九卦 | 构筑“数智财司”赋能体系 提升服务集团能级

作 者 | 赵黎明（九卦金融圈专栏作家）

来 源 | 九卦金融圈

引言

企业集团财务公司（以下简称“企业集团财务公司”）深入贯彻中央金融工作会议关于金融“五篇大文章”的重要部署，锚定“依托集团、服务集团”核心职能定位，秉持数字金融深度赋能产融协同发展的核心理念，遵循金融服务“一体化、数字化、智能化”发展方向，以“全量业务数字化、全量数据智能化”为核心抓手，构建“数字金融产品+智能数据洞察”双轮驱动的数智财司赋能体系，全面推进服务集团的现代金融基础设施建设，纵深推动财务公司数字化转型高质量发展。

“数智财司”赋能体系建设背景

2023年下半年，中央金融工作会议围绕金融强国建设战略布局，明确提出扎实推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，要求“以科技创新引领金融高质量发展，全面加强金融基础设施建设，加快金融机构数字化转型”。2025年上半年，国务院办公厅印发《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，进一步凸显其战略重要性。

在此背景下，企业集团财务公司积极落实金融“五篇大文章”建设要求，以数字金融作为优化金融服务的重要抓手，系统开展数字金融顶层设计，聚焦数字化金融产品矩阵构建与智能化运营决策中心建设，稳步推进“产品卓越、品牌卓著、创新领先、治理现代”的数字化建设目标落地见效。

“数智财司”赋能体系建设内容

企业集团财务公司锚定“依托集团、服务集团”核心功能定位，以“全量业务数字化、全量数据智能化”为双轮驱动，系统构建数字化结算、信贷、票据三大业务平台及智能化金融数据中心，打造兼具数字化服务、智能化管理、一体化运营特征的“数智财司”赋能体系。

以依托集团、服务集团为核心，构建数字化金融产品矩阵

数智财司赋能体系建设是夯实依托集团、服务集团的核心根基，提升服务集团效能的重要基础设施。公司遵循“全面重构、稳步推进、价值显化”的建设原则，以各业务流程数字化映射、标准化重构为先导，分阶段构建覆盖结算、信贷、票据等全量业务的数字化金融产品矩阵。

1、数字化结算平台

数字化结算平台作为全集团资金交易的核心枢纽，以“账户筑基、资金赋能、结算贯通、风控守底、服务提质”为核心维度，构建动态迭代的数字化结算体系。其中，“账户一本通”作为账户管理总入口，通过全类型账户纳入、全级次可视管控及全生命周期管理，构建精准的账户画像，为“资金一个池”提供调度依据，为“结算一张网”明确实施路径；“资金一个池”作为资金流转总枢纽，支撑全域资金归集与统筹调度，为“结算一张网”提供适配资金保障，推动结算服务能力落地见效；“结算一张网”作为资金收付总通道，依托全产业链场景覆盖、多元结算模式适配及全流程交易贯通，实现资金高效合规流转，同时将动态结算数据实时反哺资金池，驱动归集与调度策略持续优化；“风控一道墙”作为资金安全总防线，通过嵌入式风险识别、分层式防御体系构建，为账户管理、结算处理、资金归集调度筑牢安全屏障；“服务一键达”作为协同效能输出窗口，实现清算、数据等服务一键触达、效能反馈实时回传，推动五大职能螺旋升级，形成“筑基-赋能-贯通-守底-提质”的价值闭环。

2、数字化信贷平台

数字化信贷平台是各个产业版块，千余家成员单位的核心内源性融资业务管理平台，肩负信贷资金精准投放、信贷业务线上化管控、信贷风险管理智能化的数字化转型使命。

平台深度应用自动化评级、智能风控模型、电子档案溯源、全流程追踪监控等数字技术，构建线上基础资料管理、贷前业务申请、信用评级、保函业务管理、银团业务管理、贷后检查、资产五级分类、贷审会管理及客户财务信息管理九大核心功能模块，实现信贷业务全流程、全要素、全场景线上化运作，形成“贷前精准风险评估与授信、贷中高效审批与业务匹配、贷后动态监控与风险防范”的全生命周期闭环管理，具体特征如下：

全流程线上化贯通。整合交易流、信息流、合同流、资金流等多维度产融数据，深度洞察集团产业经营特征，精准分析收支规律、科学预判资金缺口，实现贷前线上化授信评估与审批、贷中自动化合规校验与放款、贷后智能化动态监控与预警的端到端全流程线上化贯通。

风险管理数字化升级。依托大数据、人工智能技术深度挖掘客户多维度数据，精准开展信用风险评估。通过自动化识别授信审核敏感字段、上传审核报告，提升审核效能；实时监测贷后资产五级分类情况并灵活调整管控策略；建立信贷风险一键预警机制，助力风险管理人员实时掌握风险动态，有效防范风险扩散，筑牢信贷安全防线。

产品服务一体化整合。前端嵌入成员单位企业网银系统，提升融资需求响应效率与线上化服务体验；后端与结算、票据业务系统自动联动，实现信贷与票据业务协同办理、信贷资金自动化结算。构建前中后台一体化运作机制，推动业务横向互联、数据纵向互通，全面提升金融产品综合服务质效。

3、数字化票据平台

数字化票据平台作为集团票据管理的核心运营载体，充分运用大数据与自动化业务流程管理技术，构建“全量票据信息可视、全量票据流转可用、全量票据集中可控”的“视用管一体化”票据业务管理系统，实现集团票据资源的全景化可视、全流程贯通、全要素管控与高效化运营。

全链路票据自动化运作。平台前端与集团司库管理系统无缝对接，后端与上海票交所及合作银行票据通道全面互通，实现集团全级次出票、承兑、背书、贴现、转贴现、回购、再贴现、质押、保证、追索等全生命周期票据业务自动化流转。

全面盘活票据资产价值。平台以“全量覆盖、全程在线、全链风控”为核心，研发动态票据全量采集、全品种票据支持、全线上票据交易、票据资金自动化结算、上海票交所集票宝全口径对接、票据运营多维可视化分析、票据风险全链路监控预警、全级次应收应付票据跟踪九大核心功能，有效盘活集团票据资产，降低现金资产占用，加速经营性资金周转，灵活调节票据资源时空配置，动态优化有息负债结构，为集团产业有序经营与财务稳健运行提供有力支撑。

以赋能集团决策管理为目标，打造智能化运营决策中枢

“全量数据智能化”以数据为核心生产要素，依托大数据技术的海量数据处理能力及人工智能技术的智能分析能力，构建“稳固数据底座+精准智能模型+高效决策中枢”一体化架构，贯通“动态感知-全景分析-推演预判-智能决策-统筹调度”五大能力链条，深化“外部资源引流+内部资源配置”双轮驱动模式，为集团金融资源的精准配置、高效运用及科学调度提供坚实的数据支撑与智能赋能。

1、做实业务数据化底座

公司按照“统一标准、统一组织、统一流程”的总体指导原则，围绕“全域业务数据化、全域数据业务化”核心目标，以 DCMM 数据管理能力成熟度贯标为关键抓手，聚焦三大核心任务：明确数据管理对象范围、界定数据管理责任主体、规范数据管理实施路径，全面推进数据管理组织、架构、政策、标准、种类、质量、安全、运作机制八大核心内容建设，形成覆盖全面的数据资产目录与脉络清晰的数据图谱，为数据智能化应用筑牢根基。

2、做精数据智能化应用

以数据智能化应用驱动科学决策、高效运营与精益管理为目标，重点围绕客户精准画像、多维账户管理、资金结算规律、融资结构分析、资金集中统筹调度五大核心领域，打造专业化金融数据中心。该中心依托逻辑数据编织、自动化指标平台构建数据智能底座，配套决策分析平台与经营分析报表平台两大核心载体，同步拓展移动端 APP、国资委监管可视大屏、智能管理驾驶等多元智能数据应用，切实提升财务公司科学决策精度、高效运营效能与风险防控穿透度，全力推动数据智能化赋能决策管理，实现运营管理从“人控”向“智控”的深度转型。

“数智财司”赋能体系核心价值

企业集团财务公司牢牢把握数字金融发展机遇，持续深化数字技术在金融服务数字化、智能化、一体化领域的创新应用，聚焦集团产业高质量发展需求，系统构建数字金融产品矩阵，全面提升服务集团主业的数字化支撑能力，推动数字金融与实体产业深度融合，培育壮大行业金融新质生产力，彰显服务集团战略布局、赋能产业高质量发展的金融使命与担当。

深化数智应用，创建行业发展“新范式”

数智财司赋能体系作为强化依托集团、服务集团能力、助力集团财资管理升级的核心引擎，始终与集团战略规划同频共振，以“全量业务数字化、全量数据智能化”全新发展模式，全面推动金融产品数字化、金融决策智能化、金融服务一体化，实现服务模式从“传统资金保障型”向“智能洞察供给型”的跨越，为行业金融新质生产力发展提供可复制、可推广的新范式。

强化协同效应，形成服务集团“新能力”

数智财司赋能体系构建“内研外联”的全方位数字化金融产品共建能力、全集团嵌入式金融服务供给能力、全链路线上化合规风控能力、全要素数据业务化赋能管理能力，显著提升专业化金融产品研创深度、定制化金融服务供给广度、穿透式金融风险防控力度、数字化精益运营管理高度，为集团产业高质量发展提供精准适配的金融服务新能力。

显化数据价值，焕新决策管理“新动能”

数智财司赋能体系以数据智能化驱动管理手段革新，推动管理决策机制从“经验判断型”向“智能洞察型”深度转型，构建“业务数据化-数据资产化-资产服务化-服务价值化”的闭环路径，精准洞察集团产业发展规律，统筹调度金融资源，为集团财务金融“大一体”集约管控与科学决策注入新动能。

结语

我国经济正处于迈向高质量发展的关键阶段，金融业既面临前所未有的挑战，也迎来重大变革机遇。从经济环境、政策导向、行业趋势、监管要求、技术革新到业务模式，金融服务的每一个变量中都蕴含着宝贵的发展机遇。在危中寻机、转型升级的过程中，考验着组织的战略定力与应对变化的创新能力。

立足当下，展望未来，企业集团财务公司既要有直面新周期的坚定信心，更要有锐意革新的决心魄力，紧紧围绕服务国家重大战略、推动集团高质量发展主线，深入推进金融“五篇大文章”建设，持续提升“依托集团、服务集团”核心能力，打造适配能源行业“大国重器”的金融服务品牌，为集团全面建设世界一流企业贡献金融力量，在推动行业供给侧结构性改革进程中焕发新动能，勇立改革潮头，奏响时代强音。