小心成为还债“替罪羊”！揭秘“背债人”类违法犯罪套路

近年来,金融领域的消费纠纷矛盾较为突出,滋生非法中介乱象,并借助互联网快速蔓延,已形成完整的黑灰产业链条,严重侵害金融消费者合法权益,扰乱金融市场正常秩序。近日,台州警方披露一起贷款诈骗案,这起案件中出现了一个特殊群体——“背债人”,什么是“背债人”?这类案件都有哪些特点?

台州市民沈某今年27岁,2022年,没有固定工作的他,经朋友介绍进入一家新成立的科技有限公司当司机。入职几个月后,领导突然问起他的征信情况,在确认沈某的征信记录没有问题之后,公司财务表示,要以他的名义开办一家模具厂,具体流程不需要他操心。

很快,公司财务又通知沈某说,公司需要资金周转,要借他名下模具厂的名义去银行贷款,他只需要记下一些模具厂的基本信息即可。

去银行申请贷款的当天,公司领导亲自交代了一些应对银行贷前调查的细节,让他在银行好好表现。沈某按要求一一照做后,过了一个礼拜,银行通知两百万元贷款已经获批。公司领导表示,沈某的任务就结束了,之后由公司还款,不必担心。

空壳公司通过多种方式 寻找“背债人”骗贷

沈某就这样稀里糊涂地替公司借了两百万元贷款,他感觉好像也没什么损失,还继续在公司上着班,直到两年后,公安机关找到了他。

2024年11月,浙江台州公安机关接到本地一家银行报案称,发现了多笔不良贷款,怀疑背后存在骗取贷款的可能。警方经过调查,发现有相同遭遇的银行还不止一家。警方发现,之前沈某担任司机的这家科技有限公司背后就是蒋某团伙在控制,这实际上是一家空壳公司,成立的目的就是通过多种方式寻找“背债人”,向银行骗取贷款。

员工是平时正常领取工资,无偿帮公司骗取贷款,而通过中介在社会上招募的“背债人”,则会收取数万元的报酬。

找到合适的“背债人”之后,公司负责为他们打造新身份,以他们的名义注册新的空壳公司,或者将其他公司转移到其名下,精心编造虚假贷款资料,虚构借款用途和购销合同,从多家银行成功骗取贷款资金。

台州市公安局路桥分局经济犯罪侦查大队副大队长 陈悃:有些银行会到实地考察,他还要借其他真正有实际经营的企业的场地,包括对他们自己空壳公司的牌匾,还要特地去广告公司做,挂在那些他们借来的场地门口。

嫌疑人向“背债人”承诺,只是借用他们的身份来办理贷款,后续会替他们还款,而实际上,这些贷款资金最终都流入了嫌疑人的个人账户,除了部分被用于偿还其他欠款和支付贷款利息,大多都被犯罪团伙挥霍,造成银行大量贷款逾期。

盘点“背债人”类违法犯罪套路

在这起案件中,我们发现所谓的“背债人”,可以简单理解为债务“替罪羊”的角色,他们中有些是“稀里糊涂”被利用成了“背债人”,还有一些,则是被犯罪行为人招募来主动来“背债”的。这类背债违法犯罪行为的套路是什么?

锁定目标?

犯罪分子通常在社交平台发布“轻松赚钱”一类的广告,招募吸引急需用钱的“白户”。所谓“白户”,一般是指征信记录干净、无稳定收入或者急于用钱的群体。

身份包装

这些“背债人”在灰色产业链条运作下,以出卖个人信用为筹码,配合对方伪造材料,被犯罪分子包装成金融优质客户。

套取贷款?

“背债人”凭借干净的背景资料,帮助犯罪分子从金融机构套取贷款,实现骗贷目的后,犯罪分子会立刻抽走大部分,只给“背债人”一点“好处费”。

债务转嫁?

顾名思义,犯罪分子套取贷款后,所有债务责任都由“背债人”承担,出卖信用看似可以获得高额收益,实则得不偿失,不仅需要承担归还欠款的民事责任,个人征信也将受到严重影响,严重的还可能涉及金融诈骗,需要承担刑事责任。

抓获20余犯罪嫌疑人 涉案金额9000余万元

2025年8月,在掌握和固定相关证据后,台州警方对这起案件的犯罪嫌疑人实施了统一抓捕。

台州市公安局经侦支队副支队长 潘益:共抓获犯罪嫌疑人20余人,目前查证,总的涉案金额达到9000余万元,造成银行损失已经4600余万元,于2025年12月份已经将案件移送起诉到检察机关。

警方查明,以蒋某为首的犯罪团伙分工明确,形成了“幕后策划、中介撮合、背债执行”的产业链。此外,单个“背债人”还被重复利用注册公司,骗取信用贷款和抵押贷款,最大化非法获利。

不仅如此,这些“背债人”出借自己的身份向银行骗取贷款,虽然资金没有据为己有,但白纸黑字的借款合同签订后,最后追究起来,还钱的还得是他们本人。

个人征信需珍惜 避免落入“背债”陷阱

警方提醒,凡是以“低风险高回报”为诱饵,号称只是借用身份向银行贷款,只需签字就能获利,无需承担刑事责任的,其实都是背债骗局。

而且,征信记录了你的借贷历史和履约情况,是现代社会中不可或缺的信用凭证,可以说,个人征信就是一个人的“经济身份证”。

有些人觉得个人征信现在没什么用,实际上,个人征信一旦上了黑名单,就意味着个人未来金融活动基本瘫痪,还会影响一个人的求职、出行等生活中的方方面面。所以,一定要珍惜自己的个人征信,避免落入“背债”陷阱。