七年低息，小心！

话说，为了吸引大家伙买车，各大车企们也是蛮尽力的，除了把料堆得满满的，还搞出了各种金融政策。

什么几年低息乃至几年免息的，用较低的首付降低门槛，再用极低的月供减少负担，这种具备冲击力的数字外加实打实的降本组合拳，着实能勾起消费者的买车欲望。

在今年之前，“五年免息”是车圈最顶的方案，不仅将还款周期拉长到大致和用车周期匹配，还直接免掉了上万元的利息费用。

然而进入今年后，车企们一个个更拼了，相继掏出了更带劲的“七年低息”活动。

关于“七年低息”购车，究竟是真香还是真坑，IT之家小编觉得有必要深入聊一下。

一、七年低息

说起打响“七年低息”第一枪的，正是特斯拉，在 1 月 6 日那天，特斯拉中国宣布推出限时超长期购车方案“特悠享”。

在 1 月 31 日前下单 Model 3 或 Model Y，可享 7 年超低息，首付 7.99 万元，月供低至 1918 元。

说起来，特斯拉也算是玩转金融政策的老手了，曾经那一手“五年 0 息”，在成功拉升销量的同时，带给了车圈不小的震撼。

眼瞅着特斯拉再度刷新购车门槛，其他车企自然坐不住了，多家同行采取行动。

最先响应的是小米，雷军在 1 月 15 日的直播中宣布为 YU7 推出“7 年低息”政策。

在 2 月 28 日前下定，就能以“首付 4.99 万元起，月供低至 2593 元起”把 YU7 带回家。

紧接着，理想、小鹏、岚图、东风奕派、吉利银河等纷纷跟进“7 年低息”，基本覆盖全系车型。

明明是十几二十万的车，在“7 年低息”的加持下，能以“几万元的首付 + 几千元的月供”拿下，说实话，IT之家小编真的有点心动。

原以为“5 年 0 息”已经天下无敌了，没想到有政策比它还勇猛。

说起来，2026 年这才刚开年，车企们就围绕金融方案大搞特搞，是很值得玩味的事情，有一种非常急迫的感觉。

之所以会这样，很可能和三方面的原因有关。

• 在价格战被叫停后，车企们只能另辟蹊径，用“金融方案”变相让利。
• 新能源车购置税补贴退坡，车企们要展示出诚意，分担用户多花的成本。
• 与往年春节前为热季不同，今年的汽车市场略显平淡，这时就得下点猛料。

彼时价格战，此时低息潮，归根结底，都是为了多卖车所祭出的狠招。

二、真香

那么问题来了，各大车企们正在血拼的“7 年低息”到底划算吗？毕竟买车是件大事，咱们必须得较真。

对此，IT之家小编不妨给大家算笔账。

咱们就拿最炙手可热的小米 YU7 来计算，官方页面显示，“7 年低息”的年化利率从常规的 2.5% 降至 1%，折算至年化利率则从 4.69% 降到 1.93%。

目前，YU7 标准版车型的售价为 25.35 万元，在不加装任何选装的情况下选择“7 年低息”方案，那么最低首付就是 4.99 万元，需贷款 20.36 万元。

贷款平摊到 84 期，每月还款额为 2.6 千元，共需支出利息总额为 1.42 万元。

作为对比，若是采用正常的方案，那么月还款额为 2.8 千元，利息总额超 3.5 万元。

也就是说，得益于“7 年低息”，在降低购车门槛之余，还节省下 2 万多元的利息，不算是一笔小数目了。

需要注意的是，每家车企“7 年低息”的年费率（年化利率）是不一致的，有高低之分。

比如特斯拉，若是能将首付提到 30%，那么就能做到超低息，年费率低至 0.5%（折合年化利率 0.98%）。

倘若首付只能掏到大概 17%，年费率和年化利率分别为 0.7% 和 1.36%，也相当低了。

其他的像小鹏、岚图等，诚然没有特斯拉这么低，但都符合“低息”的概念，能省下个小几万块钱的利息。

唯独理想是个例外，L6/L7/L8/L9/i6 的年费率为 2.5%，折算年化利率 4.69%~4.71%。

i8/MEGA 的年费率为 1.69%，相应折算年化利率 3.22%~3.23%。

三、小心

“20 多万元的汽车高攀不起，7 年低息的方案唾手可得”，看到这里，想必会有朋友被激起了购车欲望。

但是，IT之家小编要说但是了，这事真急不得！7 年低息固然香喷喷，但一定小心。

通常来说，提供贷款服务的基本都是银行，既然是正儿八经的银行，那就没啥顾虑，每个月按时还款就行。

可是，7 年低息的情况就有所不同了，除了特斯拉，其他品牌所合作的基本都不是银行，而是金融服务机构。

比如小米就注明：72 期 / 84 期限时低息方案由上海小米融资租赁有限公司、上海畅途融资租赁有限公司提供。

划重点：融资租赁。

所谓“融资租赁”，是指金融租赁公司作为出租人，根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动，同时具有资金融通性质和租赁物所有权由出卖人转移至出租人的特点。

在传统的银行贷款金融形式中，车辆的所有者是购车人，而银行仅有抵押权；但是在融资租赁中，其本质是租赁而非抵押，因此在租赁期间，购车人仅拥有车辆使用权。

尽管车辆上牌登记在车主名下，但想取得车辆所有权，必须要到租赁期满。

也就是说，购车人的身份不是借款人而是承租人，车是以租赁的形式而非贷款，购车人所交的月供，其实是租金而非车贷。

因此，坊间通常会将“融资租赁”称之为“以租代贷”。

而就在今天（1 月 26 日），“4S 店用融资租赁以租代贷存乱象”登上太平洋汽车的热榜。

报道称，该模式表面提供低首付、灵活还款优惠，实则藏多重风险：

• 租赁期车辆所有权属金融公司，消费者仅拥使用权；
• 需支付 GPS 安装费、解押费等隐性成本；
• 部分合作金融公司资质存疑，易生产权纠纷。

实际上，在过去数年间，“以租代贷”让不少消费者落入圈套，甚至出现过“车钱两空”的情况，随手一查全是广大车主的血泪史。

所以，如若选择“7 年低息”，务必在购车时仔细审查合同条款，以免陷入深坑无法脱身，千万要小心再小心！

四、总结

关于“7 年低息”购车，IT之家小编要聊的就是这些，总之，这一政策确实集“降门槛、低压力、省利息”于一身，但也确实有风险。

平心而论，其实单说贷款 7 年买车这件事，本身就存在不确定性。

一方面，虽说购车的门槛和还款的压力双双降低，但 7 年可不是一个短时间，生活中的变数还是需要顾及的。

另一方面，与燃油车不同，电车的更新换代相当之快，一年一小改、两年一大改都是基操，没准儿车都被淘汰了，钱还没还干净。

总之，有多少钱办多大事，最好还是要量力而行，什么咬咬牙硬上，就大可不必了，预算不够那还是买个 der 车吧！