银行风控进入“首席时代”

中经记者 秦玉芳 广州报道

招商银行近日发布公告称，徐明杰先生招商银行首席风险官的任职资格已获得核准，任期自2026年1月30日起生效。

根据国家金融监督管理局官网公告，最近几个月，工商银行济南分行、华夏银行长沙分行、郑州银行等多家银行总行及地方分行的首席风险官任职资格获监管批复。

增设首席风险官

在这一岗位设置渐成常态的背后，是银行业对风险管理的系统性升级。盘古智库高级研究员余丰慧分析指出，银行普遍设立首席风险官职位背后的驱动因素主要是为了适应更加严格的监管要求、复杂多变的市场环境以及提升内部风险管理水平。

国家金融与发展实验室副主任曾刚进一步表示，从监管层面看，金融机构全面风险管理体系建设的强化要求成为直接推动力。从内部需求看，复杂多变的经济环境使得传统碎片化的风险管理模式难以应对系统性风险挑战。

从自身发展看，招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼也指出，近年来银行业不良资产处置压力攀升，贷后管理难度加大，全面风险管理面临较大调整。此外，金融科技快速发展，还带来了数据合规、反洗钱、新型金融诈骗等新型风险。

分析人士普遍认为，当前环境下，增设首席风险官强化风险管理体系势在必行。

在曾刚看来，首席风险官的核心职能定位在于统筹整体风险管理框架，覆盖信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等各类风险的识别、计量与控制。

余丰慧也表示，首席风险官的主要职能定位在于统筹全行的风险管理策略，制定和实施风险管理政策，并确保这些措施与银行的整体战略目标相一致。相比以往的风险管理业务，首席风险官的设立将促使银行从全局角度出发，强化风险管理文化的建设，提高对各类风险的识别、评估及应对能力，实现风险控制由被动向主动的转变。

“这一岗位设立后，银行风险管理从过去的‘事后补救’转向‘事前预防’，通过组织合规管理部门对发展战略、重大决策进行前置性合规审查，推动风险管理从被动防御向主动领航转变，使风险管理真正成为银行的核心竞争力。”曾刚强调。

重构风控体系架构

首席风险官岗位的设立，正在逐步改变银行风险管理体系。董希淼指出，作为高级管理人员，首席风险官直接向高级管理层或董事会报告，这可能为风险管理条线带来更充足的资源、更高的独立性和授权，使其决策有可能超然于具体业务和经营条线，不受短期业绩压力干扰。他进一步分析，首席风险官的核心职责是组织建立全行统一的风险管理政策和策略，以及涵盖各类风险的全面风险管理组织架构。这意味着风险管理将更加系统化、流程化，贯穿于业务的事前、事中、事后全流程。

在架构层面，曾刚分析，设置首席风险官后，银行风险管理架构呈现显著的扁平化与协同化特征。架构重构的核心在于建立“三道防线”体系，首席风险官作为第二道防线的统领者，直接向董事会报告，确保风险管理的独立性和权威性。前中后台协同模式正在成为行业构建敏捷组织的关键路径，通过将组织能力模块化、服务化，实现资源的灵活调配。

余丰慧进一步表示，设置首席风险官后，银行通常会重构其风险管理架构，形成从前台业务部门到中后台支持部门的风险管理闭环，推动前中后台协同模式的变革。例如，在普惠金融领域，风险管理会嵌入到产品设计初期，确保服务方案既能满足客户需求又能有效控制风险；在财富管理和跨境业务方面，通过加强数据分析和技术手段的应用，提前预警潜在风险点，优化业务流程。“这一过程突出了跨部门协作的重要性，有助于提高整体运营效率。”

此外，余丰慧还表示，面对日益复杂的风险形态，首席风险官需应对数据治理、人工智能伦理及跨境风险传递等新挑战。

曾刚进一步指出，在数据治理方面，AI应用面临数据标准不统一、高质量数据源不足与大模型“幻觉”问题，算力供给与成本压力也制约了发展。跨境风险传递则通过资本流动渠道，在银行资产端和负债端形成风险扩散，要求银行提高跨境并表风险管理能力。面对新的挑战，首席风险官的职责边界正在重新定义。

在曾刚看来，未来首席风险官需要在“用AI引擎加速创新”与“用风控刹车保障安全”之间找到平衡点，成为兼具技术洞察力与风险管控能力的复合型领导者。

（编辑：张漫游 审核：何莎莎 校对：翟军）