比结婚三金还靠谱，这届年轻人搞钱有自己的“新三金”

文丨金融八卦女 三令

近两年，"搞钱"一直都是年轻群体中讨论度最高的话题。

他们嘴上说着随缘发财，但在财神庙前是长跪不起的，手机壁纸是要换成"来财""暴富"的，刷到财神视频是要接接接的。上班可以摸鱼，但下班一定会研究搞钱，无论是买基还是炒股，在相关词条下，总能看到他们活跃的身影。

有人布局贵金属，有人首次买基买股，有人研究理财致富……扎堆搞钱的年轻人，不求一日暴富，求的是自己可以攒足面对未知未来的底气。

1./ 在直播间薅0.01克黄金，年轻人开始疯狂攒金/

过去一年，金价的迅速飙升，造就了不少暴富神话，不少年轻人纷纷入场企图分一杯羹。

演员薛佳凝曾透露自己从2013年开始攒金，彼时金价大概300多元一克，攒金这个话题再一次进入大众视野。

攒金并不是金价飙升下诞生的新鲜事物。因为黄金自身具有强大的金融属性，在"攒钱不如攒黄金"的投资观念下，攒金一直是不少投资者用来避险的投资方式之一。

在上海工作4年的晓晓，从去年3月开始，每个月工资到账后先买一颗小金珠，如今晓晓手里已经攒下12颗各种款式的小金豆，每颗小金豆约1克。

受到父母的影响，安琪认为买金子就得买金条。每年生日，安琪的父母都会送给安琪一个小小的金条。今年刚满20岁的安琪，手里已经攒下20根1-2克的小金条，这不仅饱含父母的爱意与祝福，也在无形中影响着安琪的黄金投资观。

早在2023年，"攒金豆"就是互联网上的热门话题。社交平台也有大量的攻略、经验分享。

除了买金豆，在银行等金融机构可购入最低1克的积存金，按照金价实时大盘购入，适合手里有余钱的投资者，积少成多可以换成金条或者金豆。

除了银行等金融机构外，不少黄金店铺、深圳水贝店铺也在线上推出"攒金""金豆"等业务，除1克重的金豆外，平台还提供0.2克、0.5克重等低克重金豆产品。

根据第一财经消息，深圳水贝一家黄金店铺推出的"攒金"业务，提供金豆购买、制定计划、寄存、回收等全流程服务。消费者购买金豆后，可以选择将金豆寄存在平台上，寄存的金豆可以兑换实体金或者按照最新金价回收。

金价上涨后，未能及时上车的年轻人来不及扼腕叹息，而是想办法低价上车。"攒金""薅金"也悄然流行。

在社交平台搜索"薅黄金"，则会自动跳出"教程""攻略"等词条。

如何"薅金"那就各凭本事。

在一些黄金店铺直播间里，主播会上架单独的小金珠链接，400多元可以购入15颗，约0.15-0.2克重的小金豆。

有网友利用平台补贴，在直播间购入低于当天大盘价的金豆。

上海的思辰在购物平台购入黄金时，会利用平台优惠券、叠加平台会员红包，以远低于当时大盘价的价格，先后购入50g左右的金饰。

但"薅"字的精髓在于花小钱办大事，于是在社交平台上出现不少"0元攒金"的教程分享。

有网友表示，自己在购物平台通过叠加视频红包、蹲守直播间，可以以个位数的低价购入最少0.01克金珠。

为了以更低价购入黄金，他们每天会花费大量时间，在不同平台完成日常任务、红包返现、每日签到等任务，获得优惠券、平台红包，利用平台机制下进行叠加，在经过种种优惠后，可以以低于大盘的价格购入低克重的小金珠、小金贴、小金钞等物品。

金珠虽小，但积少成多，补一点手工费，就可以换成项链、手镯、戒指等首饰。

有网友总结，自己从2025年8月开始"薅金"，仅5个月合计赚了4889.22元。

只是攒金也有风险，消费者需要找到靠谱的店铺购买黄金，不然费劲攒到的金珠有可能是假货，后续维权退货也很糟心。

2./ 这届年轻人理财不求暴富只求稳/

近几年，金价、基金、股市的频繁波动，让不少年轻人摔了投资生涯的第一个跟头，心态与走势图一同跌宕起伏。

随着银行存款利率红利消失，把钱放在银行存定期利息不仅难以覆盖日常开销，钱还会越存越少，"吃利息"逐渐淡出年轻人的理财选项。

于是这届年轻人不再对比各家银行的存款利率、也不再研究股价K线图，转而投入新的理财计划。

在如今求职求稳、理财更求稳的环境下，"新三金"成为当代年轻人的理财新思路。

甚至可以代替"三金"成为新娘陪嫁：

蚂蚁财富数据显示，截至2025年11月底，已有超过2100万用户同时配置了属于自己的"新三金"，其中年轻人占比近一半。

货币基金申赎灵活适合随用随取，债券基金收益稳健，适合作为"压舱石"，黄金在具备一定对冲属性的同时也能追求长期增值，"稳中求进"被年轻人写进自己的理财公式里。

球球就是这样的"新三金"人。

在父母的影响下，球球很早就对理财、投资等话题感兴趣。早在她还是大学生时，就曾买过基金、黄金，虽然钱少，但也算是入行做了新韭菜。

2021年，基金暴涨成为全网讨论的焦点，球球盲目跟从购入几支讨论度最高的基金，当然那几支基金后来的走势大家都清楚。

虽然损失惨重，但球球调整思路，想起以前上学老师讲过债券"收益稳、风险小、安全性高"的特点，于是她一边等待时机解套，一边了解债券基金，在某金融app小额购入两款债基。说起收益，球球觉得不多，但确实没有基金更让人揪心。

后来金价上涨，球球了解到可以在金融机构购入黄金ETF、积存金等理财产品。仅2024年，她就先后投入5000多元，分别购入积存金和黄金ETF。

2025年黄金价格不断飙升，因为球球入场较早，无论金价如何飙升、波动，她账户里的数字始终都在增长。

除了黄金、债基，球球会把自己大部分的存款放在余额宝里，方便随取随用。

因为投入本金不多，加之前几年买基亏掉不少钱，球球如今的累计收益不仅完全覆盖买基亏掉的钱，还赚了近1万元。

球球说自己现在的配置有点盲目，计划未来会重新规划自己的"新三金"配置。

"新三金"简单、灵活、收益稳、风险低的特点，完全契合当代年轻人多元化、个性化的理财需求。这种分散化的投资配置，也符合一直以来的投资观念"不要把鸡蛋放在同一个篮子里"。

清华大学经济系副教授靳卫萍老师在自己的视频里说，"新三金"的流行正标志着大众理财进入了2.0阶段："大众尤其是年轻一代已经逐渐从单一储蓄的思维里走出来，开启了多元配置转型。"

重视安全感、重视现金流、理财不all in、求职不冒进，成为年轻人的主流想法。

3./ 当年轻人不再幻想暴富，更追求省心搞钱/

在产业快速升级，国内外政治经济每天都在变动的当下，年轻人一直在探索如何给自己挣出一份对抗风险的底气。

早在2011年，就有人在豆瓣建立"丧心病狂攒钱小组"，成员大多为工薪族，在小组里交流自己的攒钱心得、反消费主义的思想，从生活里开源节流，在有限的工资里攒出更多积蓄。

但攒钱并不是一件容易的事情，很容易在某个时刻意志力崩盘，然后再次回到消费主义陷阱，花一大笔钱补偿犒劳辛苦的自己。

小李在大学时期，就尝试通过攒钱实现财富自由。她尝试过很多存钱法，生活里也尽量节省，也给自己设立攒钱小目标随时鼓励奖励自己。

但长期攒钱，让她陷入一种焦虑。她把攒钱当做目标，不仅花钱变得扣扣搜搜，每花一笔都会后悔甚至内疚，总会想如果不花是不是可以更快攒够目标。但是不花钱又觉得攒钱存钱没有意义，总是苦着自己。

在这种情绪中沉浮三年，小李意识到积累财富是为了服务生活，于是她将自己的积蓄用于理财。按照3:5:2的比例，一笔用于日常开销，放在货币基金里随取随用，一笔用于定投债基，另一笔用于购买实物黄金或者黄金ETF。

接触到"新三金"后小李说自己自由多了，看长线收益是持续增长的，自己也不会再因为花钱而内耗。小李的目标是先攒够10万，手里有一笔积蓄，就会有一份面对未知的底气。

随着越来越多的年轻人步入职场，他们面对工作生活中会发生的各种突发情况，也逐渐意识到积蓄存储的重要性。

和小李一样，越来越多的年轻人希望在自己的可控范围内搞钱，尽可能地为自己提高对抗风险的能力。

比起炒股炒币炒基金这种小概率发生的一夜暴富神话，他们不再计较"哪个篮子最安全""哪个篮子最赚钱"，而是计算让每一个篮子都赚钱。

不管是攒金薅银，还是在生活里精打细算，又或是调整自己的理财配置，我们不难看出，当代年轻人的理财逻辑，遵循长期主义，稳中求进。

他们追求的不一定是暴富，而是面对市场变化的安全感，拥抱更轻盈自在的生活。