长期不用的银行卡，是销户还是留着？

去年买房办房贷，银行客户经理的一句话让我如遭雷击：“先生，你征信有逾期记录，房贷批不了。”

我当时就懵了——我从不欠人钱，信用卡按时还，网贷碰都没碰过，怎么会有逾期？

查了征信报告才发现，罪魁祸首竟然是3张我早就忘到九霄云外的银行卡：一张多年不用的储蓄卡，两张没激活的信用卡。就因为我图省事没销户，不仅白丢了钱，还差点毁了买房大计。

今天就把我的血泪教训分享给大家，银行卡不用到底该销户还是留着？这些坑千万别踩，看完能帮你少走很多弯路！

一、储蓄卡：看似“没钱就没事”，实则藏着3个隐患

我第一张出问题的是张工资储蓄卡，换工作后就没用过，里面剩了几十块钱，我想着放着也无所谓，反正没钱了银行总不能倒找我要。

可我万万没想到，这张卡让我白丢了近200块。

后来查账单才知道，这张卡有年费10元、小额账户管理费3元/月，还有我当初开通的短信通知费2元/月，这些费用银行一直在扣，直到把卡里的几十块扣光。

可能有人觉得：“扣光就扣光，反正我不用了。”但真正的麻烦还在后面。

这张卡扣光余额后，因为我6个月没任何交易，直接变成了“睡眠账户”——不能存钱、不能取钱、不能转账，相当于一张废卡。

去年我朋友要给我转一笔工程款，我随手发了这张卡的卡号，结果钱转了三次都被退回，朋友还以为我故意不收。

后来我跑了一趟银行才知道，这张卡早就成了睡眠账户，必须本人带身份证去网点激活才能用。来回跑了大半天，耽误了正事不说，还白跑了冤枉路。

更关键的是，不同银行对睡眠账户的处理规则不一样：有的银行会在睡眠1-2年后自动注销，有的则会一直保留。如果这期间有人误打钱进去，或者银行系统出问题，你想把钱取出来，得走一堆繁琐的手续，费时又费力。

所以总结一下：

- 储蓄卡没钱不销户，不会让你欠银行钱，但会持续扣年费、小额管理费等，直到余额归零；

- 余额归零后6个月无交易，会变成睡眠账户，使用需激活，耽误事；

- 长期睡眠账户可能被银行自动注销，后续想用都用不了。

避坑建议：不用的储蓄卡，尤其是有年费、小额管理费的，赶紧去银行柜面销户！如果不确定卡的状态，先打银行客服核实，别等需要用的时候才着急。

二、信用卡：最容易踩坑！不激活也可能欠银行钱、上征信

这是我最惨痛的教训——两张没激活的信用卡，差点让我房贷泡汤。

几年前我申请了两张信用卡，一张白金卡、一张普卡，后来觉得额度不够用，就没激活，一直放在抽屉里积灰。我原本以为“没激活就没事”，可征信报告上却显示，那张白金卡有一笔500元的年费逾期未还。

我赶紧联系银行客服，才知道：绝大多数信用卡，只要发卡成功，不管你是否激活，年费规则都生效。普卡一般激活后才收年费，但白金卡、钻石卡这类高端卡，很多是“刚性年费”，银行核发后就会收费，哪怕你没激活，也会产生账单。

我这张白金卡的500元年费，因为没激活没收到账单，逾期了半年多，直接上了征信黑名单。最后我不仅要补交500元年费，还要支付逾期罚息，更麻烦的是，房贷审批被卡了3个月，反复提交材料才勉强通过。

除了年费陷阱，信用卡不注销还有两个大风险：

1. 占用总授信额度：哪怕你没激活，这张卡的额度也会算在你的总授信里，影响你在其他银行申请信用卡、贷款的额度。我后来想申请一张高额度信用卡，就因为这两张未注销的卡，额度一直批不下来。

2. 盗刷隐患：没激活的信用卡，实体卡如果保管不好、丢失或被盗，一旦被不法分子激活盗刷，损失得自己承担，还会影响征信。

避坑建议：信用卡只要不用，不管激活没激活，都赶紧注销！注销超简单，不用跑银行，直接打信用卡背面的400客服电话，跟客服说要注销，核实信息后几分钟就能搞定。注销后记得把实体卡剪碎，避免信息泄露。

三、最后总结：银行卡不用，别犹豫直接销户！

很多人觉得“银行卡不用了不销户无所谓”，但实际上，这些沉睡卡就像定时炸弹，随时可能给你带来麻烦：

- 储蓄卡：扣钱、变睡眠账户、使用不便；

- 信用卡：欠年费、上征信、占用授信、盗刷风险。

尤其是现在银行对个人账户管理越来越严，一人在一家银行只能有一个一类账户，多余的账户不注销，还会影响你新开账户。

我的建议是：赶紧翻出抽屉里不用的银行卡，逐一核实状态：

1. 储蓄卡：有费用、长期不用的，销户；

2. 信用卡：不管激活没激活，不用的，立刻打客服注销；

3. 不确定卡的状态？先打银行客服查询，别嫌麻烦。

别等到像我一样，征信出问题、房贷被拒、白丢钱了才后悔！这些看似不起眼的小事，往往能影响你的大事。

希望我的血泪教训能帮大家避坑，觉得有用的话，赶紧转发给家人朋友，让他们也别踩这些雷！