十五五开局：三家股份制银行差异化突围破局样本

股份制银行"十五五"开局战略：广发、浦发、华夏的差异化突围路径

2026年作为"十五五"规划的开局之年，国内银行业正经历着从规模扩张向质量效益的深刻转型。广发银行、浦发银行、华夏银行三家股份制商业银行近期相继发布年度战略规划，在坚守服务实体经济本源、强化风险防控的共性框架下，依托各自资源禀赋构建差异化发展路径，为行业转型提供了鲜活样本。透过这三家银行的战略布局，既能窥见中国银行业高质量发展的整体趋势，也能发现不同类型机构在激烈竞争中的生存智慧。

党建引领与战略落地的深度融合成为三家银行的共同底色。广发银行将中央巡视整改与业务发展紧密结合，通过完善授信审批体制改革筑牢风控防线；浦发银行构建"大党建"格局，以"三个融合"推动人工智能战略落地；华夏银行则把全面从严治党与"十大行动"升级有机衔接。这种将政治优势转化为治理效能的做法，反映出股份制银行在公司治理层面的成熟度提升。值得关注的是，三家机构均摒弃了"唯规模论"的旧思路，广发银行引入EVA/RAROC价值评价体系，浦发银行强调"高品质价值银行"定位，华夏银行推动"三个回归"，显示出盈利模式从粗放式向精细化的根本转变。

在差异化竞争方面，三家银行呈现出鲜明的地域和资源优势烙印。背靠中国人寿的广发银行充分发挥"银保协同"的独特优势，2025年个人综合AUM突破万亿后，进一步聚焦粤港澳大湾区跨境金融，其"333战略"中公司金融、金市同业、零售金融三大引擎的布局，凸显出综合化经营特色。扎根上海的浦发银行则展现出更强的科技基因，其《人工智能实施行动计划（2026）》构建了"5+1"智能体系，试图通过"生态运营"重构金融服务模式。该行2025年三季度末近10万亿的资产规模，为其数智化转型提供了充足试错空间。立足北京的华夏银行选择更稳健的路径，通过延续"十大行动"巩固既有成果，在完成上一轮规划目标后，着力夯实公司金融、零售金融等基础业务，体现出国资背景银行"稳中求进"的鲜明特征。

数字化转型已从技术工具升维为核心战略。浦发银行将2026年明确为"数智化战略全面深化年"，其"五大赛道""三超"建设的系统布局，显示出对AI技术应用的战略级投入。广发银行虽未单独强调科技元素，但将"科技支撑"列为四项核心能力之一，在跨境服务、风险管控等领域深化技术应用。华夏银行则更注重科技与业务的融合实效，通过数字化提升客户体验和服务效率。这种差异反映出：领先银行正从单点技术应用转向体系化能力建设，而追赶者更关注技术对主营业务的赋能效果。

风险防控体系的迭代升级同样值得关注。在宏观经济承压的背景下，三家银行均将资产质量改善作为重点任务。广发银行延续不良贷款"双降"态势，通过完善全面风险管理体系守住湾区业务拓展的底线；浦发银行探索数智化风控，将AI技术嵌入信用审批全流程；华夏银行则着力培育风险合规文化，强化制度执行力。这种多层次的防御体系构建，反映出银行业对"防风险就是促发展"理念的深刻认知。

面对2026年的发展挑战，三家银行仍需破解共性难题。在盈利空间收窄的行业环境下，如何平衡科技投入与短期收益成为关键课题。浦发银行需要证明其AI战略能带来切实的商业价值，广发银行的综合金融协同效应有待进一步释放，华夏银行则需在业务稳健性与创新突破间找到平衡点。此外，区域性银行崛起带来的竞争压力、地方政府债务风险传导等问题，都将考验各家银行的战略定力和执行能力。

股份制银行的差异化发展实践正在重塑行业格局。广发银行的集团协同模式、浦发银行的科技生态布局、华夏银行的稳健深耕策略，共同构成了中国银行业转型的多元图景。随着"十五五"规划的深入推进，这些战略能否经受住市场检验，不仅关乎三家银行自身的发展前景，也将为行业转型提供重要参照。可以预见的是，在金融供给侧结构性改革深化背景下，只有那些真正建立起独特竞争优势的银行，才能在新一轮行业洗牌中赢得先机。