银行“上星”拓展金融服务新空间

（来源：经济日报）

转自：经济日报

近日，招商银行“招银金葵号”、浦发银行“浦银数智”卫星成功发射升空，顺利进入预定轨道。此前，平安银行的“平安1号”“平安2号”物联网卫星分别于2020年和2022年发射。至此，我国已有3家头部股份制银行的卫星在浩瀚宇宙中遨游。

技术赋能新尝试

据介绍，招商银行3年连发3星。继“招银1号”“招银2号”低轨宽带卫星发射后，此次低轨窄带卫星“招银金葵号”成功发射，标志招商银行“宽带＋窄带”协同的招银系低轨卫星通信矩阵正式成型。

此次同日发射的“招银金葵号”和“浦银数智”卫星，均隶属于我国首个全球组网的低轨卫星物联网星座“天启星座”。该星座由国家级专精特新重点“小巨人”企业北京国电高科科技有限公司自主研发运营。“天启星座”一期已实现全球“空天地海”一体化物联网数据通信服务，广泛应用于能源、农业、应急、海洋监测等行业。

本次发射是“天启星座”继2025年5月完成一期全球组网后的增强卫星组。通过应用通信载荷自检、姿控系统高可靠优化设计及高速下传等关键技术，卫星性能得到显著提升。例如，提升星座密度，缩短星座重访间隔，实现更高频次的全球覆盖通信能力，同时提升数据传输量，支持更多终端设备并发。

提高风控能力

发射卫星耗资不菲、技术要求高，银行为何热衷于此？

究其根本，金融服务离不开信息处理，而被称为“千里眼”的卫星遥感技术，能提供动态、可靠的金融信息，从而提高银行风险防控能力。南开大学金融学教授田利辉分析，银行发卫星反映了金融业对数据穿透能力的战略性追求，有助于破解信息不对称的难题，是技术驱动下风控模式的变革，而非概念炒作。

招商银行的实践印证了这一观点。其自研的零售信贷楼盘贷后风险管理系统，依托高分辨卫星遥感影像，实现对一手按揭楼盘的高精度施工监测，施工进度监测精度在95％以上，有效提升了传统贷后检查效率。北京大学汇丰商学院金融学长聘副教授刘柏霄表示，实时数据可以帮助银行更准确地评估信贷风险、监控抵押品状态，如农业种植情况、物流运输状态、建设项目进展等。这类来源独立的信息将拓展银行的风险管理能力，减少对企业提供信息的依赖。

卫星技术能突破物理局限性，扩大金融服务覆盖范围、提升服务精准性、提高服务可得性，在供应链金融、农村金融、普惠金融、绿色金融等领域有较大应用潜力。平安银行为奶牛佩戴物联网设备，以卫星保证数据稳定传输，监测奶牛数量、产奶情况等信息，破解抵押难题，实现贷后管理及风险预警，是以科技手段支持农业养殖的典型代表。平安银行曾表示，银行借物联网之力获取第一手生产经营数据，打通产融信息壁垒，加力解决企业融资时常面临的缺乏抵押物、缺乏信用等问题，让企业信用有效变现，破解中小微企业融资难题。

当地面通信因特殊情况中断时，卫星将帮助银行保持业务“在线”，提高金融基础设施韧性和稳定性。招商银行已启动低轨卫星通信技术在金融灾备系统的应用验证，通过模拟地面网络中断场景，成功完成总分行互联机房的低轨卫星链路切换测试，为“空天地一体”的金融应急通信网络奠定技术基础。浦发银行表示，将依托“天启星座”的物联网数据获取能力，进一步完善智能风控与综合服务体系，在重大自然灾害等极端场景下，通过卫星链路快速恢复并提供关键基础金融服务。同时，还将推动卫星技术在金融资产全生命周期管理、跨境资产与贸易监管等新兴领域的应用创新，助力卫星物联网产业发展。

数字化转型迈向纵深

银行发卫星，体现了金融与科技的相互赋能。

中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任杨涛认为，商业银行发卫星是银行业数字化转型向纵深发展的表现之一，将提高银行信息通信系统的保障能力，还支持带动了商业卫星产业发展，赋能新业务与新赛道。田利辉表示，银行深度参与航天产业链，既可提升对国家战略领域的金融服务能力，也为自身构筑了技术壁垒。平安银行表示，银行通过深度参与火箭、卫星发射的流程和应用，深入了解商业航空航天这一战略性新兴产业，助力专精特新“小巨人”企业快速发展。

尽管“上星”仍是小众项目，但卫星遥感技术在银行业的应用已十分广泛。工商银行、中国银行、建设银行、兴业银行、农业发展银行等多家机构，早已在涉农贷款、贷后管理、项目监测等场景中应用该技术。杨涛认为，考虑到成本效益匹配约束，发射自有卫星并不一定是多数银行的必选项，银行应聚焦高质量服务实体经济，确保技术投入产生实际业务价值。

卫星等前沿技术为头部银行积累了独家资源，也容易使中小银行陷入“数据负债”。此外，头部银行强大的信息采集能力还可能涉及安全、隐私等敏感信息。数据垄断和合规风险或将伴随着新技术应用出现，法律规范边界亟待明晰。田利辉提醒，银行需关注成本收益平衡、数据安全与合规风险、技术融合等问题。未来，行业可能呈现生态分层趋势，头部银行自建星座深度掌握技术，中小银行更多通过数据采购服务或第三方平台参与。随着商业航天发展及卫星成本下降，相关技术的普惠性和渗透率将得到提高，助力金融资源更好服务实体经济。