赣昌农商银行六大违规被罚258万，暴露系统性内控漏洞

江西赣昌农商银行因多项违规被重罚258.52万元，暴露内控漏洞

近日，中国人民银行江西省分行公布的一则行政处罚决定引发市场关注。江西赣昌农村商业银行股份有限公司因存在6项违法违规行为，被监管部门警告并处以258.52万元罚款。这一处罚不仅金额较大，而且涉及多个业务领域，反映出该行在合规经营方面存在系统性漏洞。

六大违规行为暴露全面性问题

从公布的处罚信息来看，赣昌农商银行的违规行为几乎涵盖了银行经营的主要环节。违反金融统计相关规定可能意味着该行在数据报送、统计口径等方面存在问题，这将直接影响监管机构对区域性金融风险的判断。违反支付结算业务管理规定则暴露出该行在基础业务操作上的不规范，可能涉及账户管理、资金清算等方面的违规。

值得注意的是，该行还违反金融科技管理规定，这在当前银行业数字化转型加速的背景下尤为引人关注。随着金融科技应用的深入，相关风险也随之增加，监管部门对此类违规的处罚力度正在加大。违反反假货币业务管理规定则显示出该行在现金管理方面的疏漏，这类问题通常与基层网点操作不规范有关。

更为严重的是占压财政存款或者资金的违规行为，这表明该行可能存在挪用或延迟划转财政资金的情况。而违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定则涉及客户信息保护问题，在个人信息保护日益受到重视的今天，这类违规的潜在风险不容小觑。

"双罚制"体现监管从严趋势

此次处罚的另一个看点是"双罚制"的严格执行。除对机构进行处罚外，该行运营管理中心的蔡某红也因对支付结算业务违规负有责任，被处以1万元罚款。这种既罚机构又罚个人的做法，体现了监管部门推动金融机构落实主体责任的决心，也警示银行业从业人员必须强化合规意识。

从处罚金额来看，258.52万元的罚款对于一家农商行而言不算小数目。按照《中国人民银行行政处罚程序规定》等相关法规，这个处罚力度反映出违规行为的严重程度。特别是涉及财政资金占压等行为，可能已经触碰到监管红线。

区域性银行合规管理面临挑战

赣昌农商银行被罚事件并非个案，近年来多地农商行、城商行都曾因类似问题受到处罚。这反映出部分区域性银行在内控机制建设上的滞后性。与大型商业银行相比，这些机构往往在合规投入、系统建设、人员培训等方面存在不足，导致在快速发展的同时埋下风险隐患。

金融统计违规可能源于数据治理体系不完善，支付结算问题多与操作风险管控不到位有关，而金融科技违规则反映出数字化转型中的合规短板。这些问题叠加出现，说明需要从公司治理层面进行系统性整改。

行业影响与启示

此次处罚对银行业，特别是区域性银行具有重要警示意义。首先，它表明监管部门正在加强对各类金融机构的全方位监管，没有例外。其次，随着金融业务复杂化，合规风险点也在增加，机构必须建立动态的合规管理机制。

对赣昌农商银行而言，除了缴纳罚款外，更重要的是针对六大违规事项进行彻底整改。这需要从制度建设、流程优化、系统升级、人员培训等多方面入手，建立长效合规机制。特别是要加强对分支机构的管理，防止"上有政策、下有对策"的情况发生。

展望未来，随着金融监管持续从严，银行业机构需要将合规经营放在更加突出的位置。合规不应被视为成本负担，而应作为核心竞争力来打造。只有筑牢合规底线，金融机构才能实现健康可持续发展，更好地服务实体经济。

此次事件也提醒投资者，在关注金融机构业绩增长的同时，也要重视其合规经营情况。频繁的监管处罚往往预示着潜在风险，可能影响机构的长期发展。对银行业来说，合规能力正在成为衡量其经营管理水平的重要标尺。