从“财富管理+AI”到“AI原生”，且慢开启智能投顾2.0

AI+财富管理业态升级再进一程。

2026年2月10日，盈米基金旗下投顾平台——且慢完成了“AI小顾”全新升级，正式从“财富管理+AI”的1.0工具应用阶段，升级为“AI原生”2.0智能服务模式。

实现从“AI工具”向“AI投资顾问”、从“浅层技术赋能”向“全场景财富管理服务”的双重跨越，重新定义了智能投顾的产品形态。

所谓“AI原生”，是指产品的底层基础就是将AI能力作为核心，而非将AI作为附加功能，让AI与财富管理业务进行深度融合成为共生体。

作为国内证券行业较早推出的 AI 大模型投顾服务，且慢AI小顾自2024年5月上线以来，已累计帮用户解决数百万个投资问题（数据来源盈米基金）。为进一步提升和拓展AI小顾的服务能力、覆盖更多元的服务场景，且慢平台对其进行底层框架全面升级。

相较于此前一次只能解决单个难题的1.0版本，升级后的且慢AI小顾2.0配备了“总指挥中枢”，可动态规划和调度多个领域专家代理（Agent），调用不同专业技能与工具（Skill/MCP）协同完成任务。

既能更灵活地应对复杂投资场景，也让回复更精准清晰、追问更连贯顺畅，让可靠信息更易查找、回溯与管理。

同时，通过专家代理（Agent）与MCP工具的配置化接入，AI小顾未来可快速便捷地扩展新能力，不断进化，以持续适配用户的需求升级。

现在的且慢AI小顾集合了“深度市场分析师”、“财富规划师”、“投资行为教练”和“投资陪伴”于一体，不仅能帮投资者分析持仓、解读市场、规划资金和定制投资方案等专业服务，还能为投资者提供持续的投顾陪伴。

（图1｜且慢AI小顾交互界面）

01

从“简单问答”到“专家会诊”，

AI小顾构建深度服务闭环

《IDC FutureScape：全球资管及财富管理2026年预测》报告显示，预计到2027年，AI驱动的财富管理应用将成为70%个人投资者获取信息和建议的主要来源。

当前的通用 AI 理财助手服务的核心痛点，在于仅能将公开信息进行结构化整理，输出内容往往 “有数据无观点、或有文字无图表”，难以满足用户的深度需求 。

且慢 AI 小顾则通过多元模型底座和创新的 “AI 专家团” 服务模式，实现了从 “简答问答” 到 “专家会诊” 的体验跃升。

与单一的大模型响应不同，升级后的且慢AI小顾后台由1个“超级大脑”进行统筹调度，联动30 多个覆盖投研、投顾、投教全链路的金融领域专家代理（Agent）协同作业，搭配近 80 个 MCP 工具保障数据精准，最终通过 30 多个交互组件呈现可视化的专业分析报告。

为用户提供 “数据、 分析、 结论” 的完整服务闭环，覆盖账户诊断、资金规划、资产配置、交易执行、账户监控和动态调整、投后陪伴等全流程投顾服务。

这种“AI专家团”的深度服务模式给投资者带来了体验的跃升。

比如，当用户问“我2025年的账户收益是多少？”时，普通的AI产品可能只输出零散的文案和数字，而且慢AI小顾直接调取用户的持仓和交易记录，进行多维度的计算分析，完成从账户总览到单只产品的收益归因，所有的数据精准可溯源，让投资者对账户收益情况一目了然。

（图2注：该内容由AI大模型生成，所提及的具体基金单品、投资策略仅作释义，不作为任何投资建议。）

接着，当用户追问“亏损最多的那个月，主要亏损来源于哪个产品？”时，且慢AI小顾通过二次计算形成结构化的输出，以表格、结论、分析观点相结合的方式呈现，给用户仿佛与投顾面对面沟通般的体验。

（图3注：该内容由AI大模型生成，所提及的具体基金单品、投资策略仅作释义，不作为任何投资建议。）

若用户进一步询问亏损原因，且慢AI小顾还会通过MCP调取出具体的市场数据和策略持仓数据，对用户的投资组合进行全方位的体检，从资产配置、风险暴露、收益来源等多个维度，提供专业的诊断建议和优化方案。

（图4注：该内容由AI大模型生成，所提及的具体基金单品、投资策略仅作释义，不作为任何投资建议。）

更值得关注的是，AI小顾还具备洞察用户隐藏需求的能力。比如，当用户提出筛选“业绩基准沪深300、最大回撤3%以内、年化收益3%以上的基金”这类需求时，且慢AI小顾没有直接抛出列表，而是先做可行性分析。此时，且慢 AI 小顾精准识别出了高波动权益资产与低风险要求的冲突，从中洞察到了用户“想要低风险且有一定收益”的真实需求，并主动提供可行性分析与替代方案。

（图5注：该内容由AI大模型生成，所提及的具体基金单品、投资策略仅作释义，不作为任何投资建议。）

02

“教练式陪伴”缓解用户焦虑，

切中日常理财刚需

面对瞬息万变的市场和复杂的金融产品，投资者常常容易产生焦虑的感受。

“什么时候该买？什么时候该卖？我是不是买错了？我是不是该止盈？”在这些问题的背后是大量不确定性带来的理财焦虑。且慢AI小顾的“教练式陪伴”服务，正精准破解这一痛点，以逐步改善投资者的这种体验。

且慢AI小顾实现即时响应、24小时在线，用户无需预约人工投顾、无需排队等待，可随时咨询各类投资问题，即便提问较为基础，也能获得专业、耐心的解答。

且慢用户张先生反馈，以前他只有大赚或者大亏的时候才想到找顾问，现在他会经常跟AI小顾了解市场，交流想法，他有时候只是想确认一下自己的理解对不对，“就像有一个随时可以请教问题的AI投顾专家朋友一样”，张先生说。

且慢平台数据显示，过去一年且慢AI 小顾服务用户对陪伴内容的点击率是常规运营的 3 倍以上；平均月活用户较上一年翻倍，且超 30% 的活跃用户每周都会使用AI小顾。（数据来源：且慢平台，截至2026年1月底）且慢AI小顾进一步显露出陪伴型AI的产品形态。

面对“不知道该怎么问、怎么买”的用户痛点，且慢AI小顾秉持 “授人以渔” 的理念，将思考过程全程公开可见、数据来源可追溯，不仅告诉用户 “买什么”，更教会用户 “为什么”。

例如用户询问 “AI 板块中长期机会” 时，它会用 “基础层、技术层、应用层” 的专业框架，引导用户像机构投资者一样拆解行业、分析机会。

此外，用户还可通过AI 小顾完成财富目标规划。AI 小顾将根据个人情况、风险偏好匹配专属方案，并提供投后长期陪伴，成为融入用户日常投资生活的理财搭子。

（立即扫码体验，且慢AI小顾）

03

投顾+科技双轮驱动，

且慢如何炼成AI投顾“先行者”

为什么是且慢推出了AI小顾，背后是其在投顾领域的长期积淀与科技层面的持续创新。AI投顾的核心并非只是搭建框架、接入API那么简单，而是要为专业的服务与用户的信任做好支撑。

作为国内最早的智能投顾平台之一，且慢拥有丰富的用户场景实践经验和成熟的投顾方法论，依托盈米基金的买方投顾先行者优势，服务过投顾用户超百万次，投顾资产规模突破 510 亿元，且慢平台上投顾客户盈利占比超90%（数据来源：盈米基金、且慢，时间截至：2025年12月30日）。

此次AI小顾2.0升级，是且慢长期探索AI与财富管理融合的成果。

早在2024年5月，且慢便率先推出了证券行业首个AI大模型投顾服务——AI小顾，其智能投顾文本生成算法通过国家网信办算法备案，开创了全Agent化智能投顾交互的全新模式；

2025年2月，且慢接入DeepSeek推理大模型；4月推出财富管理行业首个MCP Server；9月与阿里云达成AI全栈战略合作并联合发布行业首个理财智能体评测集和投顾大模型；

2026年2月，且慢AI小顾搭载全新多元模型矩阵，接入且慢MCP与智能体生态，自此打破数据与决策的壁垒……通过一步一个脚印的技术积累，不断探索实践AI与财富管理的融合，为且慢AI小顾的升级奠定基础。

技术层面，且慢AI 小顾目前已构建超30个金融专家代理（Agent），覆盖宏观研究、基金分析、资产配置等多个领域。

多Agent架构也让且慢AI小顾功能的更新从上线到应用部署，周期从传统的7-14天缩短至0.5-1天，效率提升14倍，让AI小顾能更及时、高效地紧跟市场变化。

此次且慢AI小顾升级为“AI原生”应用，不仅让 1V1 的私人投顾服务从此走进千家万户，更折射出财富管理行业的变革方向 ——AI 不再是辅助工具，而是与业务深度融合的共生体。

未来，且慢 AI 小顾将继续秉持“以用户为中心”的服务理念，持续为用户提供专业可靠的专属顾问服务，陪伴用户建立科学投资体系、穿越市场周期，真正实现每一个财富目标。

而这，或许才是我们对AI投顾应该期待的样子。

风险提示：

盈米基金承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则提供基金投顾服务，提供投资建议，但不保证投顾账户一定盈利，也不保证最低收益，组合历史业务不代表未来收益，投资者应结合自身的投资经历、风险承受能力、资产配置需要作出投资决策，投顾账户的投资风险由投资者自行承担。为其他客户创造的收益，并不构成业绩表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。本服务提供的所有输出均由人工智能模型答复，可能出现错误或遗漏，仅供您参考。请谨慎作出投资选择，独立承担投资风险。