车险市场持续“大撤退”，年内多家汽车服务商注销保险中介牌照

界面新闻记者 | 曾令俊

开年以来，汽车销售服务行业的保险中介业务持续收缩。

据界面新闻记者不完全统计，截止到2月2日，今年已有至少8家汽车销售服务公司正式注销保险中介牌照，退出保险代理与销售领域。比如，1月底江苏金融监管局依法注销徐州安达汽车销售服务有限公司等4家公司《保险中介许可证》。

而这一趋势在2025年已显现爆发式增长。据不完全统计，去年全年共有80余家汽车服务商注销相关牌照，数量超过2023年、2024年两年的总和。曾经依托线下场景优势、与车险销售深度绑定的汽车服务商，为何主动摘牌？

除了因为4S店闭店的原因之外，更重要的因素在于行业变革。“以前卖一张车险，能拿到20%甚至30%的手续费，再加上保险公司给的油卡、保养券等隐性福利，这笔收入很可观。现在‘报行合一”手续费被压到个位数，还不能有任何暗返，卖一张保单的利润连给续保专员开半天工资都不够。”广州某汽车销售有限公司副总经理王浩对界面新闻记者坦言。

高佣金时代落幕

汽车服务商作为车险销售的关键场景之一，一直是保险公司拓展车险业务的重要渠道；同样，汽车服务商在销售车险方面也天然具有优势。

但近两年来，越来越多汽车服务商选择退出车险销售业务。仅1月底就有徐州安达汽车销售服务有限公司、徐州沪彭众达汽车销售服务有限公司、徐州沪彭雅迪汽车销售服务有限公司4家汽车服务商注销保险中介牌照，而这些汽车服务商主要代理的业务为车险业务等。

北京排排网保险代理有限公司深圳分公司产品经理苏晓天对界面新闻记者说，这一现象的核心驱动力在于“报行合一”政策的深度执行，导致保险佣金率显著下调，使得车商通过保险业务获取的利润空间被大幅压缩。在当前汽车行业整体利润微薄、经营成本高企的严峻环境下，维持保险中介业务的合规与运营投入已难以产生预期的边际效益，迫使服务商为应对生存压力、实现“降本增效”，主动剥离低效的非核心资产。

北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云对界面新闻记者说，2020年颁布了新的《保险代理人监管》，兼业代理与专业代理基本一样的管理规定，大大提高了车商兼业代理的合规成本。而“报行合一”的实施进一步压低了保险代理机构的收入和利润。

车险综合改革的持续深化，彻底打破了汽车服务商依托保险业务盈利的传统路径。

“此前，汽车服务商尤其是4S店，凭借新车销售的场景垄断性，成为车险销售的核心渠道，高手续费、高返利是其主要盈利来源，部分机构的保险返利甚至成为仅次于车辆销售、维修的第三大利润支柱。但随着‘报行合一’政策严格落地，监管部门严控车险手续费率，隐性返利被全面禁止，这一盈利模式失灵。”某大型险企广东分公司理赔部门人士对界面新闻记者说。

保险中介行业的监管趋严，则进一步抬高了汽车服务商的持牌经营门槛。当前保险中介机构的合规监管已实现“全覆盖、零容忍”，一旦出现违规行为，罚款金额动辄数十万元，甚至会被吊销牌照。“对汽车服务商而言，保险业务只是副业，没必要为了一项不盈利的业务承担高额的合规风险和资金压力。”王浩对界面新闻记者说。

渠道格局重构

另一方面，随着新能源车企布局加码、互联网平台持续渗透，车险销售渠道格局发生深刻变革，传统汽车服务商的场景优势被不断稀释，市场份额被持续挤压，进一步加速了其退出步伐。

杨泽云对界面新闻记者说，新能源汽车车企基于各种原因入局了保险代理、保险经纪甚至保险公司，加上新能源汽车车企的直营模式，传统的兼业代理模式已经不需要了。

比如，理想、比亚迪、特斯拉等新能源主机厂纷纷下场布局保险业务，通过收购牌照、成立专属保险机构等方式，打造“整车销售+保险+维修+增值服务”的一体化闭环。这类企业依托车机数据、电池技术优势，推出更贴合新能源车的个性化保险产品，形成了对传统汽车服务商的降维打击。

最新的经营数据显示，比亚迪财险2025年交出的首份扭亏转盈全年业绩，实现保险业务收入28.71亿元，较2024年翻倍，全年累计净利润超9000万元。

某保险科技子公司负责人对界面新闻记者表示：“新能源车的维修成本、出险风险与传统燃油车差异很大，我们依托自身的技术和数据优势，能实现更精准的风险定价，还能将保险与充电、延保、智能驾驶保障深度捆绑，这是传统汽车服务商做不到的。”

另一方面，蚂蚁保、腾讯微保等互联网平台凭借便捷的比价、投保服务，快速抢占车险市场份额，进一步分流了传统渠道的客户。

界面新闻记者从腾讯微保相关人士处获悉，微保车险客户从2023年至2025年，用户数已经翻番，并预计2026年增长的速度将比50%还要快。

“过去3年，蚂蚁保平台上在保车辆数保持年均30%以上的增长。”蚂蚁保相关人士对界面新闻记者说，越来越多的保险公司也开始把互联网渠道作为新的增长机会。

“近年来，一些互联网保险平台通过流量和技术优势，进一步抢占了保险中介的市场，传统汽车服务商的保险兼业代理优势不断缩小。”杨泽云对界面新闻记者说。

王浩对界面新闻记者坦言，现在车主买车险越来越理性，都会在线上比价，谁的价格低、服务便捷就选谁，传统汽车服务商的保险产品缺乏差异化，又没有价格优势。