数字人民币智能合约拓展新场景

“以前总担心发工资被拖延，现在用数字人民币发薪放心太多了，钱直接发到自己手机里，谁也碰不到，工资明细清清楚楚，心里也踏实了。”春节临近，来自成都某建筑工地的农民工王同林收到了一笔特殊的工资。

2月9日，北京商报记者注意到，数字人民币智能合约拓展了在智能代发领域的新场景，即为农民工发放工资。由于智能合约拥有合同数字化、自动化和强制执行等特点，农民工工资能够按照明细足额发放且资金不被挪用，有效规避了传统建筑行业“人卡分离、造表发薪、糊涂账多”等问题。值得注意的是，数字人民币智能合约在预付资金管理、供应链金融、企业集团财务管理、补贴发放等领域也有多个试点应用。而随着数字人民币2.0时代的到来，智能合约还有更多拓展空间。

全国首单业务落地成都

2月9日，北京商报记者获悉，在中国人民银行指导下，数字人民币运营管理中心协调数字人民币业务运营机构，在成都落地全国首单数字人民币智能合约农民工工资发放业务。该业务依托数字人民币运营管理中心提供的数字人民币智能合约生态服务平台，实现工资发放自动执行。

“咱出来干活，图的就是凭力气挣钱，能及时给家里寄回去，让老人孩子过个安稳年。和传统发薪相比，用数字人民币，钱是直接发到自己手机里，工资‘秒到’。而且不用去银行，手机上就能开通数字人民币钱包，用起来也挺简单的。”王同林感叹道。

通俗来讲，数字人民币智能合约通过一套基础设施、规则标准和产品体系实现合同的数字化、自动化和强制执行，杜绝人为干预，而且支持跨机构的互通调用。在本次农民工工资发放场景中，依托于智能合约生态服务平台，数字人民币业务运营机构交通银行为总包企业开立单位钱包，并加载智能代发合约，控制资金不被挪用，并按照工资明细足额发放。

交通银行四川省分行副行长陈科介绍，基于智能合约生态服务平台，交行已率先运用数字人民币“智能代发合约”成功发薪100余万元，实现工资精准直达。

此外，成都本地企业一智科技打造的“安心筑”平台为数字人民币智能合约的应用落地提供了有利条件。一智科技CEO文凌介绍，“安心筑”的施工任务单可为企业提供清晰准确的业务数据，加上数字人民币智能合约的技术优势，有助于解决传统建筑行业“人卡分离、造表发薪、糊涂账多”带来的一系列隐患问题，创新农民工工资支付监管方式，帮助农民工“算清账，拿到钱”。

保障农民工工资支付是中央1号文件的重要内容。在业内人士看来，数字人民币智能合约在农民工工资发放场景的落地，既是对欠薪治理痛点的精准回应，也是数字金融服务民生的重要突破，其现实意义远超技术应用本身。品牌IP营销专家、广州思益得首席策略官陈彦颐认为，传统模式下，工程款层层流转导致欠薪频发，智能合约将“钱”与“合同”绑定，资金用途被代码锁定，实现“钱随事走、专款专用”。这不仅是一次支付工具的迭代，更是信用机制的重构——用技术信任替代人际信任，让最弱势的劳动者获得确定性保障。从商业视角看，这是数字人民币找到“高频刚需”场景的关键突破，证明其不止于支付，更能嵌入社会治理的毛细血管。

累计交易金额超3亿元

事实上，智能合约的“力量”远不止于此。据悉，其在预付资金管理、供应链金融、企业集团财务管理、补贴发放等领域已有多个试点应用。而本次农民工工资发放属于数字人民币智能合约在智能代发领域的新场景。

具体来看，在预付资金管理领域，数字人民币智能合约可以根据合同预设约定自动强制执行，有效防范资金挪用。消费者购买商户服务时，其预付资金进入加载智能合约的数字人民币钱包。在实际消费前，预付资金仍然归消费者所有；用户消费时，智能合约将依据预设条件自动执行资金划转至商户钱包，用一次付一次；消费者退卡或商户经营异常时，智能合约将保障用户未消费的钱及时退回给消费者。

在促消费领域，数字人民币智能合约可以根据政策要求，按约定时间及规则将资金发放至消费者数字人民币钱包，并根据约定的交易时间、商户清单范围、消费金额等条件自动触发使用，可有力刺激市场消费，推动经济有效增长。例如，地方政府发放“以旧换新”补贴，智能合约可根据地方政府提供的数据，自动判断用户是否具备本地户口、符合“以旧换新”条件等，若符合则向用户的数字人民币钱包中发放促消费资金；若不符合则不发放资金。

在供应链金融场景，数字人民币智能合约可以根据供应链上下游企业长期贸易来往形成的订单数据，确保企业信贷资金仅用于生产经营，有效避免资金滥用或挪用风险。金融机构通过数字人民币智能合约可实现信贷资金跨机构发放，进一步降低企业金融服务获得成本，提升金融机构贷后管理能力，并强化金融机构间的协同合作。

正如天使投资人、资深人工智能专家郭涛表示，搭载智能合约的数字人民币发薪模式可借鉴到诸多领域，比如专项资金发放（如补贴、救助金）、供应链上下游付款甚至租赁押金管理等，只要涉及资金定向使用，都能通过智能合约保障资金安全和流程规范。

北京商报记者获悉，截至2026年1月末，数字人民币智能合约在预付资金管理、供应链金融、企业集团财务管理、补贴发放等领域试点应用，累计签约合约数48.64万个，累计交易金额3.16亿元。

北京商报记者 董晗萱