人保财险科技赋能农业防灾减灾

来源：金融时报

“往年就怕天冷旱情重，小麦越冬难。去年12月中旬，保险公司不仅送来了‘回春’的叶面肥，还和专家一起手把手教我施肥。”冬日里，江苏宿迁宿城王官集镇的种粮大户老王站在自家麦田边，脸上满是笑意。他种的248亩小麦因气候原因下播偏晚，又遇上干旱降温，麦苗越冬的事一度让他忧心忡忡。人保财险及时送来的专业防灾服务，给老王吃了颗“定心丸”。

2026年中央一号文件将“强化农业防灾减灾体系建设”摆在提升农业综合生产能力和质量效益的重要位置。在业内人士看来，农业防灾减灾具有鲜明的公共产品属性，但过度依赖财政投入会给地方政府带来一定压力。保险作为分散农业风险的重要金融工具，可以有效发挥市场机制作用，与政府防灾减灾工作形成互补，为现代化农业生产保驾护航。

《金融时报》记者在采访中了解到，目前，人保财险已全面构建农业风险减量服务体系，在全国系统性推进农业保险风险减量工作，建立“保防减救赔”一体化服务模式。这一模式促进了农业保险从传统“事后补偿”向“事前预防、事中减损、事后快赔”全链条转型，实实在在地守住了国家粮食安全、丰富了百姓的“菜篮子”。

据人保财险相关负责人介绍，该公司联合地方政府、科研院所、社会化服务组织，在全国共建设40个农业风险减量服务中心，统筹开展灾害预警、农技培训与应急调度。同时，该公司携手种粮大户打造52个风险减量示范园，部署土壤墒情、苗情长势、病虫害监测等物联网设备，实现风险早识别、早干预。以江苏为例，人保财险当地分公司以小麦12个、水稻10个关键生长节点为基础，2025年共开展日常巡视超2000次、临灾巡查130次，高质量护航粮食生产。

科技赋能，让农业防灾减灾有了“智慧中枢”。

依托“万象云”平台，人保财险开发“稳农”风险减量服务专项系统，集成气象、遥感、病虫害等多源数据，实现风险可识别、可预测、可干预。在广东茂名荔枝产区，该公司量身打造“岭南水果防灾减损服务平台”，构建起包括设备投入、数据采集、智能预警、专家诊断、农服执行、效果评估的八要素服务闭环。借助平台的智能预警和精准指导，当地果农实现了种植效率与收益的双提升。当地果农告诉记者，“平台上线后，每亩人工成本降低了25%，农药化肥用量减少了20%，有效减损达500元。”

自然灾害与病虫害是农业生产面临的两大核心威胁。人保财险以科技为支撑，在预警端，接入3213个国家级气象站点，提供“实时+短期+中长期”三级预报；在监测端，运用卫星遥感、无人机飞巡和AI病虫害识别模型，实现“天空地”一体化监控；在干预服务方面，在云南、新疆、甘肃等地联合气象部门开展人工影响天气作业，2025年，仅在云南曲靖就实施防雹作业1974点次，保护近90万亩经济作物；在培训服务方面，通过AI咨询、线上课堂与田间指导，提升农户自主防灾能力。

科技的触角还延伸至养殖业。人保财险研发出具有自主知识产权的“PICC中国养殖业风险巨灾模型”，以区县级维度数据为建模基础，依托该公司积累的近18亿个养殖业风险标的承保理赔信息打造而成，涵盖我国2800多个区县、数十种传染病病因、非传染病病因以及气象灾害。在庞大的数据基础支持下，该模型能更加精准地刻画地区间的风险关联，有效破解传统定价模式下区域风险差异覆盖不足的痛点，在养殖业相关保险的产品设计、损失评估、风险量化分析与管理、风险减量服务等环节发挥着重要作用。