离婚后房贷怎么分？这起案例讲清关键要点

婚姻不只是感情的相守，更牵扯着共同的经济往来与责任担当。夫妻婚内共同贷款买房是很常见的事，但当婚姻走到尽头，房贷该怎么分、谁来还，往往成为双方争执的核心。

实践中，不少夫妻离婚时没把债务清算到位，事后矛盾不断；还有些人以为约定了财产分割，就能对抗银行等债权人，其实并非如此。本文结合相关案例，给大家实用的参考。

基本案情

原告田某与被告金某于2001年登记结婚，2019年经深圳市罗湖区人民法院调解离婚，涉案民事调解书已生效。调解书第五条明确约定，登记在田某名下位于深圳市坪山区的房产（下称“2041房”）归婚生子所有，双方需于2019年9月1日前还清该房按揭贷款，且贷款由二人各负担一半，贷款结清后田某负责办理产权转移登记。

2017年，原告为购买2041房向某某银行贷款810,000元，年利率为5.39%，分120期归还，还款账号尾号7206。该房屋于2018年登记在原告名下，并登记了银行贷款抵押信息，截至2019年6月20日该房屋剩余贷款本金703,354.94元。自2019年7月至2024年3月，贷款归还57期共计498,554.49元。2024年4月10日，原告办理提前结清贷款手续，归还342,389.84元结清贷款，其中本金341,316.68元、利息1,073.16元。上述还贷款项合计840,944.33元。2024年11月22日，2041房的抵押登记信息已经涤除。

2021年3月17日，被告通过其名下尾号5036银行账户向原告名下尾号2500账户转账80,000元。2022年12月12日至2023年12月16日，被告通过其名下银行尾号5036银行账户陆续向原告名下尾号7206银行账户转账13笔9,000元（其中5笔备注了“房贷”或“还房贷”），共计117,000元。被告仅支付了上述部分贷款之后就拒绝偿还剩余贷款。

法院认为

经罗湖法院组织调解，原、被告就婚姻、子女抚养及财产分割等自愿达成调解协议，该院以某第2号民事调解书对调解协议予以确认，该调解书已发生法律效力，调解协议对双方均具有约束力。

该调解书第五条明确登记在原告名下的2041房归金J所有，原、被告应在2019年9月1日前将该房产的按揭贷款偿还完毕，该按揭贷款由双方各负担一半。由于该条调解协议仅约定了各半负担按揭贷款，并未具体明确最终的还贷金额和各自还贷数额，现原告依据实际归还的贷款数额提起本案诉讼，并不违反一事不再理原则。双方离婚后系争房屋的贷款还款共计840,944.33元，被告应承担其中的一半即420,472.16元。原、被告关于被告已先行给付的197,000元在被告应负付的贷款中予以扣除的意见，于法不悖，本院予以照准，故被告还应支付原告还贷款项223,472.16元。关于被告辩称的本案贷款权益应由金J作为原告起诉，因本案贷款已由原告结清，原告有权要求被告按调解协议的约定负担一半，故被告的该辩称，本院不予采纳。被告虽辩称双方曾口头相互认同抵销1292号民事调解书项下互付金钱的义务，但未提供证据加以证明，故本院不予采纳。被告关于原告主动提前偿还剩余贷款系其自愿的利己行为，原告无请求权基础的观点，亦缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。

法院判决：

一、被告金某于判决生效之日起十日内支付原告田某223,472.16元；

二、驳回原告田某的其他诉讼请求。

以上案例来源：

（2024）沪0114民初30303号

王律提醒

第一，离婚不只是“一别两宽”，共同债务务必彻底清算。

不管是协议离婚还是诉讼离婚，尽量一次性把孩子抚养、财产分割、债务承担等事宜敲定。尤其是房贷，不仅要约定分担比例，还要明确还款人、还款期限、金额核算方式以及逾期责任，避免遗留纠纷。

第二，分清债务归属，恪守履约义务。

婚内为共同生活、买房所借的贷款，属于夫妻共同债务，离婚后也需共同承担；若通过协议或法院判决确定债务归一方，该方就要主动履行。否则另一方代为还清后，有权追偿，拒不履行还可能产生额外的逾期利息和诉讼费，造成更大损失。同时，还款时要留存好所有凭证，转账时备注清楚款项用途，口头约定尽量落实为书面文件，避免后续举证困难。

第三，夫妻间的财产分割约定，不能对抗债权人。

夫妻双方协议离婚或者经人民法院裁判、调解离婚，就夫妻财产分割已经作出处理的，债权人就夫妻共同债务仍然有权向双方主张。即对于夫妻财产分割处理，仅对夫妻双方产生法律约束力，对于该夫妻共同债务的债权人不发生效力。如果夫妻故意通过分割财产逃避共同债务，债权人有权起诉撤销相关约定。

婚姻非儿戏，离婚当慎行。

关系终结不仅是情感的告别，更要做好经济上的收尾。

夫妻双方应尽量在离婚时一揽子处理好子女抚养、财产分割、债务承担等事宜，杜绝后续因遗留问题对簿公堂。

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