你的存款房产会便宜陌生人吗“死了么”App爆火的背后说明了什么

2025年底，“上海46岁独居女士离世后，远房亲戚想用她的遗产买墓地却困难重重”的新闻引发了社会的广泛关注。这位女士一生辛苦积累的财富，竟难以为她完成最后的体面？无遗嘱、无法定继承人，身后遗产最终如何处置？

而对于跨境人群，这一挑战更为复杂：家庭成员身份不同、资产分布多国，继承应适用哪国法律？不同法域对于配偶、子女的继承顺序、继承份额规定不同，如何提前规划？

与此同时，一款名为“死了么”的独居安全APP在2026年初迅速走红，它没有复杂功能，仅靠“每日签到+失联预警”的简单设计席卷互联网，这背后说明什么？

这两件看似不同的事件，却共同指向一个核心命题：在这个充满不确定性的世界里，我们该如何为人生构筑系统保障，又该如何让财富真正按照自己的意愿有序传承？

为此，2026年1月23日寰投移民帮与大成律师事务所联合举办了一场主题为《你的存款与房产，会不会最后“便宜”了陌生人？》 的闭门沙龙。活动特邀大成律师事务所合伙人、家族办公室业务中心理事单训平律师，与寰投资本/移民帮创始人钟建文女士以“蒋女士案”为切入点展开关于财富传承问题的深度对话。

图左为钟建文女士 图右为单训平律师

本次沙龙，移民帮凭借十余年跨境家庭服务经验，与大成律师事务所专业律师通过问卷收集现场客户关注的现实问题，为高净值客户提供针对性解决方案。这不仅是一堂专业的法律必修课，更是一场以客户需求为核心的定制化财富规划对话。

关于蒋女士遗产是否可用于购买墓地的问题需要通过法定的遗产管理程序来实现。目前，虹口区民政局已介入，由其根据实际情况和法律规定作出决定‌。随着话题深入，钟建文女士从客户需求出发延展到更具挑战性的领域——跨境传承。她指出：“随着家庭成员身份与资产的全球化，继承问题已从单一法律事务演变为涉及身份规划、税务协调、多法域合规的系统工程。”

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蒋女士案：一场本可避免的传承困境

“死了吗”APP的走红，反映的了人们对“失联无人知”的本能恐惧。而蒋女士的案例，则进一步揭示：比“失联无人知”更严峻的，是“失能无人替，身后无人理”。

蒋女士独居于上海虹口，父母早逝、未婚未育。2025年10月，她因脑出血送医手术，经治疗好转后转入康复医院，同年12月病情恶化离世。身后，她名下留有房产与存款，却因未立遗嘱、无法定继承人，遗产陷入“无人接管”的僵局。远房亲戚吴先生希望用遗产为蒋女士购置墓地并操办后事，但程序复杂、标准模糊，导致困难重重。

据最新报道，上海市虹口区人民法院指定上海市虹口区民政局担任蒋女士的遗产管理人。

*公告期限为三个月，如存在异议需在在公告期限内提出。

对此结果，单训平律师直指问题核心：“蒋女士并非没有财富，而是缺乏财富在关键时刻能够‘被合法启用’的机制。”

她进一步指出，“上海独居蒋女士的案例绝非个例。在高净值人群中，尤其是独身、丁克、子女长期定居海外的家庭，此类风险正日益凸显。”

她分析，这类人群往往面临三重困境：

• 医疗抢救时：医院需要合法监护人签字，谁来签？
• 资产处置时：银行要求本人或授权人，谁来取？
• 身后安排时：遗产需要明确受益人，谁来领？

“一个人用半生积累的财富，最后却无法用来妥善安排自己的身后事。”单律师指出，这凸显了法律工具在财富传承中的基础价值。“法律工具的意义，正在于把‘谁来管’这件事，从‘听天由命’变为‘事先约定’。”

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关键法律工具：把“未知”变为“约定”

如何避免类似困境？单训平律师系统梳理了几类核心法律工具：

• 遗嘱：意愿的规范化表达

遗嘱是传承意愿的直接载体，但其有效性常受是否为真实意愿、订立形式、法律适用、跨境认证等因素影响。尤其对跨境家庭，需明确遗嘱适用何地法律、如何完成必要的见证、公证程序，否则可能无效，导致形同虚设，无法实现定向传承的目的。

• 遗赠：定向传承的特别安排

遗赠是一种特殊的意愿表达方式，允许将遗产赠与法定继承人以外的人或组织，遗赠继承与遗嘱继承的关键区别在于，受遗赠人必须在知道受遗赠后的六十日内，作出接受遗赠的意思表示，否则将视为放弃。

• 意定监护：为失能时刻预设“合法监护人”

意定监护允许成年人提前指定失能后的监护人，涵盖医疗、财产、生活照护等重大决策。对于家庭成员海外定居、身边无近亲属的人群，这是一项关键的法律保障安排。

• 遗产管理人：专业化的事务执行者

《民法典》确立的遗产管理人制度，可通过遗嘱指定可信赖的亲人、朋友或律师等专业人士担任，负责遗产清理、债务处理、分配执行等事项，尤其适合家庭关系复杂或资产形态多样的家庭。

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跨境传承：系统化工程与多法域挑战

对此，单律师也直观分享了美国、瑞典等不同法域下的继承案例。她指出，在跨境家庭中，遗嘱效力、遗产管理人角色、税务居民身份认定等问题尤为复杂，必须提前布局、专业对接。

• 案例一：美籍华人在沪房产继承案
• 一名定居加州的华裔美籍母亲欲将在沪房产单独留给女儿，家庭在其生前即启动系统规划，协调中美两国法律完成夫妻财产协议的约定、遗嘱订立与公证海牙认证等程序，并提前做好身份关系相关档案资料的提前调查整理、存证，为跨境继承顺利便捷的进行奠定基础。
• 案例二：中国台湾地区继承限额案
• 大陆籍子女继承台湾亲人在台湾的遗产时，方才知晓存在“200万新台币（折合44万人民币）继承上限”，超出部分需通过复杂合规路径处理，若事先无身份规划安排、生前赠与等路径处理，家庭资产传承将面临实质阻碍。

“这正是我们反复向客户强调‘规划前置’的原因”，钟建文女士从身份规划与跨境资产配置角度补充道："若未将继承安排纳入身份与资产布局的整体框架，很可能事后补救成本高昂、效果难达预期。"

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专业工具的目标：实现有序而温暖的传承

沙龙现场讨论氛围热烈，客户们就家族股权安排、保险金信托、意定监护等具体问题接连提问。钟建文与单律师一同，结合自身服务高净值家庭的经验与专业洞察，对这些问题进行了针对性的解答与分析。

最后单律师总结道：“财富传承的工具箱很丰富，从基础的遗嘱、夫妻财产约定协议、婚前协议，到复杂的信托架构重塑、信托架构设计，关键在于与家庭实际情况相匹配。但最重要的永远是提前规划。”

钟建文女士对此深表赞同，并进一步补充了自己的见解：“确实，这和我们一直强调的‘在阳光好的时候修屋顶’是一个道理。所有专业的工具，无论是法律的还是金融的，最终都是为了让人更安心，让财富真正按照我们自己的意愿，平稳、安全地传递下去，避免让家人陷入不必要的困扰。”

现场部分客户提及近年来境外收入申报趋严，但是“不清楚哪些境外收入需要申报、如何合规申报、不清楚CRS是什么”。为此，移民帮将在下一次沙龙中，特邀资深税务专家围绕CRS展开专题分享，帮助帮助大家构建清晰、合规的税务申报认知框架。

这场持续两个多小时的闭门沙龙，没有枯燥的法条堆砌，只有真实的案例剖析；没有贩卖焦虑，只有理性规划的建议。

欢迎持续关注移民帮私享沙龙！我们将以专业、专注的态度，陪伴高净值家庭走好财富管理与全球规划的每一步。

*免责声明：本机构提供的CRS信息仅用于一般性政策解读，不构成税务、法律、金融或投资建议；税务相关事项必须由具备资质的专业人士提供意见；本机构不提供任何规避CRS或规避税务申报的方案。