月供1931元！小米YU7引入新的7年低息方案，实为租赁业务？

小米汽车今天公布了小米YU7新的金融方案——首付9.99万元起，那么月供只需要1931元， 这个月供对于很多想要买车的消费者来说其实并不高，属于能够接受的范围。

国内最早推出7年低息方案的是特斯拉，而且截止到目前，7年利率最低的还是特斯拉，没有一个国产厂商七年的利率低于特斯拉；而且最主要的是，特斯拉是真正意义上的7年低息方案，而其他厂商基本都是7年融资租赁服务。

在小米汽车APP上可以看到，无论是72期（六年）还是84期（7年）方案都是上海小米金融租赁有限公司、上海畅途融资租赁有限公司提供，从这两个公司的名字不难看出，小米YU7的7年分期走的是融资租赁服务，并非和特斯拉一样的银行低息贷款。

至于二者的区别，其实很好分辨。

传统的银行车贷虽然将车抵押给银行，但车辆依旧是属于消费者的，这种模式对消费者更友好、更安全，而且后期涉及额外付费的风险很低，小米的3年零息就是这个方案。

小宅是比较推荐3年零息这个方案的，因为分期没有利息，而且风险极低，在这期间消费者如果想要卖车，也是比较容易的，只需要提前偿还贷款就可以（部分是没有手续费的，这个在前期购买车辆进行分期服务的时候需要自己去谈）。

融资租赁服务则完全不同，按照7年融资租赁来算，车辆7年内是属于金融公司的，消费者拥有的是使用权，在这期间大绿本（车辆产权证）则是由金融公司保管，消费者进行一些例如贴改色膜、装充电桩行为时，需要向金融公司“借证”，而且大部分都是收费的。

另外，租赁服务结束之后，车辆需要过户给消费者，那么在法律上就已经成为二手车，残值率相比一手车明显是要低一些的。

而且在此期间，金融公司很有可能收取GPS费（实时监控车辆）、解压费，保险甚至需要强制购买金融公司指定的公司，极大概率是要比自己购买高很多的，另外如果想要提前停止租赁服务，还要面临违约金的问题。

7年低息方案虽然可以在首付10万的情况下，每个月只需偿还不到两千块钱，但小宅认为除了特斯拉之外的方案风险都是比较大的，而且后期的残值也不理想（二手车问题）。

买车这种事情还是量力而为，如果三年的方案实在不能承受，那么还是考虑一下价格相对较低的车型。