中国消费者协会：2025年金融类投诉翻倍，变相“高利贷”问题集中

近日，据中国消费者协会发布的《2025年全国消协组织受理投诉情况分析》显示，2025年投诉比重增长最大的为金融服务类投诉。与2024年相比，金融服务类投诉从上年的6778件增长至14791件，增幅达118%，比重从2024年的0.38增长至0.73。中国消费者协会在报告中称，非银行金融信贷投诉增幅较大，不当催收与变相"高利贷"问题集中。

随着消费金融市场的快速扩容，各类互联网信贷产品日益普及，在满足消费者资金周转需求的同时，也衍生出一系列新型问题，部分消费金融公司、小贷公司、助贷平台等非银行金融机构合规经营意识淡薄，在费率展示、贷后管理等环节存在不当行为。一是不当催收行为频现。部分消费金融公司、小贷公司或第三方催收公司在贷后管理中缺乏规范，消费者反映在逾期后遭遇高频电话骚扰、言语威胁。部分机构在能联系到借款人本人的情况下，仍向其通讯录内的亲友、同事透露欠款信息，甚至发送包含个人隐私数据的链接。二是以管理费等为名变相推高实际借贷成本。消费者反映部分助贷平台贷款产品虽然表面宣称的"利息"符合监管标准，但通过捆绑"担保费""管理费""会员服务费"或"购物卡"等名目，层层加码收费，实际资金成本超过法定利率上限。三是以手机租赁为名变相实施高利贷。一些不法分子以"分期租机协议"名义变相实施高利贷，消费者通常不会收到手机实物。消费者在按期支付"租金"后，租赁期满时往往会被另行强制要求支付手机"买断金"才能结清贷款，实际利率远超法定利率上限。

上述金融服务类投诉中，大多集中于消费金融、小贷公司和助贷平台中，2025年10月助贷新规生效后，各类机构名义年化利率被压在24%以内，实际资金成本通过服务费、会员费、担保费、提前还款违约金被层层拆解，资产穿透后的真实年化IRR普遍落在36%—48%区间。这一数字并不意外，它刚好覆盖了高风险客群的坏账率、渠道返佣和资本金占用成本。

中国消费者协会在报告中称，非银行金融机构应当充分认识到，合规经营和消费者保护不是"成本项"，而是可持续发展的基础。相关非银行金融机构应进一步规范信息披露和产品宣传行为，确保贷款产品的利率水平、收费结构、风险提示清晰、直观、易懂，真正让消费者"看得清、算得明、做得出判断"，杜绝任何形式的误导性宣传。完善贷前、贷中、贷后的全流程管理，特别是在贷后催收环节，要严格落实文明、合法、合规要求。加强对合作机构和外包方的管理，防止侵害消费者隐私和人格尊严等行为发生。