退休后就能领两份养老金，这种想法是完全错误的。国家明确禁止同时领取职工养老金和居民养老金，养老保险遵循 “一生一待遇” 原则，最终只能按照一种制度核算并领取养老金。

即便两地都有缴费记录，也只能选择一种待遇标准，要么按职工社保核算，要么按居民养老核算，不存在叠加领取的情况。抱有侥幸心理重复领取的，一经核实不仅要退回违规领取的金额，还会影响个人养老保险权益，得不偿失。

四、合并流程简单清晰，三步就能完成办理

养老保险衔接手续并不复杂，准备好相关材料，按流程申请即可。第一步要先梳理自身缴费情况，确认职工社保缴费年限，确定转移方向；第二步准备好本人身份证、参保缴费凭证等材料，部分地区还需要提供户口本，具体可提前咨询当地社保部门；第三步根据转移方向选择办理地点，农保转职工社保去职工社保待遇领取地申请，职工社保转农保去居民养老待遇领取地申请。

现在多地都开通了线上办理渠道，通过政务服务 APP 或官网就能提交申请，不用往返跑腿，线下政务服务中心人社窗口也可办理，整个过程全程免费，不收取任何手续费，办理完成后可通过社保热线或窗口查询转移结果。

总而言之，无论是在老家缴纳的农保，还是在城市缴纳的职工社保，都是个人合法的养老保障权益，都会被社保系统记录在册。国家制定养老保险衔接制度，就是为了保障城乡流动务工人员的权益，让大家在不同地方、不同阶段缴纳的保费都能得到认可。

只要符合条件、在规定时间内办理衔接手续，之前交的钱就不会打水漂，晚年生活也能拥有稳定可靠的保障。

你身边有没有朋友纠结过农保和社保合并的问题？你自己是职工社保还是城乡居民养老呢？欢迎在评论区留言分享，觉得实用的话也可以点赞、收藏、转发给家里正在打工的亲人，让他们少走弯路、心里有底！