小心成为还债“替罪羊”！揭秘“背债人”类违法犯罪套路

近年来，金融领域的消费纠纷矛盾较为突出，滋生非法中介乱象，并借助互联网快速蔓延，已形成完整的黑灰产业链条，严重侵害金融消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。近日，台州警方披露一起贷款诈骗案，这起案件中出现了一个特殊群体——“背债人”，什么是“背债人”？这类案件都有哪些特点？

台州市民沈某今年27岁，2022年，没有固定工作的他，经朋友介绍进入一家新成立的科技有限公司当司机。入职几个月后，领导突然问起他的征信情况，在确认沈某的征信记录没有问题之后，公司财务表示，要以他的名义开办一家模具厂，具体流程不需要他操心。

很快，公司财务又通知沈某说，公司需要资金周转，要借他名下模具厂的名义去银行贷款，他只需要记下一些模具厂的基本信息即可。

去银行申请贷款的当天，公司领导亲自交代了一些应对银行贷前调查的细节，让他在银行好好表现。沈某按要求一一照做后，过了一个礼拜，银行通知两百万元贷款已经获批。公司领导表示，沈某的任务就结束了，之后由公司还款，不必担心。

空壳公司通过多种方式

寻找“背债人”骗贷

沈某就这样稀里糊涂地替公司借了两百万元贷款，他感觉好像也没什么损失，还继续在公司上着班，直到两年后，公安机关找到了他。

2024年11月，浙江台州公安机关接到本地一家银行报案称，发现了多笔不良贷款，怀疑背后存在骗取贷款的可能。警方经过调查，发现有相同遭遇的银行还不止一家。警方发现，之前沈某担任司机的这家科技有限公司背后就是蒋某团伙在控制，这实际上是一家空壳公司，成立的目的就是通过多种方式寻找“背债人”，向银行骗取贷款。

员工是平时正常领取工资，无偿帮公司骗取贷款，而通过中介在社会上招募的“背债人”，则会收取数万元的报酬。

找到合适的“背债人”之后，公司负责为他们打造新身份，以他们的名义注册新的空壳公司，或者将其他公司转移到其名下，精心编造虚假贷款资料，虚构借款用途和购销合同，从多家银行成功骗取贷款资金。

台州市公安局路桥分局经济犯罪侦查大队副大队长 陈悃：有些银行会到实地考察，他还要借其他真正有实际经营的企业的场地，包括对他们自己空壳公司的牌匾，还要特地去广告公司做，挂在那些他们借来的场地门口。

嫌疑人向“背债人”承诺，只是借用他们的身份来办理贷款，后续会替他们还款，而实际上，这些贷款资金最终都流入了嫌疑人的个人账户，除了部分被用于偿还其他欠款和支付贷款利息，大多都被犯罪团伙挥霍，造成银行大量贷款逾期。

盘点“背债人”类违法犯罪套路

在这起案件中，我们发现所谓的“背债人”，可以简单理解为债务“替罪羊”的角色，他们中有些是“稀里糊涂”被利用成了“背债人”，还有一些，则是被犯罪行为人招募来主动来“背债”的。这类背债违法犯罪行为的套路是什么？

锁定目标

犯罪分子通常在社交平台发布“轻松赚钱”一类的广告，招募吸引急需用钱的“白户”。所谓“白户”，一般是指征信记录干净、无稳定收入或者急于用钱的群体。

身份包装

这些“背债人”在灰色产业链条运作下，以出卖个人信用为筹码，配合对方伪造材料，被犯罪分子包装成金融优质客户。

套取贷款

“背债人”凭借干净的背景资料，帮助犯罪分子从金融机构套取贷款，实现骗贷目的后，犯罪分子会立刻抽走大部分，只给“背债人”一点“好处费”。

债务转嫁

顾名思义，犯罪分子套取贷款后，所有债务责任都由“背债人”承担，出卖信用看似可以获得高额收益，实则得不偿失，不仅需要承担归还欠款的民事责任，个人征信也将受到严重影响，严重的还可能涉及金融诈骗，需要承担刑事责任。

抓获20余犯罪嫌疑人

涉案金额9000余万元

2025年8月，在掌握和固定相关证据后，台州警方对这起案件的犯罪嫌疑人实施了统一抓捕。

台州市公安局经侦支队副支队长 潘益：共抓获犯罪嫌疑人20余人，目前查证，总的涉案金额达到9000余万元，造成银行损失已经4600余万元，于2025年12月份已经将案件移送起诉到检察机关。

警方查明，以蒋某为首的犯罪团伙分工明确，形成了“幕后策划、中介撮合、背债执行”的产业链。此外，单个“背债人”还被重复利用注册公司，骗取信用贷款和抵押贷款，最大化非法获利。

不仅如此，这些“背债人”出借自己的身份向银行骗取贷款，虽然资金没有据为己有，但白纸黑字的借款合同签订后，最后追究起来，还钱的还得是他们本人。

个人征信需珍惜

避免落入“背债”陷阱

警方提醒，凡是以“低风险高回报”为诱饵，号称只是借用身份向银行贷款，只需签字就能获利，无需承担刑事责任的，其实都是背债骗局。

而且，征信记录了你的借贷历史和履约情况，是现代社会中不可或缺的信用凭证，可以说，个人征信就是一个人的“经济身份证”。

有些人觉得个人征信现在没什么用，实际上，个人征信一旦上了黑名单，就意味着个人未来金融活动基本瘫痪，还会影响一个人的求职、出行等生活中的方方面面。所以，一定要珍惜自己的个人征信，避免落入“背债”陷阱。

（总台央视记者 陈昱 于晨 倪铮）