2025年内被罚超3000万，上海银行频触合规红线

规模持续扩张的同时，上海银行的合规管理及内控建设也引起市场关注。

据统计，年初以来，上海银行已经在官网披露八则行政处罚信息，合计被罚超3000万元，处罚事项涉及信贷业务、账户管理、金融统计、代销业务、存款业务等。

8月，上海银行股份有限公司宁波分行收到国家金融监督管理总局宁波监管局《行政处罚决定书》（甬金罚决字〔2025〕64号），宁波监管局对上海银行宁波分行在票据业务管理方面的违规行为处罚款30万元。

因违反账户管理规定，违反清算管理规定，违反反假货币业务管理规定，占压财政存款或者资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，上海银行被中国人民银行警告，并没收违法所得46.95万元，罚款2874.8万元。

上海银行股份有限公司杭州分行因涉及部分绩效考评行为不合规，资产池业务管理缺陷，“售后回租”国内信用证业务管理不审慎，贷款管理不审慎，票据贴现业务管理不审慎，员工行为管理不到位等违法违规行为，被浙江金融监管局罚款380万元。

3月，上海银行收到中国人民银行行政处罚决定书（银罚决字〔2025〕2号），上海银行因存在违反金融统计相关规定的违法违规行为被中国人民银行罚款110万元。

2月，上海银行宁波分行收到国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚决定书（甬金罚决字〔2025〕13号），宁波监管局对上海银行宁波分行存款业务管理不审慎的违法违规行为处罚款50万元。

1月，上海银行苏州分行因项目贷款管理不到位、个人贷款用途管理不到位、银票贸易背景审核不到位，被国家金融监督管理总局苏州监管分局罚款120万元。

同月，上海银行深圳分行还收到深圳市市场监督管理局行政处罚决定书（深市监处罚〔2025〕3号），深圳市市场监督管理局对上海银行深圳分行在信贷业务领域的违法违规行为处罚款627988.99元。

上海银行收到国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚决定书（沪金罚决字〔2024〕236号），国家金融监督管理总局上海监管局对上海银行在信贷业务、代销业务、委贷业务领域的违法违规行为处罚款共计200万元。

年内多次被罚，暴露出上海银行合规管理或存在漏洞。需要指出的是，上述罚单涉及的具体违规事项多发生在上海银行现任行长上任之前。

公开资料显示，上海银行成立于1995年12月，是上海证券交易所主板上市公司，位列国内系统重要性银行。截至2025年6月末，上海银行共有363家分支机构，设有389家自助服务点。

2024年1月，上海银行行长施红敏的任职资格获得监管核准，施红敏曾任上海银行党委副书记、副行长兼首席财务官。施红敏掌舵上海银行后，不仅要面对此前扩张过程积累的合规风险，而且也要扛起上海银行稳增长的重任。

在今年半年报中，上海银行指出，践行“稳健合规、提升价值”的风险理念，持续深化合规管理体系建设，将标准化工作规范向经营单位延伸推广，聚焦监管配合、合规检查、统筹整改等重点领域，完善协同工作机制，强化合规工作的统一管理。

业绩方面，2022年上海银行业绩发生波动，营收出现下滑，但自施红敏上任后，上海银行收入止跌。财务数据显示，2022年至2024年，上海银行实现营收531.12亿元、505.64亿元、529.86亿元，净利润223.18亿元、225.72亿元、235.60亿元。

根据上海银行第三季度报告，前三季度，上海银行（集团口径）实现营业收入411.40亿元，同比增长4.04%；实现归属于母公司股东的净利润180.75亿元，同比增长2.77%。

截至三季度末，上海银行资产总额33080.02亿元，较上年末增长2.52%；客户贷款和垫款总额14416.46亿元，较上年末增长2.55%；存款总额18042.45亿元，较上年末增长5.51%。

基于贷款规模增长及核销力度增加，上海银行三季度末不良贷款率1.18%，与上年末持平。从半年报来看，上海银行今年核销处置力度显著加大，上半年核销不良贷款99.13亿元，同比增长130.49%。

受核销消耗影响，上海银行的拨备水平有所下滑。2022年至2024年，上海银行拨备覆盖率分别为291.61%、272.66%、269.81%，贷款拨备率3.64%、3.29%、3.18%。三季度末，上海银行拨备覆盖率254.92%。

大力度核销背后，上海银行面临一定程度的不良贷款生成压力。近年来，虽然上海银行静态不良水平保持平稳，但关注类贷款占比走高，而关注类贷款通常被认为是银行不良贷款的“蓄水池”。

2022年至2024年，上海银行关注类贷款规模分别为213.82亿元、285.55亿元、290.14亿元，占比1.64%、2.07%、2.06%。2025年三季度末，上海银行关注类贷款300亿元，关注类贷款占比2.08%，较上年末上升。

同时，上海银行不良偏离度升高，上半年，上海银行逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为96.22%，较上年末上升12.08个百分点。重组贷款规模48.44亿元，相较上年末增加8.9亿元，占比也有所上升。

上海银行解释，重组贷款是指因借款人财务状况恶化，通过评估借款人的授信风险后，对借款合同还款条件作出调整的贷款，仅包含不良类贷款。

从不良贷款行业分布情况来看，2025年上半年，上海银行的不良贷款主要集中在房地产业，信息传输、软件和信息技术服务业，制造业以及批发零售业。其中，房地产业不良贷款余额31.90亿元，较上年末增加20.25亿元；房地产业不良贷款率2.59%，较上年末增加1.61个百分点。

截至2024年末，上海银行对公房地产贷款余额1187.40亿元，对公房地产贷款规模在全部贷款的占比为8.45%，规模及占比呈下降趋势。但到了2025年上半年，上海银行对公房地产贷款余额1229.61亿元，在总贷款中占比8.56%，规模及占比又开始上升。

对于房地产贷款风险攀升，上海银行表示，主要是受存量风险个案下迁不良的影响，整体行业风险可控。此外，信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款率高达9.71%，虽较上年末下降，但仍高于全行平均水平。

贷款业务方面，上海银行以公司贷款为主。2022年至2024年，上海银行公司贷款占比分别为59.06%、60.40%、61.03%，个人贷款占比为31.87%、30.99%、29.45%。2025年三季度末，公司贷款和垫款余额8214.85亿元，个人贷款和垫款余额3956.42亿元。

来源：新快报