银行定期存款和大额存单有哪些不同？

在个人储蓄领域，银行定期存款与大额存单均属于低风险的存款类产品，受存款保险制度保障，但二者在产品设计、参与门槛、收益与流动性等方面存在显著差异。明确这些差异，有助于储户根据自身资金规模及使用需求做出适配选择。

首先是起存金额的差异。定期存款的起存门槛较低，多数银行设定为50元起存，部分银行甚至支持更低金额，普通储户可轻松参与；而大额存单的起存金额标准较高，根据监管要求，个人大额存单起存金额通常不低于20万元，该设定使其更贴合资金量较大的储户需求。

其次是利率水平的区别。大额存单的利率通常高于同期限定期存款。定期存款利率一般在央行公布的基准利率基础上进行有限浮动；大额存单作为市场化程度更高的产品，其利率由银行结合市场资金供求、自身负债结构等因素自主确定，浮动范围相对更大，因此能提供更具竞争力的收益水平。

第三，流动性管理机制不同。定期存款若提前支取，支取部分按支取日活期利率计息，储户将承担利息损失；而大额存单多数支持转让功能，储户可通过银行指定渠道将持有份额转让给其他投资者，转让价格依据票面利率、剩余期限等因素协商确定，能有效降低提前变现的利息损耗。此外，部分大额存单可作为质押物办理贷款，进一步提升资金灵活性。

第四，计息方式与收益获取形式存在差异。定期存款多采用到期一次性还本付息模式，少数产品允许部分提前支取，但支取部分利息按活期计算；大额存单除到期还本付息外，不少产品支持按月付息，储户可每月收取固定利息，满足日常现金流需求，这一特性是定期存款较少具备的。

第五，发行与购买规则不同。定期存款是银行持续供应的产品，储户可随时通过网点或线上渠道办理；大额存单属于阶段性发行产品，有明确的发行起止日期，储户需在发行期内完成认购，逾期无法参与当批次产品。同时，大额存单购买额度受银行发行规模限制，热门期限产品可能出现额度紧张的情况。

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本文源自：市场资讯

作者：理财君