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文丨山木
五年间,一份份加盖“银行公章”的假对账单定期送至客户手中;三年内,3.6亿元资金悄然流入账户,账面余额始终充盈。直到2018年,北京某公证处计划支取大连银行北京分行账户内1.8亿本息时,残酷的真相彻底暴露:账户实际余额仅剩44万余元,近1.8亿元资金凭空“蒸发”。
近日,最高人民法院一纸民事裁定书,将这起尘封多年的大连银行理财资金失踪案重新拉回公众视野,也狠狠刺痛了人们对金融机构的信任底线——银行本应是财富的“保险箱”,如今却沦为资金流失的“重灾区”,其失信带来的冲击,远比资金损失更令人心惊。
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时间回溯至2013年,作为专业机构的北京某公证处在大连银行北京分行开立对公账户。客户经理李某成为双方对接的核心,每季度都会准时送上记载清晰流水、精准余额与利息的对账单及回单,所有单据都盖着鲜红的银行公章。这份持续五年的“虚假安心”,让具备专业风控能力的公证处也逐渐放松了警惕,殊不知,一场资金骗局早已悄然上演。
司法鉴定结论令人震惊:所有定期送达的对账单、利息回单上的银行公章,均系伪造。更令人匪夷所思的是,如此明目张胆的伪造行为,在长达五年的时间里,竟未被银行内部任何监控环节察觉。本该层层把关的内控体系形同虚设:公章管理混乱,假公章能轻易蒙混过关;岗位制衡失效,无人核对单据真实性;对账核验流于形式,虚假流水长期未被发现——这不是简单的操作疏忽,而是一场彻头彻尾的系统性内控崩塌与管理失职。
案发后,大连银行的应对方式,更是对自身信用的二次践踏。庭审中,银行方将责任全部推给“已精神失常并失踪”的前业务负责人和“已离职”的客户经理,试图以“员工个人行为”切割自身责任,还用“先刑后民”的说辞拖延推诿,全然无视自身的管理漏洞。
银行这种推诿塞责的背后,是对自身信用责任的漠视,更是一种普遍存在的行业误区——“案发现场论”,即把银行仅仅视为犯罪发生的物理场所,而非应承担管理责任和信用背书的主体。近年来,从银行“飞单”事件到储户取款难风波,涉事机构往往急于将系统性问题包装成个人道德风险。可事实上,储户信任的从来不是某个银行员工,而是银行这一机构品牌,以及其背后承诺的资金安全保障体系。当银行刻意抛弃这份契约责任时,丢掉的不仅是储户的信任,更是自身立业的根基。
此案的受害者是具备专业风控能力的公证机构,这一点尤为讽刺,也更具警示意义。连专业机构都无法依靠银行提供的凭证确保资金安全,普通民众面对复杂的金融产品与服务时,又该如何守护自己的血汗钱?对银行的信任,还能依靠什么来支撑?
银行的本质是信用中介,现代金融体系的高效运转,完全依赖于存款安全、交易透明、承诺可信这一基石。从“原油宝”穿仓到村镇银行风险,每一次金融机构失信事件的曝光,都在不断侵蚀这份宝贵的公共信任,引发深层次的金融焦虑:储户怀疑对账单上的数字是否真实,投资者对理财产品望而却步,企业担忧账户资金的安全性。这种弥漫的疑虑,会严重抑制金融市场活力,动摇整个金融体系的根基。
大连银行此案的审理,意义早已超越1.8亿元损失的追索。它应成为一面镜子,照出部分金融机构在内部治理、风险防控上的巨大短板;更应成为一记警钟,倒逼整个银行业开展自我革命,重拾信用初心。
银行必须清醒认识到:守住储户的钱,就是守住自己的生命线;扛起应尽的管理责任,就是扛起行业的未来。不能再将“员工个人行为”当作万能挡箭牌,而要从根本上检视内控漏洞,加固风控防线——规范公章管理、完善岗位制衡、强化对账核验,将客户资金安全置于无可争议的首位,用实际行动重建储户信任。
与此同时,监管部门也须以此案为契机,展现更强力的监管作为。要进一步强化穿透式监管,紧盯银行内控流程、资金流向等关键环节,加大对失信违规行为的处罚与问责力度,提高违法成本,形成有力震慑;要健全储户权益保护机制,畅通维权渠道,简化维权流程,让法律与制度成为储户信任最坚实的后盾,让失信者付出应有代价。
资金蒸发尚可通过追赃挽损弥补,信用崩塌却难以东山再起;个别员工失德可追责,整个行业失信则会动摇金融根基。唯有每一家银行都将信用视为不可逾越的红线,唯有监管的“牙齿”足够锋利,唯有储户的权益得到充分保障,金融业才能回归“服务实体、守护财富”的本源,信用之光才能重新照亮行业的每一个角落,金融体系的稳定与繁荣才能持续。
这,既是对每一位金融参与者最基本的尊重,也是维护金融安全的根本所在。

☆ 本文作者简介:山木,自由撰稿人。
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编辑:易书生
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