鲸眼｜大家人寿2025理赔年报：12.16亿赔付背后的服务与风险特征

财鲸眼梳理了大家人寿2025年理赔服务报发现，对寿险公司而言，理赔是兑现承诺的核心环节。大家人寿全年赔付金额12.16亿元，服务客户15123人次，件均赔付16.64万元，在呈现硬核数据的同时，通过“重疾先赔、异地垫付”等服务举措，落地“赔伴心安”的服务理念。财鲸眼认为，这一表现反映出行业转型的一个核心趋势——保险的功能已从单纯风险补偿，向兼具保障与服务的综合形态延伸。

从核心数据来看，身故理赔分布可清晰呈现普通人的主要风险点。全年身故赔付8.23亿元，占总赔付金额的主要部分，其中疾病身故的件数占比（60.56%）与金额占比（62.22%），均显著高于意外身故（分别为9.44%、7.78%）。财鲸眼分析，这组数据显示，相较于突发意外，慢性疾病、恶性肿瘤等潜在健康问题，对家庭保障构成的威胁更为突出，也为保险配置提供了方向——需优先覆盖疾病相关风险。

性别与年龄的出险分布差异，提供了更为精准的风险参考。身故出险中男性占比39.20%，高于女性的30.80%，这一现象与男性承担更多家庭责任、部分生活习惯等因素存在关联，财鲸眼提示，作为家庭主要经济支柱的男性，可重点关注身故保障的充足性。重疾出险则呈现相反特征，女性占比62.96%，远超男性的37.04%；从重疾类型看，恶性肿瘤占比66.67%，其中乳腺癌、宫颈癌为女性高发品类，这也提示女性需针对性配置重疾保障，并做好前期筛查工作。

聚焦恶性肿瘤这一高发重疾，数据细节具有较强的参考意义。甲状腺癌以30.23%的占比位居首位，肺癌、乳腺癌、宫颈癌紧随其后，这类癌症要么属于全人群高发类型，要么存在明显的性别倾向。财鲸眼观察到，这一分布与现代人生活压力、作息规律及疾病筛查意识提升等因素相关，也说明重疾保障在关注保额的同时，需兼顾常见高发病种的覆盖范围，以更好应对实际风险。年度十大理赔案例中，最高赔付2048.18万元（北京常先生疾病身故案），最低427.23万元，此类高额赔付体现了保险对极端风险的兜底作用。

相较于数据表现，大家人寿的理赔服务特色构成其服务差异化的重要部分。财鲸眼注意到，其服务未局限于赔付速度的竞争，而是注重服务细节的优化。以Y先生案例为例，其确诊恶性肿瘤后，病历尚未归档，理赔专员即主动前往医院核实情况，39万元理赔金于次日到账，既解决了治疗资金需求，也在一定程度上改善了保险行业“理赔难”的固有认知，“重疾先赔”模式成为服务亮点之一。

异地垫付服务则针对性解决了异地就医的费用周转问题。L先生突发白血病后在异地住院，高额化疗费用带来较大经济压力，大家人寿接到报案后，联动兄弟公司上门对接，启动绿色垫付通道，累计垫付20余万元，保障治疗流程不受费用影响。财鲸眼认为，这一服务体现了保险服务的延伸性——从“事后赔付”向“事中介入”转变，通过服务优化提升保障实效，减少客户就医过程中的顾虑。

在突发事件响应方面，大家人寿展现出险企的社会责任与服务效率。2025年全年共快速响应辽阳火灾、山西中巴车失事等突发事件37次，以山西中巴车事故为例，其在得知事故信息后第一时间成立应急小组，排查并联系遇难客户家属，确认信息后当日完成理赔审核与支付。此外，持续开展的“寻找理赔金家人”活动，累计给付3.32亿元未领取理赔金，进一步完善了保障覆盖的完整性。

大家人寿通过多项举措优化理赔服务体验，其中五项绿色通道服务承诺“资料齐全当日结案”，五项人文关怀服务取消医疗险定点医院、自费药品等限制。这些细节调整虽看似细微，却有效降低了客户理赔门槛，提升了服务便捷度。财鲸眼分析，这一举措既是对“保险姓保”理念的践行，也是其“保险+服务”生态的具体落地，对提升客户服务体验具有积极作用。

总体而言，大家人寿2025年理赔年报，既是一份服务成果总结，也为普通人的健康保障配置提供了参考。财鲸眼认为，这份年报传递出两个核心信息：一是疾病风险对家庭保障的影响高于意外，保障配置需结合性别、年龄差异精准规划；二是寿险行业的竞争力维度已逐步拓展，从单纯的赔付能力，延伸至赔付效率与服务质量的综合比拼。大家人寿以12.16亿元赔付及配套服务，展现了其在寿险保障领域的实践，也为行业服务模式优化提供了参考样本。（完）