新春走基层|安“薪”过年：银行服务铺就农民工归乡“暖心路”

腊月的寒气挡不住归乡的热切。在恒丰银行成都分行达川支行大厅里，几位穿着工装的农民工正围在柜台前，手中攥着刚取出的崭新钞票，一张张仔细地点着。伴随“唰唰”的清脆点钞声，他们嘴角不自觉扬起了笑意。

临近春节，“换新钱”的农民工不在少数。对许多农民工而言，一年到头的汗水，最终凝结为银行卡里跳动的数字，以及这沓能实实在在攥在手里、带回家乡的新钱。在这份朴素的期盼背后，还藏着更具体的金融关切：工资能否按时足额到账？异地取款要不要手续费？不会用手机银行怎么办？

金融服务如何“兜住”这群城市建设者的获得感与安全感？这不仅关乎万家灯火的温馨，更是金融业践行普惠初心、服务国家战略的生动实践。近期，《中共中央 国务院关于锚定农业农村现代化 扎实推进乡村全面振兴的意见》作为2026年中央一号文件重磅发布，明确提出“统筹做好外出务工服务保障和返乡就业创业扶持，加强大龄农民工关爱帮扶。强化农民工工资支付保障”。同时，11部门联合启动2026年“春暖农民工”服务行动，全方位部署保障农民工节前节后权益。政策暖风频吹之下，银行业正以一系列更精准、更暖心、更下沉的举措，让每一份汗水稳稳兑现，让每一条归途安心顺遂。

“移动柜台”进工地

换新钱，是农民工群体春节前一项颇具仪式感的金融需求。“他们习惯拿新钱回家，用十元、二十元的零钱给小孩包红包，图个吉利和喜庆。”恒丰银行成都分行的工作人员对此深有体会。每年进入腊月，兑换新钞及小面额零钱的需求便会增加，这不仅是支付需求，更是深植于乡土社会的情感和文化需求。

然而，农民工工作时间不固定，集中兑换易造成长时间排队，如何平衡需求与效率？恒丰银行成都分行摸索出一套“预约制”与“主动对接”的组合拳。他们与代发工资的企业财务人员建立“统一对接”机制，农民工将换钞需求上报给单位，由财务人员集中向银行预约时段和金额。

“这种预约制是网点靠前服务的一种探索模式，我们想通过这种预约减少客户的等待时间，让客户早一点将‘年味儿’带回家。”恒丰银行成都分行的现金管理人员介绍道。

“从实践看，大部分工友还是愿意亲自来网点办理，因为涉及现金过机清分、验证真伪，他们自己经手更放心。”恒丰银行成都分行相关人士坦言，但如果工友出行实在不便，银行也会积极协调，主动上门服务，专车接送至就近网点办理。

这种灵活机动的服务意识，源于对农民工群体特殊性的深刻认知。“农民工是我们服务客群中比较特殊的一类，这种特殊性主要体现在地域分布上。成都分行辖属有五家二级分行，包括达州、南充、自贡、乐山、广安，网点地处非一线城市，农民工群体居住在邻近地区，较为分散，流动性强。他们可能来网点开一次卡，之后很长一段时间都见不到人。这意味着，传统坐等客户上门的服务模式难以满足他们的需求，这就需要靠前服务，上门服务解决农民工金融服务痛点。”恒丰银行成都分行相关人士表示。

面对这种情况，上门服务成为破题的关键。无论是新员工集中入职，还是工地地处偏远，只要企业有需求，该行会抽调零售与运营人员组成小队，携带移动设备上门办理。“由于工地人员分散，我们就在工地不同片区移动办公。”

“农民工群体在春节期间确实存在显著且特殊的金融需求，这些需求既与其收入结构、家庭角色相关，也与节日文化、返乡行为密切相关。”上海金融与发展实验室特聘研究员王润石总结道，作为全年在外务工、工资性收入为家庭主要经济来源的群体，春节是他们集中返乡、结算全年收入的关键节点，面临着现金安全保管、资金合理分配的问题，资金用途涵盖建房、子女教育、老人赡养、婚嫁支出等多个方面。

“农民工并非金融服务的边缘人，而是有着复杂需求的庞大群体。他们的满意度，不仅关乎业务本身，更建立在被尊重、被理解的基础上。以前他们可能觉得银行排队久，被人忽略。现在银行的员工会悉心陪伴在他们周围，指导业务操作，这种‘被看见’的感觉，或许与便捷的金融产品同等重要。”恒丰银行成都分行相关人士说。

服务链条持续延展

对于广大农民工而言，每月最翘首以盼的时刻，莫过于工资到账。临近春节，这份期盼更加焦灼——这是结算一年辛劳、支撑阖家团圆的根本。在北京亚运村城建集团的一个项目工地上，1000余名农民工正怀揣着同样的心情。

“时间紧、任务重，确保农民工工资按时足额发放，不仅关系到劳动者的合法权益实现，也影响着项目的顺利推进与社会和谐稳定。我们开辟了绿色通道，安排专人对接，提前完成账户信息核对、批量开卡、系统测试等一系列工作，确保发薪日资金能快速、准确地划转到每位工人账户。”浙商银行亚运村支行相关负责人介绍道。通过银行系统代发，工资从企业账户直接划转至农民工个人账户，全程电子化留痕，避免了中间环节，从源头上杜绝了拖欠、克扣的风险。

工资安全到账，只是金融服务的第一步。针对农民工在春节前后金融活动高度活跃的特点，银行的服务链条正在不断向前端和后端延伸。浙商银行亚运村支行从一线接触中，明确三大核心痛点：一是工资及时发放与安全保障。农民工群体对工资按时足额到账需求迫切，尤其关注工资账户开立、代发流程透明度及资金安全保障，避免因信息不对称或流程延迟影响返乡安排。二是便捷汇款与手续费减免。春节前后是农民工向家乡汇款的高峰期，须简化汇款流程、降低跨行或异地手续费，并提供多渠道（如手机银行、网点）操作便利。三是短期流动性支持。部分农民工因返乡开支或家庭突发需求，需要灵活的小额短期信贷产品支持，解决临时资金周转问题。

针对这些痛点，浙商银行亚运村支行打出了一套“组合拳”：大力推广手机银行简易版，指导工友通过线上渠道自主完成查询、转账，减少网点排队；与用工企业深化合作，优化代发流程，力争实现工资“T+0”或“T+1”到账；针对农民工群体，推出阶段性或持续的跨行汇款手续费减免优惠，切实降低其资金流转成本。

从确保工资“一分不少”地发放，到关心钱“一张不损”地流转，再到体谅可能“一时不够”的难处，这条金融服务链的延伸，体现了从单纯支付结算向综合化、人性化服务的转变。

“城市建设者们的辛勤付出，应当被尊重、被保障。通过我们的专业服务，让每一份汗水都能及时得到回报，这是金融工作的价值所在。”该支行相关负责人表示。

王润石总结道，近年来，针对农民工的金融服务不断优化，农村支付基础设施显著改善，移动支付、助农取款点实现广泛覆盖，数字人民币试点向县域延伸，金融机构主动下沉服务，设立驻外金融服务站、推出新市民金融服务专项计划，简化异地业务办理流程。同时，结合政策监管支持，通过相关通知明确服务要求，依托乡村振兴战略完善信用体系，开展金融知识普及，提升农民工金融素养，有效回应了农民工的金融需求。

浙商银行亚运村支行在调研中发现，农民工群体存在对数字金融工具使用熟练度不足、易受电信诈骗等问题，需加强安全用卡、线上操作等知识普及。为此，浙商银行联合社区、工地，常态化推送反诈案例与知识，提升工友们的风险识别能力。

同时，浙商银行亚运村支行提供简易的财富管理指引，教授工友通过账户分类（如日常开销、应急备用、长期储蓄） 等简单方法管理收入，帮助大家守住“钱袋子”，并让积蓄实现稳步增值。

王润石认为，从发展来看，农民工金融需求正从“基础存取汇”向“综合财富管理+家庭保障”升级，未来须进一步打通身份认证、信用积累、产品适配三大堵点，真正实现“金融服务随人走”，让金融服务更好适配农民工群体的需求升级。

（编辑：曹驰 审核：何莎莎）

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