欠网贷和欠银行的后果差在哪？别被催收吓住，这3种结果早知道

昨晚小王收到一条短信，上面写着"涉嫌诈骗，24小时内立案抓捕"，他手抖得厉害，翻来覆去睡不着，后来查了才知道这是假的，所有正规平台的欠款即使一分钱不还也只算民事纠纷，法院最多判决你还钱，不会让你进监狱，催收公司故意把还不上钱说成骗钱，就是想吓唬你赶紧掏钱。

他们还经常提到会影响孩子考公务员或参军，这种说法听起来吓人，但实际只对一种人起作用，就是那些被法院列为失信被执行人的人，这些人的子女不能上高收费的私立学校，但在普通公立学校读书、报考公务员或者参军都不受影响，还有人冒充警察打电话说马上要上门抓人，真正的警察根本不会做这种事，因为民事债务他们不管，2023年公安部的数据显示，全国没有一个人因为单纯欠钱被刑事拘留，反而是催收公司因为恐吓和泄露信息被抓的案件数量增加了173%。

网贷和银行欠款的差别很大，很多网贷平台没有金融牌照，利率经常超过14.6%，这已经违法了，按照最高法2024年的说法，职业放贷人的合同可以直接认定无效，有些平台知道自己理亏，就把债权转给催收公司，搞出灰色操作，让人分不清该找谁理论。

小额网贷平台通常不会去起诉借款人，因为异地打官司要花很多钱和时间，他们算一下觉得不划算，最后可能就放弃追讨了，但这里有个前提条件，就是你的借款没有上征信系统，像借呗、金条这些和银行有联系的产品，哪怕只欠几百块钱，也可能被记入征信记录，那样的话可就不能随便碰了。

银行那边的情况就不同了，逾期超过九十天，征信记录直接变黑，五年内没法申请信用卡，也办不了房贷车贷，连找工作做背景调查都可能受影响，他们能冻结你的支付宝和微信账户，每月从工资里扣掉一部分钱，只给你留下基本生活费，最严重的是，连你唯一的住房也可能被拍卖，法院会给你预留五到八年的租金，但房子确实没了。

如果信用卡透支超过五万元,银行已经催收过两次,持卡人超过三个月没有还款,这种情况理论上可能构成信用卡诈骗罪,但要注意的是,银行必须能够证明持卡人有还款能力却故意不还钱,仅仅欠款并不一定构成犯罪,在实际案例中因此被判刑的情况很少见,大多数持卡人会在配合调查后与银行协商解决还款问题。

真正让人受不了的，不是坐牢，而是生活被一点点掏空，征信黑了就像被金融系统拉黑，账户冻结工资被扣，日子过得紧巴巴，更烦人的是催收天天打电话给家人发骚扰短信，这些行为其实都违法，你可以录下通话保存截图，然后去中国互联网金融协会官网投诉或者打12378和12321电话，我试过一回，投诉完第三天骚扰电话就停了。

在处理网贷时，你不主动还钱并不是赖账，而是等对方先亮出底牌，如果他们拿不出合法资质，你可以主张合同无效，至于银行这边，千万不要失联，一旦失联，法院会缺席判决，利息罚息全算上，你还得额外支付诉讼费，主动打客服电话申请分期还款，信用卡可以谈五年，房贷也能申请缓几个月，关键是你得开口。

欠钱的人不用觉得自己低人一等，法律定的不是施舍而是规则，你清楚底线在哪里，就不会被人牵着走，催收方担心的不是你穷不穷，而是你开始认真对待这件事。