春节临近，中小银行存款利率涨跌不一，“2字头”产品尚未绝迹

每经记者：李玉雯 每经编辑：陈星

随着春节脚步临近，多地中小银行近期宣布上调存款利率，例如湖南新晃农商行、陕西镇巴农商行、山西临县农商行等，均在1月下旬将部分期限存款利率上浮。不仅如此，部分银行还推出“限时专享”的新年专属存款产品。

不过，《每日经济新闻》记者注意到，利率上调并非统一趋势，在市场利率下行的背景下，亦有部分银行近期选择下调各期限存款利率。

有业内人士指出，考虑到净息差处于低位并且仍然有下行压力，银行需要降低负债成本稳定净息差等因素，未来存款利率大概率稳定在低位或者有小幅下调。

此外，记者在咨询过程中发现，尽管大多数银行存款利率已全面迈入“1字头”，但2%的产品尚未绝迹。例如，宁波通商银行、贵州息烽农商行3年期存款利率分别可达2%、2.05%。

中小银行存款利率涨跌不一

2月3日，内蒙古农商银行托克托支行官微的一则推文显示，该行新年专属存款产品1年期利率上浮15BP（基点），其中100元起存利率为1.4%，20万元起存利率为1.45%。

这并非个例，1月以来已有多家中小银行宣布上浮部分期限存款利率。

例如，山西泽州农商银行官微在1月14日称定期存款利率上浮，1年、2年、3年利率分别为1.45%、1.5%、1.75%。

1月21日，湖南新晃农商行公告存款利率上调，称“开门红系列活动火热进行中”，3万元及以上整存整取利率为1年1.3%、2年1.4%、3年1.75%。大额存单1年1.4%、3年1.8%。

1月22日，山西临县农商行公告存款利率上浮，1年1.25%、3年1.55%。调整后该行定期存款呈现长短期利率倒挂，其中2年期1.1%，不及1年期利率水平，5年期利率更低，仅1%，与半年期利率相同。

1月23日，陕西镇巴农商银行宣布存款利率上浮，6个月期为1.15%，1年期为1.4%。

1月28日，北票盛都村镇银行对部分定期存款利率进行调整，其中1年、2年、3年、5年利率分别为1.65%、1.7%、1.7%、1.65%，相较1月初分别提升了5BP。

不过，利率上调并非统一趋势，由于各家银行在负债压力、成本管控及客户留存等方面存在差异，因此存款利率调整动作也有所不同。在市场利率下行的背景下，亦有部分银行近期选择下调各期限存款利率。

2月2日，山西长治黎都农商行公告存款利率调整，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年利率分别为0.9%、1.1%、1.3%、1.4%、1.6%、1.6%。对比之前，3个月、6个月、5年期均下调20BP，1年期和3年期均下调15BP，2年期下调10BP。

该行大额存单利率相较之前也有所下调，最新公告的大额存单利率为1年1.35%、2年1.45%、3年1.65%，而该行1月4日发售的大额存单产品利率为1年1.5%、2年1.55%。

河南辉县珠江村镇银行也在1月29日调整了存款利率，1万元以上1年1.51%、2年1.53%、3年1.73%，其中3年期相较之前下调了10BP。该行也有5年期存款产品，但利率为1.65%，不及3年期。

“中小银行因品牌与渠道劣势，依赖存款支撑信贷投放，年初考核压力促使其短期吸储。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，部分中小银行小幅上调定期存款利率，体现为阶段性、精准化的揽储策略，整体较往年更为审慎。

娄飞鹏认为，从银行业整体来看，考虑到净息差处于低位并且仍然有下行压力，银行需要降低负债成本稳定净息差等因素，未来存款利率大概率稳定在低位或者有小幅下调。

据国家金融监督管理总局披露的数据，截至2025年三季度末，商业银行净息差为1.42%，环比持平，仍处于历史低位。

“2字头”产品尚未绝迹

值得一提的是，尽管当前大多数银行存款利率已全面迈入“1字头”，但利率2%的产品尚未绝迹。

记者以客户身份咨询宁波通商银行杭州某支行时，理财经理告知，该行3年期存款利率为2%，此外该行还有年利率为2.1%的3年期大额存单。“昨天发售的一期大额存单已经全部卖完了，2月11日还会发行一期。”理财经理提醒，大额存单要在发行当天早上9点去“抢”。

此外，记者注意到，贵州息烽农商行近日推出的2026年特色存款产品中，3年期和5年期利率分别为2.05%、2.1%，起存金额均仅为50元。

另据记者梳理，多家中小银行积极抢抓新年开门红这一旺季营销时点，推出专属存款或特色存款，并强调限量发售或采取预约制。

莱商银行济南分行在1月底推出开门红专属存款，称“限量发售，先到先得”。其中，1年期利率1.65%，起存金额20万元；3年期利率1.95%，起存金额5万元。该行普通定存产品利率为1年1.6%、2年1.7%、3年1.9%，起存金额均为1万元。

广西昭平农商银行2月1日上线特色存款产品，发行时间至3月底，1年、2年、3年利率分别为1.4%、1.65%、1.9%，均为20万元起存。该行称此产品采取预约制，售完即止。

山西稷山农商行近期上线特色新品“幸福存”“宝贝存”。前者是指一季度在该行办理陪嫁金定期一年期存款5万元及以上，可换陪嫁新钱、定制“爱情存单”增值服务；后者是指活动期间为小朋友办理定期存款一年期及以内金额1万元以上，可获文具一件。

在各家银行抢抓存款的同时，近期“存款到期潮”等话题不断，市场对于到期存款是否会流出银行体系颇为关注。

东方金诚研究发展部执行总监于丽峰此前接受记者采访时表示，尽管理财产品能提供更高的预期收益，但预计2026年债券市场收益率趋势性不强，波动性增加，对理财净值稳定性提出挑战，对定期存款的分流仍有限；同时，由于定期存款储户的风险偏好难以承受股市的波动且本轮股票牛市“慢牛”特征明显，预计居民资金流入股市的规模也会比较缓和，短期内也不会对银行存款造成大规模的分流。

据华泰证券固收研究团队测算，2026年1年以上定期存款到期规模在50万亿元左右，较2025年增长约10万亿元。