2026年灵活就业缴费档次100%，为啥还不到5000元养老金？合理吗？

2026年，灵活就业人员按100%的档次缴费，为什么还是不能领到5000元养老金呢？合理吗？

“在缴费时，我知道按照60%的档次缴费，可能最后领到的养老金不高，所以就按100%的档次交费了，虽然缴纳的金额提高了不少，但是好在个人还能够承受，总共缴费年限也达到了20年的时间，总以为退休之后能够领取更高的养老金，可没想到领到的养老金还是不到5000元，那就按照100%的档次缴费还有优势吗？这种情况又是否合理呢？”这是近期一位朋友在后台给我留言分享的。

他从开始缴费就是个人以灵活就业的方式缴纳的，缴费档次也一直是100%，总共的缴费年限达到了20年的时间，现在目前领取的养老金是3000多元，并没有领到他预期的5000元。

那出现这种情况是否合理呢？接下来咱们就来详细的分析一下吧。

对于灵活就业人员缴费来说，如果按照100%的档次，那么一年的缴费金额多是在1.5万元左右的，部分地区有可能达到1.8万元，甚至是2万元左右，关键是要看当地的缴费基数达到多少。

而这缴纳的金额并不是所有都会划入个人账户的，只有8%是划入个人账户，其余的12%则是会计入统筹账户的。

因此，他虽然按照100%的档次缴费，可累积的个人账户总额是只有13万元左右的，60岁退休，那么个人账户养老金确实是只有935元，还不足1000元。

接着再来看基础养老金，所有的缴费档次都为100%，所以他的平均缴费指数就为一，这位朋友并没有说是他是在哪儿退休的，那这里咱们就需要分情况来看了。

假设退休地的养老金计发基数只有7000元的话，那么基础养老金就为1400元，再加上个人账户养老金的待遇，总共的养老金也才有2335元，所以并不符合他目前所领取的养老金水平。

那接着咱们将养老金计发基数提高到8500元，基础养老金就能够涨到1700元，再加上个人账户养老金，总共能够达到2635元，依然是达不到他目前领取的3000多元。

那养老金计发基数提高到9600元呢？基础养老金就能有1920元，再加上个人账户养老金935元，总共的养老金待遇就能够达到2855元，依然是达不到3000元的。

养老金计发基数再次提高到1.1万元，基础养老金就能够领到2200元，再加上个人账户养老金，总共的退休待遇就能够达到3135元，刚好超过了3000多元。

从以上几种情况可以分析出，他的退休地养老金计发基数是超过1万元的，所以在他缴费20年的情况下，才能够领取3000元以上的养老金。

但达不到5000元，一方面是因为缴费年限比较短，毕竟只有20年的时间，另一方面，如果能够适当的再将缴费档次提高到150%或者是200%，那么整体的养老金水平也是能够再次提升的。

咱们假设平均缴费指数提高到2，那么在退休的养老金计发基数为1.1万元的时候，基础养老金就能够达到3300元了，一下子基础养老金的水平就高出不少。

所以咱们来看，灵活就业人员按照100%的档次缴费，在缴费年限只有20年的情况下，其实在大多数地区领取的养老金都是达不到5000元的。

在养老金计发基数偏低的地区，计算出来的养老金是在2000元到3000元左右的，只有养老金计发基数超过1万元，那么养老金的水平才能达到3000元以上，但依旧达不到5000元。

而出现这种情况也是比较合理的，毕竟养老金的计算咱们不能仅仅只看缴费档次的，同时还要看缴费年限能够达到多少，退休地的养老金计发基数又能够有多少？结合多方面因素分析，才能够预估出自己的养老金水平。