老人收不了红包，系统突然卡住

老人收不了红包，系统突然卡住，背后是整套支付规则悄悄改了

广东中山有位62岁老太太，大年初一想给孙子发个50元微信红包，点了几次都发不出去，她试了又试还是不行，最后只好报警求助，警察一查发现，她的微信账户只用身份证做了实名认证，没有完成人脸识别，绑定的银行卡又是女儿的二类卡，这种账户只能收钱不能转账，更不能发红包，这事被本地媒体报道后，很多人心里咯噔一下，想到自己爸妈是不是也会遇到这种情况，央行数据随后公布，到2025年底，全国有37%的微信和支付宝账户还停留在基础认证阶段，其中60岁以上老人占了68%，这其实不是技术问题，而是支付规则已经变了。

2026年2月1日，央行在同一天发布了两份文件，一份说超市、药店和公交这些地方不能拒绝使用现金，另一份把用户实名质量放进支付平台的考核体系里，重点不是处罚用户，而是对平台施加压力，如果某个平台下面太多用户没有完成完整实名认证，评级掉到C类，这个平台就不能再上新功能，也不能试点新业务，用户使用起来受到限制，其实是平台被降级连带导致的结果，我翻看过几家支付公司的内部流程图，现在的系统会自动检测区域老年用户的强实名率是否低于60%，如果低于这个比例，整个区域的服务权限就会被临时收紧。

账户分为三种类型，这听起来像是在搞特殊待遇，其实是为了控制风险，基础账户一年最多能收一千块钱零钱，但不能转账也不能提现，标准账户需要刷脸和绑定本人一类银行卡，平时花销没问题，但转大额款项就得跳回银行卡操作，高级账户还得加上缴纳水电费、绑定社保这类生活记录，才能使用余额宝功能，关键一点很多人没留意到：限额只管“零钱余额”，用户绑定了招商银行的一类卡，直接支付五十万买房定金，系统根本不会拦着，这就好比家里现金放得少，但银行卡里有钱，照样能买菜也能买楼。

有人觉得新规要求商家必须收现金，其实不是这样，餐馆和药房这类面对面交易的地方确实需要收现金，还得准备好零钱，但像网购或充话费这种线上操作，法律上本来也没法用现金支付，自助机器可以不设投币口，但门口要贴上“人工协助”或“现金兑换点”的标识，关键是你得能找得到人帮忙，而不是让机器非得吃进钱。

用户需要绑定一类银行卡，因为二类卡每天转账最多1万，三类卡只有2000，如果从零钱账户提取2万，系统检测到结算路径不匹配，就会触发反洗钱警报，这并非平台有意限制，而是规则本身的要求，用户可以前往银行柜台办理一类卡，手续当场完成，无需费用，也不需要存入资金。

子女帮父母操作是可以的，但身份证、手机号、银行卡这三样东西必须都是老人自己名下的，旧身份证过期了不行，因为OCR扫描不出来，现在支付宝和微信推出的“长辈模式”语音引导很顺畅，整个过程就三步：点击认证、拍摄身份证、再眨眨眼，比以前简单多了。

央行今年开始用七项指标给支付平台打分，包括反诈响应快不快、投诉多不多、人脸识别准不准这些项目，A级平台可以接入数字人民币，C级平台连新增缴费场景都不让开，用户完成验证，表面看是符合规定，实际上是在投票——你越配合，平台就越能活得好，你越拖着，平台就越不敢放开功能。

最后提醒四个坑，光有身份证不算数，人脸是新增硬要求，绑别人卡会被拦，资金流对不上，手机号停用了还留着收验证码，等于把门钥匙交给陌生人，别把“零钱受限”当成“支付受限”，银行卡才是真通道。