上海
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今天（2月12日）主流渠道银行报价出炉：银行承兑汇票贴现利率整体延续低位震荡，国股类短期票（半年期）10万以内年化2.31%，大额票（100万以上）更低至1.30%-1.35%，同张票差价近1个点！当前流动性宽松（DR007等短端资金价格回落），票据市场供给充裕，正是中小微锁定低成本融资的好时机。但民营/村镇票波动大，建议优先国股/大商背书。
注意：贴现利率为年化报价，实际成本按剩余天数折算（基数360天），企业最常收到的票据期限不超过半年期，我们以半年期（180天）为例计算成本，便于对比。
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为什么现在贴现成本低？中小微最关心的3个原因
- 流动性传导
- ：央行操作维持资金面宽松，DR007等基准下移，直接拉低票据定价。
- 银行配置需求
- ：信贷投放节奏放缓，银行加大票据买盘，需求推低利率。
- 供给端竞争
- ：一级票源高位，企业融资需求稳定，收口踊跃，短期利率易被压低。
中小微企业怎么选票、怎么省钱？3条实用建议
- 优先国股/大商背书
- ：信用最稳，利率最低。收票时尽量选大行开具的票，避开民营小额。
- 凑大金额、短中期
- ：100万以内票占比高，但能合并到50-100万区间，利率直降0.5-1个点！每10万省250-500元，积少成多很可观。
- 通过专业渠道比价
- ：别一家家跑银行，找平台（如银企贴或专业票据服务）一次性问询多家，省时省力，还能拿到更低通道。
风险提醒：票据贴现虽便捷，但到期承兑企业信用决定一切。民营票虽利率有时诱人，但坏账风险高，中小微优先优质票锁定成本。
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