莫让“以租代贷”扰乱车市

来源：经济日报

满心欢喜贷款买车，却在提车后收到融资租赁公司的短信，这才发现自己的车竟是“租”来的！近期，全国多地出现4S店将融资租赁包装成“厂家车贷”进行推销引发的纠纷，许多消费者明明是买车，却在不知情的情况下签署了融资租赁合同，面临高额违约金以及车辆所有权归属不清的风险。这严重扰乱汽车消费市场秩序，亟待监管部门与行业有针对性地予以规范。

融资租赁是一种常见的租赁模式，多用于大宗商品交易，与车贷的本质区别在于车辆所有权。车贷属于借贷关系，消费者支付首付后，向合作银行借款支付剩余车款，提车当日车辆所有权便归消费者所有，银行仅对车辆享有抵押权，待贷款全部还清后，办理解押手续即可完全自主处置车辆。而融资租赁是一种“以租代购”的模式，相当于租赁公司先根据消费者需求购买车辆，再出租给消费者使用，行驶证与登记证书虽均在车主名下，但还款期间车辆所有权归实际出资的租赁公司。这种所有权与使用权的分离，会给消费者带来超预期的实际支出，产权关系不明晰也容易引发纠纷。

一些4S店之所以热衷于将融资租赁包装成“厂家车贷”，关键在于有利可图。相较于传统车贷，融资租赁审批快、限制少，能快速回款，还能从租赁公司获取返点。于是，部分销售人员利用信息差，刻意模糊融资租赁与传统车贷的区别，以所谓“低费率”等话术，诱导很多消费者在没有注意所有权归属、违约金条款等关键信息的情况下签署合同。

汽车是重要的大宗消费品，其市场的健康发展依赖透明、公平的交易环境。“以租代购”的营销陷阱，短期看损害了消费者权益，长期看将会透支整个行业的信誉。且刻意隐瞒融资租赁的真实属性诱导消费者签约，已涉嫌消费欺诈。必须进一步规范相关行为，保护消费者权益。

监管层面需要进一步完善汽车融资租赁行业规则，厘清各方权利义务，并打击部分车企借融资租赁“暗箱操作”的模式。销售企业需恪守诚信原则，全面、真实地披露金融产品信息，规范合作模式。消费者更要多多警惕，仔细研读合同条款，分清到底是“买”还是“租”，主动确认车辆所有权归属，必要时留存沟通记录，避免因一时疏忽陷入销售人员的话术陷阱。

唯有让金融产品在阳光下运行，保障消费者的充分知情权与自主选择权，汽车金融服务才能真正助力促消费。