短期防风险，长期蓄财富！压岁钱买保险的正确姿势这样打开

北京商报讯（记者 李秀梅）2026年春节马上到来，孩子们的"财富账户"迎来年度峰值。少则几百数千，多则数万的压岁钱，让不少家庭喜忧参半，喜的是长辈关爱满满，忧的是这笔"巨款"该如何打理。近年来，越来越多家长将目光投向保险，试图通过长期、安全的金融工具，将压岁钱转化为孩子未来的保障。

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一位资深保险代理人表示，用压岁钱给孩子买保险，不仅是一种科学的理财方式，更是一种有意义的成长教育。每年用压岁钱投保的过程，能让孩子理解"风险防范"与"长远规划"的意义，培养孩子的财商意识，让孩子明白"金钱不仅可以用来消费，还能用来守护自己、规划未来"。一份以压岁钱为起点的保单，或许比任何玩具或零食，都更值得作为新年的"压岁礼"，因为它承载的，是对孩子未来的郑重承诺。

以压岁钱为资金来源的少儿保险配置正成为家庭财商教育的重要一环。但面对市面上琳琅满目的产品——年金险、增额终身寿险、重疾险等，家长该如何选择？又有哪些"雷区"需警惕？对此，业内专家一致强调，压岁钱投保需遵循"保障优先、储蓄为辅、量力而行、长期持有"的核心原则，先筑牢健康防护网，再规划长远财富积累，避免本末倒置。

浙大城市学院副教授林先平建议，孩子的成长过程中，突发疾病、意外伤害是最大的不确定因素，因此，用压岁钱投保的第一步，应优先配置意外险、医疗险、重疾险这三类基础健康险，覆盖日常医疗、重大疾病等核心风险，这是所有规划的前提。

压岁钱的核心价值，不在于金额多少，而在于如何合理利用。林先平表示，在保障配齐后，剩余压岁钱可投入储蓄型产品，如年金险、增额终身寿险等。家长在投保时需明确自身需求，避免盲目追求"高保额、高收益"，忽略家庭实际缴费能力。压岁钱大多是每年一次性到账，家长可结合每年压岁钱的金额，选择期缴保费的产品，每年用压岁钱直接缴纳保费，既实现了强制储蓄，又不会给家庭日常开支带来压力，同时尽量在孩子18岁前完成缴费。

值得注意的是，储蓄型保险，如增额终身寿险、教育年金险等，虽具备长期稳健增值的优势，但其流动性较差，属于典型的"长周期、低灵活"类产品。业内人士特别提醒，家长在用压岁钱投保前，必须充分理解产品的现金价值增长曲线——多数产品在前3至5年内现金价值远低于已交保费，若因突发资金需求中途退保，不仅无法获得预期收益，还可能面临一定保费损失。

由于压岁钱属于孩子所有，但未成年人无法自行投保，通常由父母作为投保人、孩子作为被保险人。但家长不妨将投保过程转化为亲子财商课——带孩子一起了解保单条款、现金价值增长曲线，甚至参与年度缴费仪式，让"压岁钱"从一笔被动接收的礼金，转变为孩子主动参与管理的"人生第一笔资产"。