农行宿州分行数字普惠新实践

自资金流信息平台推广以来，人民银行宿州市分行高度重视，制定专项实施方案，调整工作专班，引导辖内金融机构深化平台应用与信贷业务融合。作为本地贷款量稳居首位的国有大行，农行宿州分行积极响应，以数字化为抓手，发挥资金流信息的乘数效应，有效拓宽中小微企业融资渠道。至2026年1月10日，该行已通过资金流信息平台累计查询企业信用信息2268笔，为695家中小微企业投放贷款超9.6亿元，覆盖绿色能源、农产品加工、日用制造、科技创业等重点产业，相关应用成效位居全省农行系统前列。

建机制夯基础，深走访通堵点

作为人民银行部署的重要金融基础设施，资金流信息平台打破了银行间信息壁垒，可实现企业跨行资金流信用信息的安全共享，为金融机构精准评估企业经营状况提供了核心依据。在人民银行宿州市分行的指导下，农行宿州分行迅速响应、主动作为，成立由行长牵头的专项工作小组，构建“全行联动、分层推进”的推广机制：一方面开展全员专项培训，覆盖信贷、营销、风控等全条线人员，通过实操演练、案例解析等方式，夯实平台操作与数据解读能力；另一方面组建“党员先锋队+业务骨干”营销专班，深入埇桥区循环经济园区、砀山农产品加工集群、萧县经开区等重点区域，开展“一对一”入企宣讲，详解平台授权流程、融资优势及配套信贷产品，累计走访企业超300家，发放宣传资料千余份，打通服务企业“最后一公里”。

创新融合模式，构建风控闭环

针对中小微企业“融资难、融资慢”的核心痛点，农行宿州分行创新打造“平台数据+信贷产品”融合服务模式，重构信贷服务全流程。贷前，通过资金流信息平台调取企业近36个月跨行资金流数据，结合工商、税务等多维信息，全面掌握企业收支规律、业务往来及偿债能力，替代传统烦琐的纸质资料审核，实现企业精准“信用画像”；贷中，建立平台专属快速审批通道，将原本需要15—20个工作日的审批流程缩短至7个工作日以内，审批效率提升超60%；贷后，依托资金流信息平台实时监测企业资金流动轨迹，构建动态风险预警机制，实现“精准授信、高效放款、科学风控”的闭环服务。这种“以信换贷”的新模式，让缺乏传统抵押物的小微企业也能凭借稳健的经营流水获得信贷支持，有效拓宽了普惠金融覆盖面。

聚焦特色领域，平台赋能显实效

在绿色能源与乡村振兴领域，平台赋能效果尤为突出。以宿州市某光伏能源有限公司为例，该企业因项目扩张面临流动资金压力，却缺乏合格抵押物。农行宿州分行在走访中协助企业完成资金流信息平台授权，通过分析其稳定的项目回款流水，快速核定600万元可循环贷款额度，并实现当日放款，保障了光伏组件安装项目的顺利推进。此外，该行还依托平台数据为砀山肉鸭养殖、果蔬种植等20余家涉农主体定制专属金融方案，户均授信超200万元，以金融“活水”精准滋养乡村产业。

下一步，农行宿州分行将继续在人民银行宿州市分行的指导下，进一步深化资金流信息平台在客户营销、产品创新与风险监测等领域的应用，优化“平台+产业”服务模式，提升金融服务精准性与便捷性，为宿州实体经济高质量发展注入持久动能。(付惠茹 张立纯)