今天(2月12日)主流渠道银行报价出炉:银行承兑汇票贴现利率整体延续低位震荡,国股类短期票(半年期)10万以内年化2.31%,大额票(100万以上)更低至1.30%-1.35%,同张票差价近1个点!当前流动性宽松(DR007等短端资金价格回落),票据市场供给充裕,正是中小微锁定低成本融资的好时机。但民营/村镇票波动大,建议优先国股/大商背书。
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注意:贴现利率为年化报价,实际成本按剩余天数折算(基数360天),企业最常收到的票据期限不超过半年期,我们以半年期(180天)为例计算成本,便于对比。
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使用咱们贴现宝计算器输入信息快速计算贴现利率实际扣费
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为什么现在贴现成本低?中小微最关心的3个原因
- 流动性传导
- :央行操作维持资金面宽松,DR007等基准下移,直接拉低票据定价。
- 银行配置需求
- :信贷投放节奏放缓,银行加大票据买盘,需求推低利率。
- 供给端竞争
- :一级票源高位,企业融资需求稳定,收口踊跃,短期利率易被压低。
中小微企业怎么选票、怎么省钱?3条实用建议
- 优先国股/大商背书
- :信用最稳,利率最低。收票时尽量选大行开具的票,避开民营小额。
- 凑大金额、短中期
- :100万以内票占比高,但能合并到50-100万区间,利率直降0.5-1个点!每10万省250-500元,积少成多很可观。
- 通过专业渠道比价
- :别一家家跑银行,找平台(如银企贴或专业票据服务)一次性问询多家,省时省力,还能拿到更低通道。
风险提醒:票据贴现虽便捷,但到期承兑企业信用决定一切。民营票虽利率有时诱人,但坏账风险高,中小微优先优质票锁定成本。
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