让自己越来越有钱的4个好习惯：钱越攒越多的底层逻辑

今天咱们聊一个特别实际的话题——怎么让自己越来越有钱。

我知道,一说到钱,很多人就觉得俗。但是你想啊,钱这个东西,它是什么？它是一个人能力的证明,是一个人价值的量化,是一个人选择权的扩大。

没钱的时候,你只能过一种人生。有钱的时候,你可以选择过哪种人生。这个差别,可太大了。

所以今天,我要跟你分享4个让自己越来越有钱的好习惯。注意,我说的是习惯,不是技巧,不是捷径,更不是一夜暴富的秘诀。

为什么？因为真正的财富积累,从来不是靠运气,而是靠系统。而系统的核心,就是习惯。

第一个习惯:把收入分成四份,永远先存"付给未来的自己"那一份

咱们先来看一个残酷的现实。

中国人民银行的数据显示,中国居民储蓄率从2000年的37%,降到了2023年的32%左右。听起来还挺高,对吧？但你要知道,这个平均数,被少数富人拉高了。

真实情况是什么？大量年轻人,月光族,甚至是负债族。

我有个朋友的孩子,在北京工作,月薪一万五。听起来不少了吧？但每个月到月底,卡里余额不到一千块。

我问他,钱呢？

他说,房租四千,吃饭三千,交通一千,买衣服、聚会、娱乐,七七八八一算,就没了。

你看,问题出在哪儿？

出在他的思维模式上。他是"收入-支出=储蓄"。赚多少,花多少,剩下的才存起来。剩下多少呢？零。

但真正会理财的人,思维模式完全不一样。他们是"收入-储蓄=支出"。

先存钱,剩下的才能花。

这个逻辑的转变,看起来简单,实际上是一个认知革命。

我给你讲个故事。

我认识一个做电商的朋友,老王。2015年的时候,他月收入两万块,但每个月存不下钱。

后来他看了一本书,叫《巴比伦富翁的理财课》。书里有一句话,彻底改变了他:"先付钱给你自己。"

什么意思？就是每个月工资一到手,第一件事不是去花,而是先拿出一部分,存起来,当作付给未来的自己。

老王开始这么干了。

他把每个月的收入分成四份:

第一份,40%,生活开销。房租、吃饭、交通、日常消费。

第二份,20%,储蓄账户。这个钱打进去,就当不存在,专门用来应对突发状况。

第三份,30%,投资账户。买基金、买股票、学习、提升自己,让钱生钱。

第四份,10%,享受账户。旅游、买喜欢的东西,犒劳自己。

注意,这个比例不是固定的,你可以根据自己的情况调整。但核心逻辑是一样的:先存,后花。

老王坚持了5年。

到2020年,他的储蓄账户里有30万,投资账户里有50万,总资产超过80万。

更重要的是,他的生活质量并没有下降,反而因为有了安全感,整个人都不一样了。

你看,这就是习惯的力量。

它不会让你一夜暴富,但会让你稳稳当当地,一步一步富起来。

第二个习惯:每一笔超过100块的支出,都问自己三个问题

咱们继续往下说。

很多人穷,不是因为赚得少,而是因为花得不明不白。

什么叫不明不白?就是钱花出去了,自己都不知道花哪儿了。

我给你看一个数据。艾瑞咨询的报告显示,中国年轻人的冲动消费比例高达63%。什么叫冲动消费？就是看到就想买,买了就后悔,但下次还是忍不住买。

为什么会这样？

因为现在的商业世界,太会刺激你的消费欲望了。

算法推荐,让你看到的都是你可能想买的东西。

限时促销,制造稀缺性,让你觉得不买就亏了。

网红种草,让你觉得不买这个,你就out了。

在这样的环境下,如果你没有一套防御机制,你的钱包就是别人的提款机。

那怎么办？

我的建议是,养成一个习惯:每一笔超过100块的支出,都问自己三个问题。

第一个问题:我真的需要它,还是只是想要它？

需要和想要,是两回事。

需要,是你没有它,生活会受影响。比如冬天需要一件外套,电脑坏了需要买新的。

想要,是你看到了它,突然很喜欢,觉得有了它,生活会更美好。比如看到一双新款球鞋,看到一个网红推荐的护肤品。

很多时候,我们以为自己需要,其实只是想要。

我有个朋友,去年双十一,买了一台咖啡机,花了三千多。

理由是:我每天都要喝咖啡,自己做比外面买便宜。

听起来很合理,对吧？

但实际上呢？那台咖啡机买回来,用了不到十次,现在在角落里吃灰。

为什么？因为他发现,做一杯咖啡,要磨豆、冲泡、清洗,太麻烦了。楼下便利店,十块钱一杯,方便快捷。

你看,他以为自己需要,其实只是一时冲动。

第二个问题:这个钱,能给我带来什么价值？

价值有两种,一种是使用价值,一种是体验价值。

使用价值,就是这个东西能用多久,能帮我解决什么问题。

体验价值,就是这个东西能给我带来什么样的感受和经历。

比如,你花一千块买一双鞋,能穿两年,这是使用价值。

你花一千块去看一场演唱会,只有三小时,但给你留下了难忘的回忆,这是体验价值。

两种价值都很重要,但你要清楚,你买的是哪一种。

最怕的是什么？花了钱,既没有使用价值,也没有体验价值。

比如,买了一堆护肤品,囤在那儿过期了,没用过。

比如,办了一张健身卡,去了三次,再也没去过。

这种钱,就是打水漂。

第三个问题:如果我不买它,我会用这笔钱做什么？

这个问题特别狠,但特别有效。

它的本质,是让你意识到"机会成本"。

什么叫机会成本？就是你选择A,就意味着放弃了B。

你花一千块买一件衣服,就意味着这一千块不能用来买书,不能用来学习,不能用来投资。

当你这么想的时候,很多冲动消费,自然就消失了。

我自己就经常用这个方法。

有一次,我看中一块手表,两万多。特别喜欢,想买。

但我问自己:如果我不买这块表,我会用这两万块做什么?

我算了一下,两万块,可以买100本书,可以报两个高质量的课程,可以带家人去一趟旅行。

一对比,我发现,手表带来的价值,远不如其他选项。

最后,我没买。

但我不后悔,因为我用这笔钱,做了更有价值的事情。

这三个问题,就像三道防火墙,能帮你拦住90%的无效支出。

第三个习惯:每年至少拿出收入的10%,投资自己的大脑

咱们说完了怎么存钱,怎么省钱,现在说说怎么让钱生钱。

很多人一听"让钱生钱",第一反应是:投资股票、买基金、炒房。

没错,这些都是让钱生钱的方式。

但我要告诉你,在所有的投资里,回报率最高的,永远是投资你自己。

为什么？

因为其他投资,都有风险,都有不确定性。但投资自己,是唯一一项只要你真投入了,就一定有回报的投资。

我给你算一笔账。

假设你现在月薪一万,你拿出10%,也就是一千块,每个月投资自己。

报个课,学个技能,买点书,参加个培训。

一年下来,你投入了一万两千块。

这些投入,让你的能力提升了,眼界开阔了,认知升级了。

然后,你跳槽了,或者升职了,月薪从一万涨到了一万五。

一个月多五千,一年多六万。

你看,一万两千的投入,换来六万的回报,回报率是多少？500%。

有哪个理财产品,能给你这么高的回报率？

没有。

但很多人,就是舍不得在自己身上花钱。

买一件衣服,两千块,眼睛都不眨。

报一个课,两千块,觉得太贵了。

这是什么？这是本末倒置。

衣服再贵,穿几年就旧了。但知识和能力,会跟着你一辈子,而且会不断增值。

我认识一个做程序员的朋友,小李。

2018年的时候,他月薪一万五,在行业里属于中等水平。

但他有个习惯,每年拿出收入的15%,投资自己。

买书,报课,参加技术大会,学新的编程语言。

五年下来,他投入了大概十万块。

但他现在的月薪是多少？四万五。

是原来的三倍。

你算算,十万块的投入,换来每年三十多万的收入增长,这个回报率,秒杀任何理财产品。

更重要的是,他的职业天花板,被彻底打开了。

以前他只能做普通的编码工作,现在他能做架构设计,能带团队,能独立负责项目。

这就是投资自己的威力。

那具体怎么投资自己呢？

我给你三个方向:

第一,投资硬技能。就是你这个职业、这个行业必须掌握的专业能力。程序员学新语言,设计师学新软件,销售学沟通技巧。

第二,投资软技能。就是跨行业、跨岗位都有用的通用能力。比如写作、演讲、时间管理、情绪管理。

第三,投资认知。就是提升你对世界、对人性、对商业的理解。读经典,读历史,读哲学,和高手交流。

这三个方向,都投一点,你的成长速度,会快得惊人。

第四个习惯:每个月复盘一次,问自己两个问题

最后一个习惯,也是最容易被忽视,但最重要的习惯——复盘。

什么叫复盘？就是定期回顾自己的行为,总结经验教训,调整下一步的策略。

你会发现,真正厉害的人,都有复盘的习惯。

为什么？

因为没有复盘,你就是在盲目行动。今天做了什么,明天做了什么,看起来很忙,但没有方向,没有积累。

但如果你每个月复盘一次,情况就完全不一样了。

你能看到自己的进步,能发现自己的问题,能不断调整优化。

一年下来,你的成长,会是别人的好几倍。

那具体怎么复盘呢？

我的建议是,每个月底,拿出一个小时,安安静静地,问自己两个问题。

第一个问题:这个月,我的钱都花哪儿去了？

拿出你的账单,仔细看一遍。

哪些是必要支出,哪些是冲动消费,哪些是投资自己,哪些是浪费。

然后,给自己打个分。

这个月的消费,合理吗？有没有可以优化的地方？

我自己每个月都做这个功课。

有一次复盘,我发现我一个月在外卖上花了三千多块。

三千多啊,我都没意识到。

仔细一算,平均每天点两次外卖,一次五十块,一个月下来,就是三千。

我意识到问题了。不是说外卖不能吃,而是这个频率太高了,既不健康,也不经济。

所以下个月,我调整了策略。早餐自己做,午餐公司食堂,晚餐偶尔外卖。

一个月下来,外卖支出降到了八百块,省下了两千多。

你看,如果没有复盘,我可能永远不会发现这个问题。

第二个问题:这个月,我离我的财务目标近了吗?

光知道钱花哪儿了还不够,你还要知道,你离你的目标近了还是远了。

什么目标？

可能是今年存十万,可能是三年内买房,可能是五年后财务自由。

每个人的目标不一样,但一定要有目标。

没有目标的努力,就像没有方向的航行,你永远到不了岸。

我认识一个姑娘,小美。

她的目标很明确:三年内存够50万,然后辞职去环游世界。

听起来很疯狂,对吧？

但她就是靠着每个月的复盘,一步一步实现的。

每个月底,她会算一下,这个月存了多少,距离50万还差多少,按照这个速度,能不能在三年内达成。

如果进度慢了,她就会分析原因:是收入不够,还是支出太多？然后调整策略。

有一个月,她发现进度慢了。因为那个月她参加了三次朋友婚礼,随份子花了六千块。

她意识到,这种不可控的支出,会影响她的计划。

所以她调整了策略:以后随份子,统一标准,不超过五百块。如果关系特别好的,可以多给,但要从"享受账户"里出,不能动储蓄账户。

就这样,她坚持了三年。

2023年,她真的存够了50万,辞职了,现在正在东南亚旅行。

你看,这就是复盘的力量。

它让你对自己的财务状况,有清晰的掌控感。

它让你知道,自己在哪里,要去哪里,怎么去。

这种确定性,是财富积累最重要的基础。

好,四个习惯我们说完了。

我再给你总结一下:

第一,收入分成四份,先存后花。

第二,每笔支出问三个问题,建立消费防火墙。

第三,拿出收入的10%投资自己,提升赚钱能力。

第四,每月复盘,保持对财务的清晰掌控。

这四个习惯,看起来很简单,对吧？

但我要告诉你,简单不等于容易。

真正能坚持下来的人,不到10%。

为什么？

因为习惯的养成,是反人性的。

人性喜欢即时满足,习惯要求延迟满足。

人性喜欢舒适,习惯要求自律。

但你要记住,所有伟大的成就,都是反人性的结果。

你现在可能觉得,一个月存几千块,没什么了不起。

但十年后,你会发现,就是这每个月的几千块,给了你选择的自由。

你想辞职创业,可以,因为你有积蓄。

你想休息一年,可以,因为你有底气。

你想帮助家人,可以,因为你有能力。

这种自由,是无价的。

而这一切,都始于今天,始于你愿意改变一个小小的习惯。

所以,从今天开始,试试看。

哪怕只是先做到第一条,把收入分成四份,先存一部分,也是一个巨大的进步。

记住,财富的积累,从来不是一蹴而就的。

它是一场马拉松,比的不是谁跑得快,而是谁跑得久。

而决定你能跑多久的,不是运气,不是天赋,是习惯。

好习惯,会让你越来越有钱。