“蔡林组合”何以破解广发银行开年三重考题？

出品|中访网

审核|李晓燕

开年之初，广发银行2026年工作会议在北京落下帷幕，中国人寿集团党委书记、董事长蔡希良出席会议并讲话，广发银行党委书记林朝晖作经营管理工作报告，这标志着“蔡林组合”掌舵广发银行的第二个年头正式开启。作为“十五五”开局之年，也是广发银行转型发展的关键节点，该行在亮出个人综合AUM破万亿、资产质量“双降”等亮眼成绩单的同时，也直面信用卡产品调整、股权拍卖暂缓、合规整改等三大挑战，在“稳基础、谋转型”的基调下，正以特色优势与核心能力锻造破局之路。

回望2025年，“蔡林组合”的首年答卷尽显稳健底色。这一年，广发银行锚定高质量发展主线，经营质效实现稳步提升，个人综合AUM成功突破万亿元大关，成为零售业务转型的里程碑式成果，为客户财富管理服务筑牢根基；对公贷款保持良好增势，精准对接实体经济融资需求，助力产业高质量发展；资本充足率维持在合理区间，为各项业务开展提供坚实资本支撑。在风险管控层面，广发银行大刀阔斧改革授信审批体制，优化合规架构布局，全面强化风险管理能力建设，最终实现不良贷款余额和不良贷款率持续“双降”，资产质量成色持续提升，为2026年转型攻坚奠定了稳固基础。

会议明确，2026年广发银行将立足“背靠国寿、根植湾区”两大特色优势，打造公司金融、金市同业、零售金融三大增长引擎，锻造协同创新、跨境服务、风险管控、科技支撑四项专业能力，这一战略布局精准契合“十五五”时期金融行业转型方向，也为“蔡林组合”施展拳脚提供了清晰路径。依托中国人寿集团综合金融资源，广发银行可深化保险与银行协同效应，在养老金融、财富管理等领域打造差异化竞争力；扎根粤港澳大湾区，借力区域跨境投融资便利化政策红利 ，其跨境服务能力有望成为核心增长极，而三大引擎与四项能力的协同发力，将推动该行从规模驱动向价值创造转型。

开年即承压，广发银行直面的三大挑战，实则是行业转型与自身优化的必然经历，其中既有行业共性难题，也有自身调整阵痛，而该行正以主动作为破解发展困局。

首当其冲的信用卡产品调整，引发市场广泛关注，却暗藏业务“提质增效”的深层逻辑。2026年2月起，广发银行先后停发5款联名信用卡、下线5款自有卡产品及配套分期服务，表面看是业务收缩，实则是顺应信用卡行业“缩量提质”的转型浪潮 。当前国内信用卡行业已告别跑马圈地的粗放增长，2025年全国信用卡数量较峰值减少近1亿张，多家银行开启产品精简与结构优化，广发银行此次调整，一方面是合作协议到期后的正常梳理，另一方面是主动剥离低效产品、聚焦优质客群的战略选择。

作为曾被誉为“信用卡之王”的机构，广发银行2024年信用卡发卡量1.18亿张保持稳定，透支贷款余额3928.46亿元虽同比下降7.54%，但这一调整符合行业趋势 。此前该行已通过“优风控、优客户、优管理”策略优化客群结构，将信贷资源向优质场景与低风险客群倾斜，此次下线低效卡产品，正是为了集中资源发力高净值客群服务与场景化创新，推动信用卡业务从规模扩张向价值深挖转型，助力零售金融引擎提质增效。

其二，江苏苏钢集团持有的2.2亿股股权司法拍卖暂缓，虽引发市场关注，但从行业视角看，股权处置受案外人异议等外部因素影响属正常情况，并非广发银行自身资产质量出现实质性风险。此次股权评估价每股4.4元，起拍价折价20%至3.5元，折价处置符合当前股权交易市场行情，而拍卖暂缓恰恰说明股权处置流程的严谨性，也从侧面印证广发银行股权具备一定市场关注度。目前该行资本充足率保持较好水平，股权结构整体稳定，此次短暂波动不会影响核心经营布局，后续随着处置流程推进，股权结构有望进一步优化。

其三，年初合规罚单暴露的管控短板，已成为广发银行2026年重点攻坚方向。1月上旬，广发银行新会支行、广州分行先后因违反审慎经营规则等问题被罚，合计罚款216万元，这反映出部分分支机构在合规管理上仍有漏洞，也凸显了该行深化合规建设的紧迫性。值得肯定的是，广发银行已提前布局合规体系优化，2025年便调整改革授信审批体制、完善合规架构，此次罚单将成为倒逼全行强化合规管控的契机，结合工作会议提出的“筑牢风控合规立体防线”要求，该行有望通过强化全员合规意识、细化风控流程、压实分支机构责任，实现合规管控能力的全面提升，为转型发展保驾护航。

站在“十五五”开局的关键节点，广发银行的三大挑战既是压力也是动力。从行业趋势来看，信用卡业务的结构优化是高质量发展的必经之路，股权处置的短期波动不影响长期价值，合规整改则是筑牢发展根基的关键举措，而该行手握两大特色优势、三大增长引擎的战略底牌，具备破局突围的坚实底气。

依托中国人寿集团的综合金融生态，广发银行可深化银保协同，在养老金融、健康金融等领域打造差异化产品，将个人AUM万亿规模的优势转化为持续增长动能；立足粤港澳大湾区，借力跨境理财通、本外币资金池等政策红利 ，其跨境服务能力有望成为新的增长亮点；在三大引擎驱动下，公司金融的综合经营、金市同业的专业提升、零售金融的深度转型，将形成协同发力的增长格局。

“蔡林组合”掌舵下的广发银行，正以“稳中求进、提质增效”为基调，在直面挑战中主动作为，在深化转型中积蓄动能。2026年作为转型攻坚关键年，该行若能将战略布局转化为落地实效，持续锻造核心能力、筑牢风险防线，必将在“十五五”期间实现高质量发展的新跨越，为服务实体经济、助力湾区建设贡献更大金融力量。